Acompanhar as transações com cartão de crédito pode ser um processo tedioso. Felizmente, você não precisa fazer o trabalho sozinho. A cada mês, o emissor do cartão de crédito enviará a você um extrato de cobrança com todas as informações que você precisa saber sobre a conta do cartão de crédito.
Esta declaração é importante. Entendê-lo ajuda a manter sua conta de cartão de crédito, em situação regular e garantir que você está pagando apenas pelas cobranças feitas. Leia todo mês para saber o que está acontecendo com sua conta.
O que é uma declaração de cobrança de cartão de crédito?
Um extrato de cobrança é um extrato periódico que lista todas as compras, pagamentos e outros débitos e créditos feitos em sua conta de cartão de crédito dentro do ciclo de cobrança. O emissor do cartão de crédito envia sua fatura cerca de uma vez por mês.
Embora o extrato do seu cartão de crédito possa ter várias páginas e estar repleto de informações, você ainda deve ler cada linha. No mínimo, revise seu saldo, pagamento mínimo e a lista de transações feitas em sua conta.
O que está no extrato de cobrança?
Sua fatura lista tudo o que você precisa saber sobre sua conta de cartão de crédito. Inclui:
- Seu saldo do ciclo de faturamento anterior
- O pagamento mínimo devido
- A data de vencimento do pagamento
- Uma taxa de atraso que será cobrada se você pagar com atraso
- Uma lista resumida e detalhada de pagamentos, créditos, compras, transferências de saldo, adiantamentos em dinheiro, taxas, juros e outras transações
- Uma análise dos tipos de saldos em sua conta e a taxa de juros e encargos de juros para cada um
- Seu limite de crédito e crédito disponível
- O número de dias em seu período de faturamento
- O valor total de juros e taxas pagos no ano até a data
- Dados de contato do emissor do seu cartão de crédito
- Recompensas ganhas ou resgatadas, se aplicável
O extrato do seu cartão de crédito incluirá uma divulgação de pagamento mínimo, que detalha o tempo que levará para liquidar seu saldo se você fizer apenas o pagamento mínimo e o valor total que acabará pagando. Também incluirá o pagamento mensal necessário para quitar seu saldo em três anos. Essas informações ajudam a descobrir a melhor maneira de pagar o saldo do cartão de crédito.
Haverá também um número de telefone para o qual você poderá ligar se estiver com problemas para fazer pagamentos e quiser mais informações sobre aconselhamento de crédito.
Quando vem seu extrato de cobrança?
Sua fatura é enviada ao final de cada ciclo de faturamento para o endereço de correspondência arquivado com o emissor do cartão de crédito.
A lei exige que as faturas do cartão de crédito sejam enviadas pelo menos 21 dias antes da data de vencimento, para que você tenha tempo de fazer o pagamento em dia e evitar encargos financeiros se um período de carência se aplicar ao seu saldo.
Se você se inscreveu para cobrança sem papel, o que significa que você visualiza seus extratos de cartão de crédito online em vez de receber um extrato em papel pelo correio, receberá um e-mail informando que sua conta está disponível para visualização online. Extratos sem papel são simplesmente versões eletrônicas do extrato enviado pelo correio. Para visualizar seu extrato sem papel, entre na sua conta de cartão de crédito online e procure o link para acessar seu extrato.
Muitos emissores de cartão de crédito disponibilizam extratos de cobrança online, mesmo se você não se inscreveu no faturamento sem papel. Provavelmente, você precisará de um leitor de PDF para visualizar a versão sem papel do seu extrato de cobrança. O extrato que você baixou online é uma versão exata do que você recebeu pelo correio.
Certifique-se de que o emissor do seu cartão de crédito tenha o endereço de correspondência ou e-mail correto para receber as faturas do cartão de crédito ou alertas por e-mail relacionados à sua fatura.
Você receberá um extrato se o seu cartão estiver fechado?
Você continuará a receber um extrato de faturamento mensal em uma conta encerrada até que tenha liquidado o saldo do cartão de crédito.
Quando você fecha sua conta, ainda é responsável por fazer pagamentos mensais regulares e ainda podem ser cobrados juros e taxas sobre seu saldo pendente. No entanto, você não poderá fazer cobranças adicionais em sua conta.
Revise sua fatura, mesmo se sua conta estiver encerrada, para ter certeza de que as transações são precisas e que seus pagamentos foram aplicados corretamente.
O que fazer se houver erros em sua declaração de faturamento?
Um dos motivos mais importantes para revisar completamente a fatura do cartão de crédito é verificar se tudo está correto. Se você detectar um erro de faturamento, terá o direito de contestá-lo com o emissor do cartão de crédito, mas deverá fazê-lo em até 60 dias após o recebimento do extrato.
Muitos emissores de cartão de crédito resolverão sua disputa se você simplesmente fizer uma ligação telefônica. No entanto, para proteger seus direitos sob o Fair Credit Billing Act, você precisa enviar uma carta detalhando sua disputa. Dessa forma, você terá uma prova de que contestou o erro de faturamento se o emissor do cartão de crédito não resolver o problema. Ter uma prova será útil se você tiver que reclamar com uma agência governamental – como o Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) – ou processar o emissor do seu cartão de crédito. Não há problema em iniciar o processo com um telefonema e depois enviar uma carta.
Nem todas as transações estão listadas em seu extrato de faturamento
Seu extrato de faturamento inclui apenas a atividade da conta dentro do seu ciclo de faturamento. As transações que você fez antes ou depois do início e do final do ciclo de faturamento não aparecerão na sua fatura. Verifique as datas do ciclo de faturamento na parte superior da fatura do cartão de crédito.
Você pode entrar em sua conta online para ver uma lista de transações que foram lançadas em sua conta desde que seu extrato de cobrança foi preparado. Você terá que procurar uma cópia de um extrato anterior do cartão de crédito se precisar ver uma transação ocorrida antes do ciclo de faturamento do extrato atual do seu cartão de crédito.
Para criar uma conta online, visite o site do emissor do cartão de crédito e procure um link de inscrição. Depois de definir um nome de usuário e senha, você poderá fazer login a qualquer momento para ver os detalhes da sua conta ou fazer um pagamento.
E se você não receber um extrato de cobrança?
Você pode não receber um extrato de cobrança se o saldo de sua conta for inferior a $ 1 e não houver atividade em sua conta no ciclo de cobrança anterior. Outro motivo pelo qual você pode não receber uma fatura é se o emissor do seu cartão de crédito não tiver seu endereço correto registrado. Se você mudou recentemente, você deve atualizar seu endereço de cobrança com o emissor do cartão de crédito.
Finalmente, se sua conta estiver em cobrança ou tiver sido debitada, a administradora do cartão de crédito não será obrigada a enviar um extrato.
Para novas contas de cartão de crédito, pode levar várias semanas para receber seu primeiro extrato – ou possivelmente mais, dependendo de quando a primeira transação for lançada em sua conta.
Ligue para o emissor do seu cartão de crédito se você não tiver recebido seu extrato, especialmente se houver um pagamento devido.