As taxas de hipoteca ficaram mais fáceis depois de dois dias de grandes saltos.
A taxa média oferecida aos compradores de casas usando uma hipoteca fixa convencional de 30 anos ficou em 4,11%, seu ponto alto desde 2020. (Nossos dados diários de taxas de hipoteca remontam a abril de 2021, mas nossos dados sobre altos e baixos anuais remontam a 2020 , então sabemos que foi maior em março de 2020, quando atingiu 4,71%.) A média para uma hipoteca fixa de 15 anos subiu para 3,24% de 3,23% no dia útil anterior, atingindo também uma nova alta desde 2020.
As taxas de hipotecas fixas tendem a acompanhar a direção dos rendimentos do Tesouro de 10 anos, que geralmente aumentam com o aumento dos temores de inflação (e caem quando esses temores diminuem). aumentaram este ano, mas tomaram um pequeno fôlego no início desta semana.
Mesmo nessas altas, as hipotecas são bastante acessíveis pelos padrões históricos. De acordo com uma medida do Freddie Mac que data de mais tempo do que nossos dados, as hipotecas de 15 e 30 anos têm uma média inferior a um ponto percentual acima dos mínimos recordes alcançados no ano passado. Há três anos, a média de 30 anos era de quase 5% e, no início da década de 1990, estava em torno de 10%.
Durante a pandemia, essas taxas relativamente baixas aumentaram o poder de compra, permitindo que os caçadores de casas comprem casas mais caras com o mesmo orçamento mensal e ajudando a alimentar um boom imobiliário residencial ferozmente competitivo.
As taxas de hipoteca, como as taxas de qualquer empréstimo, vão depender de sua pontuação de crédito, com taxas mais baixas indo para pessoas com melhores pontuações, todo o resto sendo igual. As taxas mostradas refletem a média oferecida por mais de 200 dos principais credores do país, supondo que o mutuário tenha uma pontuação de crédito FICO de 700-759 (dentro da faixa “bom” ou “muito bom”) e uma relação empréstimo/valor de 80%. Eles também assumem que o mutuário não compra nenhuma hipoteca ou pontos de “desconto”. Os mutuários pagam esses pontos, ou taxas iniciais, para obter uma taxa de juros mais baixa, gastando mais inicialmente para economizar no longo prazo. Se você deve ou não pagar pontos depende de quanto tempo você planeja manter o empréstimo. Veja como calcular isso.
As taxas de hipoteca de 30 anos são mistas
Uma hipoteca fixa de 30 anos é de longe o tipo mais comum de hipoteca porque oferece um pagamento mensal consistente e relativamente baixo. (As hipotecas fixas de curto prazo têm pagamentos mais altos porque o dinheiro emprestado é pago de volta mais rapidamente.)
Além das hipotecas convencionais de 30 anos, algumas são apoiadas pela Autoridade Federal de Habitação ou pelo Departamento de Assuntos de Veteranos. Os empréstimos da FHA oferecem aos mutuários com pontuações de crédito mais baixas ou um adiantamento menor um negócio melhor do que eles poderiam obter; Os empréstimos do VA permitem que membros atuais ou anteriores das forças armadas e suas famílias pulem um pagamento inicial.
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- 30 anos fixo : A taxa média permaneceu em 4,11%, inalterada em relação ao dia útil anterior. Há uma semana, era de 3,92%. Para cada US$ 100.000 emprestados, os pagamentos mensais custariam cerca de US$ 483,78, ou US$ 10,97 a mais do que há uma semana.
- 30 anos fixo (FHA) : A taxa média subiu para 4% de 3,99% no dia útil anterior. Há uma semana, era de 3,78%. Para cada US$ 100.000 emprestados, os pagamentos mensais custariam cerca de US$ 477,42, ou US$ 12,60 a mais do que há uma semana.
- 30 anos fixo (VA) : A taxa média caiu para 4,33% de 4,38% no dia útil anterior. Há uma semana, era de 3,81%. Para cada US$ 100.000 emprestados, os pagamentos mensais custarão cerca de US$ 496,63, ou US$ 30,10 a mais do que há uma semana.
