Com quase 7 milhões de acidentes de carro ocorrendo a cada ano, você pode ter que lidar com um em algum momento.Se o acidente for ruim o suficiente para que seu carro seja destruído, aqui está o que você precisa saber e fazer.
Principais vantagens
- Quando um veículo é destruído, significa que a seguradora acredita que não vale a pena consertar.
- A seguradora pode substituir seu carro total por um equivalente ou oferecer-lhe um pagamento em dinheiro igual ao valor do seu carro.
- Se você acredita que a oferta da seguradora é muito baixa, você pode contestá-la.
- Se você tiver um empréstimo para o veículo, ainda terá que reembolsar o credor integralmente.
O que as seguradoras querem dizer com um veículo ‘totalizado’
Dependendo do seu estado e se você ou outro motorista foi o culpado no acidente, os danos ao seu carro podem ser cobertos pela sua apólice de seguro ou pela do outro motorista. Se você registrar uma reclamação de seguro, sua seguradora (e possivelmente a do outro motorista) designará um avaliador de sinistros para o seu caso. O trabalho do avaliador é determinar quanto sua empresa deve pagar pelo sinistro.
O ajustador pode concluir que seu carro está total ou totalmente perdido, se não vale a pena consertá-lo ou não há conserto. As seguradoras têm suas próprias fórmulas para fazer essa determinação. Por exemplo, a seguradora pode declarar perda total do seu veículo se o custo do conserto for superior a 80% do seu valor. Se seu carro vale $ 15.000 no momento em que ocorre um acidente, o corte de 80% significa que os reparos provavelmente não serão autorizados se custarem mais de $ 12.000.
As reclamações contra o outro motorista serão abrangidas pela cobertura de responsabilidade por danos materiais da apólice. Se a sua apólice for a que pagará pelos danos ao seu carro, sua cobertura de colisão ou cobertura abrangente – se houver alguma – estará envolvida. A cobertura de colisão é para danos ao seu carro causados por um acidente com outro veículo, enquanto a cobertura abrangente é para danos causados por outra coisa, como incêndio ou árvore caída.
Se seu carro estiver destruído, aqui estão sete maneiras de lidar com isso.
Opção 1: Deixe a seguradora pagar você
A maneira mais fácil de lidar com um carro destruído após um acidente pode ser simplesmente deixar a seguradora pagar a você.
Dependendo das leis de seguro em seu estado, isso pode envolver:
- Substituindo seu veículo totalizado por um semelhante
- Oferecendo a você um pagamento em dinheiro equivalente ao valor total em dinheiro do seu veículo
Observe que, se você acredita que a oferta da seguradora é muito baixa, você pode contestá-la.
Se você optar por um pagamento em dinheiro e ainda assim deve dinheiro em um empréstimo de carro, a seguradora geralmente fará o cheque para você e seu credor. Após o pagamento do empréstimo, o dinheiro restante é seu. No entanto, se o pagamento da seguradora for menor do que o devido pelo carro, você será responsável pelo pagamento da diferença.
Opção 2: deixe o carro como está
Em alguns casos, um carro total ainda pode ser dirigido. Se estiver, você pode optar por mantê-lo e continuar a usar o carro como está. Isso pode ser algo que você consideraria se não tivesse cobertura de colisão ou abrangente para pagar pelos reparos. Se você decidir continuar dirigindo um veículo destruído, primeiro peça a um mecânico para verificar se é seguro fazê-lo.
Opção 3: Guarde o carro para as peças
Outra opção se o seguro do seu carro não pagar pelos reparos é ficar com o carro e usá-lo para peças de reposição. Isso pode valer a pena considerar se o veículo totalizado é de uma marca e modelo semelhantes a outro carro que você possui. Do contrário, você pode vender peças de reposição que ainda estão em boas condições de funcionamento para pessoas que possuem o mesmo tipo de veículo.
Opção 4: vender para um ferro-velho
Se você não quiser se dar ao trabalho de vender peças individuais de um veículo destruído, poderá vendê-lo para um ferro-velho ou depósito de salvamento. Os pátios de salvamento podem pagar em dinheiro pelo carro destruído e também podem pagar para retirá-lo para você.
Opção 5: doe o carro
Doar um veículo total para uma organização sem fins lucrativos é outra opção. Existem várias instituições de caridade que aceitam doações de veículos, incluindo carros que foram totalizados, para apoiar suas operações.
Um benefício adicional de doar um veículo totalizado para caridade é que você pode reivindicá-lo como uma dedução fiscal. Se a organização sem fins lucrativos para a qual você doou seu veículo vender por menos de $ 500, você poderá deduzir o valor menor de $ 500 ou o valor justo de mercado do carro na data em que doou. Se o seu veículo doado for vendido por mais de $ 500, você pode reivindicar o valor pelo qual foi vendido.
Para comprovar sua dedução fiscal, certifique-se de obter um recibo com a data da sua doação e o nome da organização sem fins lucrativos.
Alguns revendedores de automóveis aceitarão um veículo totalizado como uma troca.
Opção 6: Trocar
Se você está planejando comprar outro carro, a concessionária pode permitir que você use um veículo totalizado como uma troca. É uma boa ideia obter uma avaliação profissional do veículo para ter certeza de que o concessionário está oferecendo a você uma quantia justa em troca.
Opção 7: conserte você mesmo
A última opção para lidar com um carro destruído é pagar para consertá-lo você mesmo. Você pode considerar essa rota se o seu seguro não pagar pelos reparos, mas você deseja manter o carro e deixá-lo pronto para rodar novamente.
Ao ponderar se deve reparar um veículo destruído, considere:
- Se o carro pode realmente ser consertado e tornado a dirigir novamente
- Quanto custarão os reparos (certifique-se de obter mais de uma estimativa)
- Quanto o veículo valeria depois de reparado
- Como você financiará os reparos
- Quanto tempo você acha que vai dirigir o veículo
Alguns tipos de carros serão mais caros para consertar do que outros. Por exemplo, as peças de um carro mais antigo podem ser mais difíceis de encontrar do que as peças de um carro que você comprou há alguns anos. Mas o gasto adicional pode valer a pena se o carro tiver um valor superior ou se você quiser mantê-lo por motivos sentimentais.
Se você precisar fazer um empréstimo para pagar os reparos, considere que tipo de pagamento você poderá arcar e quanto pagará de juros e taxas. Se você acha que pode trocar o carro daqui a dois anos, mas vai demorar três anos para pagar um empréstimo, por exemplo, pode não valer a pena.