Term Loan Vs Business Line of Credit – Qual é o melhor?

Publicado por Javier Ricardo

Você está tentando escolher o melhor entre um empréstimo a prazo e uma linha de crédito? Se SIM, aqui está uma comparação detalhada entre empréstimos a prazo e linha de crédito empresarial.

Se você precisa de fundos para abrir um novo negócio ou expandir o que já possui, uma linha de crédito e um empréstimo a prazo podem ser algumas das opções que virão à sua mente. Ambos são tipos de financiamento que uma empresa pode utilizar para atender às suas necessidades. Mas a questão que geralmente surge na mente dos empresários é qual das duas opções é a melhor.

Term Loan Vs Business Line of Credit – Qual é o melhor?

Tabela de conteúdo

  • O que é um empréstimo a prazo?
  • O que é uma linha de crédito empresarial?
  • Benefícios de empréstimos a prazo vs linha de crédito
  • Desvantagens de empréstimos a prazo vs linha de crédito
  • Que tipo de custos os empréstimos a prazo e a linha de crédito cobrem?

O que é um empréstimo a prazo?

Os empréstimos a prazo vêm em grandes quantias que podem ser reembolsadas durante um determinado período de tempo, além dos juros e taxas. Esse tipo de empréstimo pode ser reembolsado no prazo de um a vinte anos. Assim que esgotar os fundos existentes, você terá que solicitar outro empréstimo se precisar de mais financiamento.

Muitos empréstimos comerciais são garantidos, no sentido de que exigem que você traga uma forma de garantia que pode ser na forma de um equipamento, imóvel ou penhor sobre seus ativos.

Os empréstimos a prazo funcionam melhor para o mutuário se ele tiver planos de investimento de longo prazo. Por exemplo, se você pretende comprar bens de capital ou algum outro tipo de ativo fixo que levará muito tempo para ser liquidado – digamos alguns anos, comprar uma empresa existente etc.

Outro exemplo de situação em que você pode usar um empréstimo a prazo é se você possui um restaurante e deseja expandir o negócio para um espaço que recentemente se tornou disponível ao lado. A expansão levará algum tempo para ser liquidada, portanto, será vantajoso buscar um empréstimo a prazo que possa ser pago ao longo de alguns anos.

Quanto mais tempo você possuir e administrar uma empresa, mais fácil será para você conseguir um empréstimo a prazo, porque os bancos vão querer ter certeza de que você teve sucesso consistente no passado.

O que é uma linha de crédito empresarial?

Uma linha de crédito empresarial pode ser comparada a um cartão de crédito no sentido de que você obtém uma quantidade específica de fundos, da qual pode sacar sempre que precisar. Se você decidir optar por uma linha de crédito empresarial, será obrigado a pagar juros apenas sobre a quantia de dinheiro que utilizou. Você terá que reembolsar o valor sacado em um determinado período de tempo, após o qual poderá renovar sua linha de crédito.

Uma situação em que você pode usar uma linha de crédito seria se você tivesse uma empresa que vende acessórios de moda em uma loja e um determinado estilo de chapéus esteja vendendo muito rápido. Você precisa pedir mais e seu fornecedor está oferecendo um ótimo negócio, mas exige dinheiro na entrega. Você pode usar a linha de crédito para pagar pelos chapéus e depois pagar assim que vender.

Benefícios de empréstimos a prazo vs linha de crédito

Empréstimos a Prazo

  1. Oferece uma taxa de juros fixa ou variável: muitos credores oferecem a opção de optar por um empréstimo com uma taxa de juros definida ou que muda conforme a taxa de mercado muda. As taxas variáveis ​​geralmente começam mais baixas, mas podem aumentar durante o prazo do empréstimo.
  2. Os planos de reembolso são flexíveis : alguns dos empréstimos oferecem várias opções de reembolso, a partir das quais você pode escolher o valor exato e quando o fará. Você pode optar por pagar o empréstimo em uma base diária, semanal ou mensal.
  3. Taxas com desconto: em troca do pagamento de juros sobre um empréstimo considerável, os credores às vezes oferecem descontos para coisas como a configuração de pagamentos automáticos.
  4. Empréstimos a prazo geralmente concedem quantias maiores de dinheiro.
  5. A taxa de juros dos empréstimos a prazo tende a ser menor quando comparada à linha de crédito.

