Taxas médias de juros do cartão de crédito, março de 2020

Este post é para referência histórica. As taxas de produtos específicos podem ter mudado desde a publicação. Consulte os sites dos bancos para obter as taxas atuais. Para taxas atuais e análises, consulte Taxas médias de juros de cartões de crédito.

A taxa média de juros do cartão de crédito caiu para 20,71%, de acordo com dados coletados pelo The Balance em março de 2020.

O Balanço observou os emissores reduzirem constantemente as taxas percentuais anuais de cartão de crédito (APRs) em resposta a dois cortes nas taxas de emergência feitos pelo Federal Reserve em março de 2020. Os cortes nas taxas foram feitos para ajudar as empresas a emprestar fundos de emergência de forma mais acessível durante a pandemia do coronavírus, mas as mudanças afetou as taxas de juros do cartão de crédito também.  

Taxas médias de juros de cartão de crédito (APR) em compras por categoria de cartão

O tipo de cartão é apenas um fator que determina a taxa de juros do cartão de crédito. Para saber como o The Balance categoriza os cartões com base no tipo para este relatório, verifique a metodologia na parte inferior desta página. Outros fatores decisivos incluem sua posição de crédito e o tipo de transação para a qual você usa o cartão (mais sobre isso mais tarde na seção “Taxas médias de juros por tipo de transação de cartão de crédito”).

O que aconteceu: cortes nas taxas, COVID-19 atingiu a economia

Não demorou muito para o COVID-19 começar a fazer barulho nos Estados Unidos, incluindo a indústria de cartão de crédito. 

Em 3 de março, quando a incerteza econômica começou a se instalar, o Federal Reserve fez seu maior corte na taxa de fundos federais desde 2008.  A taxa de fundos federais – que impulsiona a taxa básica de juros na maioria dos APRs de cartão de crédito – foi reduzida em meio ponto percentual para um intervalo de 1% -1,25%.  Os emissores de cartão de crédito não responderam a essa ação imediatamente, mas em 9 de março, vários grandes bancos – incluindo Citi, Wells Fargo e US Bank – reduziram as APRs de acordo. 

Então, quase duas semanas depois, em 15 de março, o Fed anunciou outro corte nas taxas, fazendo com que sua taxa básica de juros caísse um ponto percentual completo para uma faixa de 0% a 0,25%.  No geral, a taxa de fundos federais caiu 1,5 ponto percentual em março, e muitos emissores de cartão responderam de acordo.

Entre 3 e 31 de março, 13 emissores de cartão de crédito reduziram as taxas de juros: American Express, Banco Popular, Barclays, Celtic Bank, Citi, Elan Financial, Luxury Card, PNC, Simmons Bank, State Farm Bank, USAA, US Bank e Wells Fargo. 

Taxas médias de juros por tipo de transação de cartão de crédito

Compre ofertas APR

As ofertas de APR de compra encontradas pelo Balance eram comuns em março de 2020: Mais de um quarto dos cartões rastreados para este relatório ofereciam APRs de compra promocionais para novos titulares de cartão. 

• Em média, essas ofertas duraram cerca de 12 meses.
• A oferta de taxa de compra mais longa foi de 20 meses, oferecida por dois cartões em nosso banco de dados na época: US Bank Visa Platinum Card e US Bank Business Platinum Card. 
• Cartões com APRs de compra promocional cobravam uma taxa média contínua de 18,65%.

Ofertas APR de transferência de saldo

As taxas promocionais de transferência de saldo ainda eram um pouco mais comuns do que as ofertas APR de compra, já que quase um terço de todos os nossos cartões monitorados apresentavam ofertas de taxas de transferência de saldo.

• A duração média dessas promoções de taxa de transferência de saldo era de cerca de 14 meses.
• A oferta mais longa, do cartão de crédito SunTrust Prime Rewards, deu aos novos titulares de cartão 36 meses para quitar a dívida transferida a uma taxa de juros reduzida de 4,75%. A melhor oferta de APR de transferência de saldo de 0% foi de 21 meses, oferecida pelo cartão Citi Simplicity e pelo cartão de crédito Citi Diamond Preferred.
• Quando as ofertas de tarifas promocionais terminaram, a TAEG média das transações de transferência de saldo era de 18,65%.

