Se você está procurando um trabalho flexível em casa, um trabalho de transferência de dinheiro pode parecer atraente. Parece um trabalho fácil: tudo o que você precisa fazer é processar os pagamentos depositando-os em sua conta e enviando o dinheiro para outra pessoa.
No entanto, ao fazer este trabalho, você corre o risco de ser roubado pelo seu chamado “empregador” e suas atividades podem envolvê-lo em um crime, levando a consequências graves, incluindo bens congelados e processo judicial. Pense nisso: por que uma empresa legítima contrataria um estranho para usar sua conta bancária pessoal para conduzir os negócios da empresa? Essas operações costumam ser golpes de lavagem de dinheiro, e você provavelmente perderá dinheiro (ou pior) em algum momento.
Como mover dinheiro coloca você em risco
Os detalhes podem variar, mas a maioria dos golpes de transferência de dinheiro tem características semelhantes: você fica com uma parte de tudo o que o negócio de transferência de dinheiro lhe envia e pode fazer o trabalho em casa. Você não precisa de habilidades ou treinamento avançado, e o potencial de renda é significativamente maior do que qualquer coisa que você ganhou no passado (mais do que a renda média nacional e muitas vezes em seis dígitos). Esses são sinais de alerta de que o trabalho pode ser bom demais para ser verdade.
Conforme os pagamentos entram e saem de sua conta, você e seu banco se acostumarão a ver essas transações como eventos de rotina. O banco disponibilizará o dinheiro para você rapidamente, e você poderá encaminhar os pagamentos logo após recebê-los. Mas, eventualmente, você encaminhará o pagamento de um depósito incorreto. Leva tempo para os bancos perceberem que um depósito não será compensado, mas quando o fizerem, eles reverterão o dinheiro de sua conta. Se você já encaminhou esse pagamento, você estará sem esse dinheiro e o saldo da sua conta pode até ficar negativo.
Além disso, a maioria dos pagamentos que você faz durante a execução dessas tarefas é irreversível: você não poderá cancelar o pagamento ou receber seu dinheiro de volta.
Golpes de lavagem de dinheiro
Em alguns casos, os trabalhos de transferência de dinheiro fazem parte de operações ilegais de lavagem de dinheiro. A lavagem de dinheiro é o processo de transferir dinheiro obtido ilegalmente para contas legítimas para que os lavadores possam gastar esse dinheiro no sistema financeiro convencional.
Os criminosos não podem depositar grandes somas de dinheiro sem um negócio legítimo ou correm o risco de levantar bandeiras vermelhas com bancos, cobradores de impostos e reguladores quanto à origem desses fundos. Portanto, eles usam vários métodos para “lavar” esse dinheiro “sujo” em algo “limpo” – algo que não se sabe estar vinculado a atividades ilegais.
Quando você faz um trabalho de transferência de dinheiro e ajuda criminosos a lavar dinheiro, você está agindo como uma “mula de dinheiro”, alguém que eles usam para fazer suas ofertas e ocultar suas atividades. Como sua conta pessoal está limpa, os fundos que você deposita são introduzidos no sistema bancário e ninguém fica desconfiado.
Os lavadores de dinheiro comuns incluem organizações terroristas, hackers, traficantes de drogas, traficantes de propriedades roubadas e ladrões de identidade.
Poucos recursos financeiros ou jurídicos
Depois que seu banco pegar e os depósitos em sua conta forem revertidos, você não terá como obter seu dinheiro de volta de seu “empregador”.
Você pode relatar problemas ao seu banco, mas como você autorizou as transferências de sua conta ou sacou dinheiro para comprar ordens de pagamento, pode não haver nenhum erro para o banco corrigir, porque você é a única pessoa que acessou sua conta.
Você pode relatar o problema às autoridades legais, mas as pessoas com quem você tem lidado provavelmente estão no exterior ou são difíceis de encontrar. Mesmo assim, apresente uma denúncia às autoridades locais para que haja um registro do problema, mas saiba que normalmente elas não têm os recursos para investigar esses crimes. Se o seu banco não recuperar os fundos, você pode tentar entrar com uma ação judicial contra o seu “empregador”, mas as chances de sucesso são muito baixas.
Como evitar ser enganado
Tenha muito cuidado ao aceitar trabalhos de transferência de dinheiro. Faça a si mesmo as seguintes perguntas e decida se a oportunidade faz sentido ou parece arriscada.
- Que tipo de empresa contrataria um estranho para lidar com seu dinheiro sem fazer entrevistas completas e verificações de antecedentes?
- Você está recebendo uma taxa razoável pelo trabalho que está fazendo ou isso é bom demais para ser verdade?
- Que tipo de empresa precisa canalizar dinheiro por meio de sua conta bancária pessoal – eles não têm uma conta comercial para essas necessidades?
- Quanto você está arriscando quando envia dinheiro para alguém que não conhece?
Pesquise exaustivamente qualquer empresa que solicite a transferência de dinheiro e preste atenção a qualquer sinal de alerta que surgir. Não forneça suas informações pessoais a uma empresa antes de verificar se são legítimas e tome cuidado com qualquer empresa que solicite que você use sua conta bancária pessoal ao conduzir os negócios da empresa.