Linha de crédito

  1. Você só paga juros sobre o que usa: em vez de ter que pagar juros sobre uma quantia única, a linha de crédito oferece a vantagem de pagar juros apenas sobre o que você usou.
  2. Opção de renovação: usando uma linha de crédito, você pode optar por renová-la. Muitas empresas têm uma linha de crédito com um credor específico por anos, que é renovada de tempos em tempos.
  3. Retire a qualquer hora que você escolher: as linhas de crédito oferecem ao proprietário de uma empresa a possibilidade de retirar até um limite diário ou de cartão a qualquer momento e, portanto, torna-se uma opção realmente conveniente para proprietários de empresas que têm despesas contínuas ou têm intenção para se preparar para uma grande despesa inesperada.
  4. linhas de crédito são mais fáceis de obter em comparação com empréstimos a prazo

Desvantagens de empréstimos a prazo vs linha de crédito

Empréstimo a prazo

  1. Não ajuda o fluxo de caixa: empréstimos a prazo não são bons para cobrir lacunas inesperadas em seu fluxo de caixa, porque você precisará calcular a quantidade exata de dinheiro que precisa tomar emprestado ao se inscrever.
  2. Não é flexível: quando você toma um empréstimo a prazo, espera-se que comece a reembolsá-lo imediatamente, mesmo que não use todo o dinheiro emprestado.
  3. É preciso esforço para obter mais financiamento: se você estiver usando um empréstimo a prazo e precisar de fundos adicionais, terá que passar pelo processo de inscrição novamente, em vez de simplesmente renová-lo.
  4. O processo de aprovação pode ser bastante longo e árduo.
  5. Os custos de fechamento podem ser bastante altos às vezes

Linhas de crédito

  1. Não é a melhor opção para grandes compras: é possível estourar o limite de crédito em um novo equipamento, você não terá nenhum outro dinheiro disponível para cobrir as despesas até que tenha pago.
  2. Os reembolsos podem ser imprevisíveis: usando uma linha de crédito, você notará que seus pagamentos mensais aumentam cada vez que você sacar de sua linha de crédito. Se você não tem uma ideia definitiva do valor que irá sacar, pode ser difícil calcular um orçamento para o reembolso do empréstimo
  3. Taxas de saque : muitos credores cobram uma taxa de saque toda vez que você deseja sacar fundos de sua linha de crédito. Essa taxa de sorteio é geralmente de cerca de US $ 25.
  4. A linha de crédito vem com termos e condições para que você continue tendo acesso e caso não cumpra algum desses termos e condições, o seu acesso pode ser revogado.
  5. Eles podem ser “puxados” pelo credor a qualquer momento por qualquer motivo, como se o credor estiver tendo problemas com liquidez.
  6. As linhas de crédito fornecem quantias menores de dinheiro quando comparadas aos empréstimos a prazo.

Que tipo de custos os empréstimos a prazo e a linha de crédito cobrem?

Os empréstimos a prazo são melhores para compras grandes e ocasionais ou para fins específicos. Você pode usá-los para a compra de equipamentos, imóveis, veículos, aquisição de negócios etc. As linhas de crédito, por outro lado, são melhores para cobrir despesas menores e de curto prazo que são difíceis de prever, como despesas gerais durante a entressafra, estoque de reposição, folha de pagamento, despesas de emergência etc.

Depois de pesar essas opções, a próxima questão que precisa ser superada é qual escolher? A melhor recomendação será obter o empréstimo a prazo e a linha de crédito. Você deve obter uma linha de crédito para lidar com suas necessidades diárias de capital de giro e fluxo de caixa e, em seguida, obter um empréstimo a prazo para projetos maiores ou capital de giro mais significativo.