Este post é para referência histórica. As taxas de produtos específicos podem ter mudado desde a publicação. Consulte os sites dos bancos para obter as taxas atuais. Para taxas atuais e análises, consulte Taxas médias de juros de cartões de crédito.
A taxa média de juros do cartão de crédito foi de 21,44% em um relatório baseado em dados coletados pelo The Balance em setembro e início de outubro de 2019.
Em julho de 2020, atualizamos nossa coleta e análise de dados para refletir melhor como e onde os consumidores usam seus cartões de crédito. Essas alterações afetaram a forma como calculamos as taxas médias do cartão de crédito e podem não se refletir nas taxas médias publicadas antes de agosto de 2020.
Essa taxa é elevada, apesar do fato de que as taxas de porcentagem anuais (APRs) oferecidas pelas principais empresas de cartão de crédito recentemente caíram 0,25 pontos percentuais em resposta aos cortes das taxas pelo Federal Reserve.
Principais vantagens
- A TAEG média em compras com cartão de crédito foi de 21,44%.
- Os cartões de crédito da loja tiveram a maior taxa de juros média.
- Os cartões de crédito empresariais apresentaram a menor taxa de juros média.
- Os cartões de crédito cashback tiveram a menor taxa de juros média entre os cartões de consumo.
Taxas médias de juros de cartão de crédito (APR) em compras por categoria de cartão
| Categoria | APR |
|---|---|
| Todos os cartões de crédito | 21,44% |
| Cartões de Crédito Empresarial | 19,93% |
| Cash-back cartões de crédito | 20,20% |
| Cartões de crédito de recompensas de viagens | 20,68% |
| Cartões de crédito de estudante | 20,74% |
| Cartões de crédito garantidos | 20,84% |
| Outro | 20,09% |
| Cartões de crédito da loja | 25,71% |
O tipo de cartão (definido na metodologia na parte inferior da página) é apenas uma das coisas que determina a taxa de juros do cartão de crédito. Os outros fatores principais são o tipo de transação para a qual você usa o cartão e sua posição de crédito.
Outras taxas notáveis
- A TAEG média de compra entre todos os cartões de recompensas (viagens e cash-back) foi de 20,46%.
- Para cartões comercializados para pessoas com pontuação de crédito ruim ou razoável (pontuação FICO abaixo de 670), 1 a TAEG média de compra foi de 24,72%.
- Em contraste, a TAEG média de compra de cartões comercializados para pessoas com pontuação de crédito boa a excelente (670 ou mais na escala FICO) 1 foi de 20,45%.
Taxas médias de juros por tipo de transação de cartão de crédito
Existem três tipos principais de transações que os cartões de crédito normalmente oferecem: compras, transferências de saldo e adiantamentos em dinheiro. Muitos cartões de crédito também oferecem aos novos portadores uma oportunidade, oferecendo taxas de juros baixas ou de 0% em certas transações por um período limitado.
Compre ofertas APR
Mais de um quinto dos cartões rastreados para este relatório ofereceu APRs de compra promocional por tempo limitado aos novos titulares de cartão, como 0% por 15 meses.
- Em média, esses negócios duravam cerca de 12 meses.
- A oferta de taxa de compra mais longa foi de 18 meses, disponível no Citi Diamond Preferred Credit Card e no Wells Fargo Platinum Visa Card.
- Os cartões com APRs promocionais nas compras cobravam uma taxa média contínua de 19,62%.
Ofertas APR de transferência de saldo
Mais de um quarto de todos os nossos cartões rastreados ofereciam taxas introdutórias de transferência de saldo.
- A duração média dessas promoções de taxa de transferência de saldo era de cerca de 14 meses.
- A oferta mais longa, do cartão de crédito Citi Simplicity, dava 21 meses para quitar a dívida transferida sem juros.
- Assim que as ofertas promocionais terminam, descobrimos que a TAEG média das transações de transferência de saldo foi de 19,62%.
Taxas de adiantamento de dinheiro
A maioria dos cartões de crédito permite que você toque em sua linha de crédito usando o cartão para sacar dinheiro em um caixa eletrônico.
- 83% dos cartões que rastreamos permitiam adiantamentos em dinheiro.
- A TAEG média sobre adiantamentos em dinheiro foi de 26,42%.