Taxas de adiantamento de dinheiro

Cerca de 88% dos cartões que rastreamos em março de 2020 permitem adiantamentos em dinheiro.

• A TAEG média sobre adiantamentos em dinheiro foi de 25,69%.
• O maior APR de adiantamento de dinheiro que encontramos foi de 36%. Essa TAEG de adiantamento em dinheiro foi cobrada tanto pelo cartão de crédito Fortiva quanto pelo First PREMIER Bank Gold Mastercard.

Taxas de juros de penalidade

Embora nem todos os cartões de crédito cobrem taxas de penalidade, 105 dos cartões pesquisados ​​para este relatório (cerca de 34%) o fazem. A TAEG de penalidade média em nossa amostra de cartões foi de 28,81% – 8,10 pontos percentuais maior do que a TAEG de compra média em março de 2020. As taxas de penalidade encontradas pelo Balanço também podiam chegar a 31,49%, cobradas por quatro cartões emitidos por HSBC em 31 de março de 2020: HSBC Cash Rewards Mastercard, HSBC Advance Mastercard, HSBC Premier World Mastercard e o HSBC Premier World Elite Mastercard.

Metodologia

Este relatório mensal é baseado em dados de oferta de cartão de crédito coletados e monitorados de forma contínua pelo The Balance para 308 cartões de crédito dos EUA durante março de 2020. Nosso pool de dados incluía ofertas de 42 emissores, incluindo os maiores bancos nacionais. Acompanhamos as taxas de juros médias semanais e mensais para cada categoria de cartão, mais a taxa média geral de todos os cartões. 

Como calculamos as médias de APR

Coletamos informações de compra e transação de APR dos termos e condições atuais do cartão de crédito. Se a APR de um cartão de crédito for postada como uma faixa, primeiro determinamos a média dessa faixa e, em seguida, usamos esse número em nossos cálculos de taxa média geral, de forma que as estatísticas sejam médias verdadeiras, não distorcidas em direção à extremidade inferior ou superior de um espectro.

A APR média geral neste relatório é uma média da APR média em cada categoria que rastreamos: viagens, dinheiro de volta, seguro, negócios, estudante e cartões de loja.

Como categorizamos os cartões

Atribuímos uma categoria a cada cartão de crédito em nosso banco de dados, e um cartão pode pertencer a apenas uma categoria. Veja como os definimos:

• Cartões de crédito empresariais : cartões que os proprietários de pequenas empresas podem solicitar e usar para fazer compras para suas empresas. 
• Cartões de crédito de reembolso : cartões que oferecem um pequeno desconto na maioria das compras feitas com o cartão.
• Cartões de crédito de prêmios de viagens : cartões que permitem ganhar pontos ou milhas extras em compras de viagens, seja com marcas de viagens específicas ou em uma variedade de despesas relacionadas a viagens. Cartões que oferecem opções de resgate de viagens de alto valor também fazem parte desse grupo.
• Cartões de crédito de estudante : Cartões para estudantes universitários ou de pós-graduação com pelo menos 18 anos de idade.
• Cartões de crédito com garantia: cartões que exigem um depósito de segurança que geralmente é o mesmo que o limite de crédito que você receberá. Esses cartões visam ajudar as pessoas com crédito ruim ou nenhum histórico de crédito a construir crédito.
• Cartões de crédito de loja : cartões que você pode usar em lojas de varejo específicas e, às vezes, em outros lugares. Eles costumam oferecer descontos ou recompensas para compras feitas na loja associada (ou rede de lojas).
• Outros : Cartões que não se enquadram em nenhuma das seguintes categorias: negócios, dinheiro de volta, estudante, viagem, com seguro e loja. Isso inclui cartões que oferecem muito poucos – se houver – recursos.