Se você for um cliente Capital One, talvez seja hora de fazer um balanço de suas contas.
Em agosto de 2019, a empresa de serviços financeiros anunciou uma violação de dados significativa – que atingiu aproximadamente 100 milhões de pessoas nos Estados Unidos e cerca de 6 milhões no Canadá. De acordo com informações divulgadas pela empresa, um indivíduo teve acesso a informações pessoais de clientes atuais da Capital One e daqueles que solicitaram um cartão de crédito nos últimos 14 anos. As informações pessoais incluíam pontuação de crédito, números do Seguro Social e números de contas bancárias.
Mas não entre em pânico ainda. A empresa também afirmou que não acredita que os dados roubados tenham sido usados para atividades fraudulentas, que nenhum número de cartão de crédito ou credenciais de login foram comprometidos e que o responsável foi preso.
Se você acha que pode ter sido afetado por esta violação de dados, continue lendo. Descreveremos como determinar se suas informações foram comprometidas, as melhores práticas após uma violação de dados, como identificar cobranças fraudulentas após uma violação e como denunciar uma fraude.
Como saber se suas informações foram comprometidas
Neste caso particular, a Capital One diz que notificará os clientes que acredita serem afetados pela violação por correio para oferecer dois anos de monitoramento de crédito e proteção de identidade gratuitos. Ele só está chegando àqueles com números de seguro social comprometidos ou números de contas bancárias vinculadas.
Mas não acredite apenas na palavra deles. Pesquise o histórico do seu cartão de crédito, despesas de conta bancária e relatório de crédito para atividades potencialmente fraudulentas.
Cuidado com os golpes de phishing de entidades que se passam por Capital One, o governo ou outro banco, que podem dizer que você foi afetado quando não o foi. Esses golpistas podem ligar, enviar e-mail ou mensagem de texto para você – mas o Capital One está contatando indivíduos apenas por e-mail, não por qualquer outro método.
Como detectar a fraude após a violação de dados do Capital One
Verifique seus relatórios de crédito anuais gratuitos para quaisquer contas ou cobranças novas para você. Da mesma forma, você pode declarar os impostos no início deste ano. Os golpistas podem usar o seu número de Seguro Social para buscar um reembolso de impostos ou um emprego. Se você receber uma carta (não uma ligação, e-mail ou texto) do IRS, responda imediatamente.
Guarde seus recibos de todos os gastos mensais e compare-os cuidadosamente com o extrato do cartão de crédito e da conta bancária. Se a conta for compartilhada, certifique-se de que ambos estejam atentos a cobranças que não correspondam ao local onde você costuma fazer compras ou que sejam maiores do que o normal.
Além disso, esteja ciente de que muitos golpistas cobrarão uma quantia nominal no seu cartão primeiro para testar a conta e, em seguida, farão uma cobrança maior no cartão de crédito não autorizado. Reveja suas declarações para cobranças de alguns dólares para precisão. Mais importante ainda, certifique-se de que essas pequenas cobranças não sejam seguidas por outra cobrança fraudulenta maior.
Observe que muitos bancos oferecem um serviço que irá alertá-lo se uma cobrança ultrapassar um determinado valor, como $ 100. É uma boa maneira de identificar cobranças fraudulentas logo após a ocorrência.
Como relatar fraude
Para relatar cobranças fraudulentas de sua conta bancária ou cartão de crédito, entre em contato com seu banco, emissor do cartão ou cooperativa de crédito o mais rápido possível. Quanto antes você relatar uma cobrança fraudulenta, melhores serão suas chances de recuperar esse dinheiro – e evitar futuras fraudes.
Embora todas as principais empresas de cartão de crédito tenham políticas de responsabilidade por fraude de $ 0, também é bom conhecer seus direitos legais. De acordo com a lei federal, você tem 60 dias a partir da data da primeira fatura fraudulenta para relatar a fraude de cartão de crédito. Para cartões de débito, você tem dois dias úteis para relatar a perda ou possivelmente perderá a responsabilidade máxima exigida pelo governo federal de $ 50. Se você esperar mais de dois dias para relatar o roubo, poderá ser responsabilizado por até $ 500 em cobranças fraudulentas. Mais de 60 dias, e você pode perder todo o dinheiro retirado de sua conta.
Você também pode precisar preencher um boletim de ocorrência policial se descobrir que acusações fraudulentas foram feitas. Isso pode ajudar a protegê-lo de futuras fraudes e pode ajudar seu caso com a administradora do cartão de crédito ou banco a recuperar seu dinheiro.
E talvez o mais importante, se suas informações foram comprometidas e / ou cobranças fraudulentas foram feitas, congele seu crédito enquanto trabalha para resolver o problema. Isso restringe o acesso ao seu relatório de crédito, o que significa que os ladrões não podem abrir novas contas em seu nome.
Congelar seu crédito também tornará mais difícil para você solicitar um crédito. Se você tiver menos certeza se foi vítima de fraude, pode colocar um alerta de fraude em seus relatórios de crédito, permitindo que os credores saibam que você pode ter sido vítima de roubo de identidade e que eles devem tomar medidas extras para validar sua identidade antes de conceder seu crédito.
Melhores práticas após uma violação de dados
Independentemente de você ter sido afetado por essa violação de dados em particular, é sempre uma atitude inteligente manter um controle rigoroso sobre informações pessoais confidenciais, como números de contas bancárias e números do Seguro Social. Mantenha suas senhas seguras e altere-as com frequência. Não use as mesmas informações em vários sites.
Alertas gratuitos de cartão de crédito através do emissor do cartão podem notificá-lo imediatamente quando o cartão for usado. Você pode definir alertas para compras acima de um determinado tamanho, digamos US $ 100.
Reveja seus relatórios de crédito anualmente e você pode considerar investir em um serviço de monitoramento de crédito, que irá alertá-lo sobre atividades potencialmente fraudulentas. Certifique-se de escolher um que cubra todas as três agências de relatórios de crédito.
Se você gostaria de adicionar outra camada de proteção, considere planos de proteção contra roubo de identidade, que podem oferecer monitoramento de crédito, monitoramento de identidade (se suas informações pessoais estiverem sendo usadas, mas ainda não relacionadas ao seu relatório de crédito), recuperação de identidade ( para tratar de questões de roubo de identidade) e seguro contra roubo de identidade.