- O maior APR de adiantamento de dinheiro que encontramos em nossa análise foi de 36%, cobrado pelo cartão de crédito Fortiva e First Premier Bank Gold Mastercard.
Taxas de juros de penalidade
Se você atrasar seriamente os pagamentos com cartão de crédito, exceder o limite de crédito ou se o banco retornar um pagamento com cartão, o emissor do cartão pode aumentar a APR de compra padrão para a taxa de juros de multa. A taxa de penalidade (que também pode ser chamada de taxa de default) é a taxa de juros mais alta cobrada pelos emissores do cartão.
Agora, nem todos os cartões cobram taxas de penalidade, mas muitos fazem, incluindo 87 dos cartões pesquisados para este relatório. Com base em nossa amostra de cartões, a TAEG de penalidade média foi de 28,92%. A maior taxa de penalidade em nosso banco de dados foi de 31,99%, cobrada pelo HSBC Cash Rewards Mastercard.
Foco na taxa sazonal: cartões de crédito da loja
Ao fazer compras online e em lojas, você provavelmente será inundado com anúncios de cartões de crédito de varejo. Esses anúncios provocarão descontos ou recompensas extras pela abertura de uma conta. Em meio às ofertas tentadoras, observe as taxas de juros dos cartões de lojas. Os cartões da loja costumam ser fáceis de obter, mas podem custar muito.
Com base em nossos dados de setembro de 2019, a taxa média do cartão de crédito no varejo foi 4,27 pontos percentuais acima da média nacional para todos os cartões de crédito. Muitos APRs de cartão de crédito de varejo estavam perto da marca de 30%, mesmo depois de duas reduções de taxas pelo Federal Reserve.
A maior taxa de juros do cartão da loja The Balance tracked foi de robustos 30,24%, cobrados pelo cartão de crédito Goodyear do Citi.
Metodologia
Este relatório mensal é baseado em dados de oferta de cartão de crédito coletados e monitorados em uma base contínua pelo The Balance para 266 cartões de crédito dos EUA de 1º de setembro a outubro. 9, 2019. Nosso pool de dados incluiu ofertas de 41 emissores, incluindo os maiores bancos nacionais. Acompanhamos as taxas de juros médias semanais e mensais para cada categoria de cartão, mais a taxa média geral de todos os cartões.
Como calculamos as médias de APR
Coletamos informações de compra e transação de APR dos termos e condições atuais do cartão de crédito. Se a APR de um cartão de crédito for postada como uma faixa, primeiro determinamos a média dessa faixa e, em seguida, usamos esse número em nossos cálculos de taxa média geral, de forma que as estatísticas sejam médias verdadeiras, não distorcidas em direção à extremidade inferior ou superior de um espectro.
A APR média geral neste relatório é uma média da APR média em cada categoria que rastreamos: viagens, dinheiro de volta, seguro, negócios, estudante e cartões de loja.
Como categorizamos os cartões
Atribuímos uma categoria a cada cartão de crédito em nosso banco de dados, e um cartão pode pertencer a apenas uma categoria. Veja como os definimos:
- Cartões de crédito empresariais : cartões que os proprietários de pequenas empresas podem solicitar e usar para fazer compras para suas empresas.
- Cartões de crédito de reembolso : cartões que oferecem um pequeno desconto na maioria das compras feitas com o cartão.
- Cartões de crédito de prêmios de viagens : cartões que permitem ganhar pontos ou milhas extras em compras de viagens, seja com marcas de viagens específicas ou em uma variedade de despesas relacionadas a viagens. Cartões que oferecem opções de resgate de viagens de alto valor também fazem parte desse grupo.
- Cartões de crédito de estudante : Cartões para estudantes universitários ou de pós-graduação com pelo menos 18 anos de idade.
- Cartões de crédito com garantia: cartões que exigem um depósito de segurança que geralmente é o mesmo que o limite de crédito que você receberá. Esses cartões visam ajudar as pessoas com crédito ruim ou nenhum histórico de crédito a construir crédito.
- Outros : Cartões que não se enquadram em nenhuma das seguintes categorias: negócios, dinheiro de volta, estudante, viagem, com seguro e loja. Isso inclui cartões que oferecem muito poucos – se houver – recursos.
- Cartões de crédito de loja : cartões que você pode usar em lojas de varejo específicas e, às vezes, em outros lugares. Eles costumam oferecer descontos ou recompensas para compras feitas na loja associada (ou rede de lojas).