Se você estiver insatisfeito com seu cartão de crédito atual ou se recebeu ofertas de cartões de crédito com condições melhores, você pode considerar transferir seu saldo para um com condições mais favoráveis. Esse tipo de transação – mover o saldo de um cartão de crédito para um novo cartão – é conhecido como transferência de saldo. Ao contrário das transações de compra, uma transferência de saldo geralmente vem com uma taxa.
Embora o preço varie de acordo com o cartão de crédito, as taxas de transferência de saldo são bastante diretas. Aqui, veremos como funcionam as taxas de transferência de saldo e examinaremos algumas estratégias para reduzir ou até evitar totalmente a taxa.
O que são taxas de transferência de saldo?
A taxa de transferência de saldo é uma taxa única que você paga ao transferir um saldo de um cartão de crédito para outro, geralmente com uma taxa de juros mais baixa. Felizmente, a taxa de transferência de saldo só é cobrada quando você faz a transação; você não precisa se preocupar com taxas em curso.
Como a taxa de transferência de saldo é adicionada ao seu saldo no momento da transferência, você pode pagá-la ao longo do tempo, à medida que paga o saldo transferido. Se você pagar o saldo abaixo de uma taxa de porcentagem anual promocional (APR) de 0%, você não pagará juros sobre a taxa ou a transferência do saldo.
Quanto custam as taxas de transferência de saldo?
Com base em nossa análise de 215 cartões de crédito de transferência de saldo, descobrimos que as taxas de transferência de saldo são normalmente cobradas como uma porcentagem do valor transferido – geralmente entre 3% e 5%, às vezes com uma taxa mínima de $ 5 ou $ 10. Apenas dois cartões de crédito em nossas descobertas estabelecem uma taxa máxima de transferência de saldo.
Pesar a taxa de transferência de saldo em relação a quaisquer outros termos promocionais pode ajudá-lo a decidir se aceita uma oferta de cartão de crédito e transferir seu saldo para o novo cartão. Você pode encontrar o valor da taxa de transferência de saldo na divulgação do cartão de crédito na seção com outras taxas de cartão de crédito.
Não há limite para o valor da taxa de transferência de saldo para a grande maioria dos cartões de crédito que oferecem transferências de saldo, então sua taxa pode chegar a centenas de dólares se você estiver transferindo um saldo grande.
Como funcionam as taxas de transferência de saldo?
A taxa de transferência de saldo é avaliada sobre o saldo do cartão de crédito quando ele é movido do cartão de crédito antigo para o novo. Digamos que você queira transferir um saldo de $ 3.000 para um novo cartão de crédito que cobra uma taxa de transferência de saldo de 3%, ou $ 5, o que for maior. A taxa adicionada ao valor da transferência seria de US $ 3.000 x 0,03, o que equivale a US $ 90. A taxa fixa mínima seria avaliada se você transferir apenas uma pequena quantia. Por exemplo, se você transferiu $ 150, a taxa seria de $ 5, porque $ 150 x 0,03 é $ 4,50, que é menor do que a taxa mínima.
Muitos emissores de cartão de crédito reduziram suas ofertas de transferência de saldo durante a pandemia COVID-19. Por exemplo, Chase não está mais aceitando inscrições online para seu cartão de crédito Slate, que anteriormente oferecia 15 meses de APR de 0% em transferências de saldo. O Citi Simplicity, antes conhecido por sua APR de 21 meses, reduziu a duração da taxa de transferência de saldo inicial de 0% para 18 meses.
É uma taxa de transferência de saldo vale a pena a transferência?
Normalmente, o objetivo de transferir um saldo é economizar dinheiro em juros, principalmente se você estiver solicitando uma transferência de saldo com uma TAEG promocional. Substituir os juros por uma alta taxa de transferência de saldo pode não permitir que você economize muito dinheiro. Se a taxa de transferência de saldo for superior ao valor dos juros que você pagaria no cartão de crédito atual, não vale a pena transferir o saldo. Você pode usar uma calculadora de pagamento de cartão de crédito para estimar o valor dos juros que pagará de acordo com os termos atuais do seu cartão de crédito.
A melhor maneira de compensar o custo da taxa de transferência de saldo é pagar o novo saldo antes do final do período promocional. Caso contrário, o saldo restante acumula juros à taxa normal.
Como reduzir ou evitar taxas de transferência de saldo
Com base em nossa análise, descobrimos que a taxa de transferência de saldo mais cara é de 5% ou $ 10. Uma estratégia para reduzir sua taxa de transferência de saldo é procurar um cartão de crédito com uma taxa mais baixa – 3% ou US $ 5 é o valor mais baixo das taxas de transferência de saldo.
Alguns cartões de crédito oferecem uma taxa introdutória de transferência de saldo para novos titulares de cartão que transferem um saldo nos primeiros meses após a abertura de uma conta. As ofertas variam de acordo com o cartão de crédito, portanto, fazer compras é a chave para encontrar as melhores ofertas. Se encontrar uma oferta como essa, você pode minimizar a taxa cobrada fazendo a transferência logo após a abertura da conta.
Você pode tentar negociar uma taxa mais baixa, mas faça isso antes de mover o saldo. Ligue para o atendimento ao cliente do emissor do seu cartão de crédito e informe que você está interessado em transferir o saldo, mas deseja uma taxa menor. Se você tiver ofertas de transferência de saldo competitivas de outras questões de cartão de crédito, você pode usá-las como uma alavanca para ajudá-lo a conseguir uma taxa de transferência de saldo baixa ou eliminada.