Tudo o mais sendo igual, uma taxa mais alta aumenta seu pagamento mensal, mas há outras partes da equação. Por exemplo, se você sabe que seu pagamento mensal não pode ser superior a US$ 2.000, você pode obter uma casa de US$ 383.500 a uma taxa de 3,5% ou uma casa de US$ 366.500 a uma taxa de 4%. Ambos assumem um empréstimo de 30 anos, um adiantamento de 20%, custos típicos de seguro residencial e impostos sobre a propriedade. Para fazer as contas específicas para sua situação, use nossa calculadora de hipotecas abaixo.
Taxa de hipoteca de 15 anos para cima
A principal vantagem de uma hipoteca fixa de 15 anos é que ela oferece uma taxa de juros menor do que a de 30 anos e você está pagando seu empréstimo mais rapidamente, de modo que seus custos totais de empréstimo são muito menores. Mas pela mesma razão – que o empréstimo é pago em um prazo menor – os pagamentos mensais serão maiores.
- 15 anos fixo : A taxa média subiu para 3,24% de 3,23% no dia útil anterior. Há uma semana, era de 3,06%. Para cada US$ 100.000 emprestados, os pagamentos mensais custariam cerca de US$ 702,18, ou US$ 8,71 a mais do que há uma semana.
Além das hipotecas de taxa fixa, existem hipotecas de taxa ajustável (ARMs), onde as taxas mudam com base em um índice de referência vinculado a títulos do Tesouro ou outras taxas de juros. A maioria das hipotecas de taxa ajustável são, na verdade, híbridas, onde a taxa é fixada por um período de tempo e depois ajustada periodicamente. Por exemplo, um tipo comum de ARM é um empréstimo 5/1, que tem uma taxa fixa por cinco anos (o “5” em “5/1”) e é ajustado a cada ano (o “1”).
As taxas de hipoteca jumbo caem ligeiramente ou mantêm-se estáveis
Os empréstimos jumbo, que permitem emprestar quantias maiores para propriedades mais caras, tendem a ter taxas de juros um pouco mais altas do que empréstimos para valores mais padrão. Jumbo significa acima do limite que Fannie Mae e Freddie Mac estão dispostos a comprar de credores, e esse limite subiu em 2022. Para uma casa unifamiliar, agora é de US $ 647.200 (exceto no Havaí, Alasca e alguns países de alto nível designados pelo governo federal). mercados de custo, onde o limite é $ 970.800.)
- Jumbo 30 anos fixo : A taxa média caiu para 3,8% de 3,81% no dia útil anterior . Há uma semana, era de 3,7%. Para cada US$ 100.000 emprestados, os pagamentos mensais custariam cerca de US$ 465,96, ou US$ 5,68 a mais do que há uma semana.
- Jumbo 15 anos fixo : A taxa média foi de 3,52%, a mesma do dia útil anterior. Há uma semana, também era de 3,4%. Para cada US$ 100.000 emprestados, os pagamentos mensais custariam cerca de US$ 715,87, ou US$ 5,89 a mais do que há uma semana.
As taxas de refinanciamento mantêm-se estáveis ou aumentam
O refinanciamento de uma hipoteca existente tende a ser um pouco mais caro do que obter uma nova, especialmente em um ambiente de taxas baixas.
- 30 anos fixo : A taxa média de refinanciamento permaneceu em 4,18%, inalterada em relação ao dia útil anterior. Para cada US$ 100.000 emprestados, os pagamentos mensais custariam cerca de US$ 487,85.
- 15 anos fixo: A taxa média de refinanciamento subiu para 3,3%, de 3,29% no dia útil anterior. Para cada US$ 100.000 emprestados, os pagamentos mensais custariam cerca de US$ 705,10.
Metodologia
Nossas taxas para “hoje” refletem as médias nacionais fornecidas por mais de 200 dos principais credores do país um dia útil atrás, e a “anterior” é a taxa fornecida no dia útil anterior. Da mesma forma, as referências da semana anterior comparam os dados de cinco dias úteis anteriores (portanto, os feriados bancários são excluídos). intervalo “bom” a “muito bom”. Elas são representativas das taxas que os clientes veriam nas cotações reais dos credores, com base em suas qualificações, e podem variar das taxas de teaser anunciadas.