Equilibrar as despesas mensais com as metas de poupança pessoal de longo prazo já é difícil o suficiente, sem jogar caro o ensino superior na mistura. Se você está lutando para ajudar seu filho a pagar a faculdade, ou é um estudante graduado que está avaliando as opções de seu próprio empréstimo, vale a pena considerar o programa de empréstimo direto PLUS do governo federal.
O que são empréstimos Direct PLUS?
Os empréstimos diretos PLUS destinam-se a pagar despesas não cobertas por outra ajuda financeira e cobrar uma taxa de juros fixa mais alta do que outros empréstimos federais disponíveis para despesas de faculdade.
Eles são atraentes porque não têm um valor máximo para emprestar, desde que não exceda o custo de frequência da escola participante. Da mesma forma, isso pode significar problemas se você ficar tentado a escolher uma das instituições mais caras.
Existem dois empréstimos que se enquadram na categoria de Direct PLUS — Grad PLUS e Parent PLUS:
Empréstimos Grad PLUS
Estes são retirados por estudantes de graduação ou profissionais . Assim como os empréstimos do programa federal direto não subsidiado, os empréstimos Grad PLUS começam a acumular juros imediatamente. A atração, porém, é que não há limite predeterminado para o que pode ser emprestado. Outros empréstimos federais disponíveis para estudantes de pós-graduação são limitados a $ 20.500 por ano na maioria dos casos.
O máximo nos empréstimos Grad PLUS é baseado no custo de frequência de sua escola. Você está qualificado para pedir emprestado o suficiente para cobrir as mensalidades, hospedagem e alimentação e outras taxas, menos qualquer outro auxílio financeiro recebido.
Empréstimos da matriz PLUS
Esses empréstimos são realizados pelos pais ou responsáveis legais em benefício de seus filhos. A criança deve ser dependente e estudante de graduação. Assim como no Grad PLUS, o valor máximo é baseado no custo de atendimento e os juros começam a acumular imediatamente.
Os empréstimos subsidiados pelo governo são baseados na necessidade financeira e não começam a cobrar juros até que os alunos tenham saído da escola. Estes estão disponíveis apenas para mutuários de graduação.
Quem é elegível?
Você está qualificado para se inscrever se for um estudante graduado ou profissional ou pai de um estudante universitário considerado dependente. Se o próprio aluno de graduação for tomar um empréstimo, ele terá direito a empréstimos nos programas federais não subsidiados diretos ou subsidiados diretos.
Também torna as coisas mais fáceis se você tiver um bom crédito. Ao contrário de alguns empréstimos federais, os empréstimos PLUS exigem uma verificação de crédito. Embora não haja requisitos específicos de pontuação de crédito, é difícil se qualificar se você tiver um histórico de crédito adverso. Se você declarou falência ou foi executado no prazo de cinco anos após seu último relatório de crédito, por exemplo, você precisará obter um endossante (semelhante a um fiador) com bom histórico de crédito para assinar o empréstimo ou mostrar circunstâncias atenuantes.
Taxas e taxas
A taxa de juros fixa para empréstimos diretos PLUS distribuídos entre 1º de julho de 2019 e 1º de julho de 2020 é de 7,08%. Para efeito de comparação, a taxa de juros para empréstimos diretos não subsidiados é de 6,08% para alunos de pós-graduação e 4,53% para alunos de graduação. .
Os Empréstimos Matriz e Grad PLUS também exigem uma taxa de originação a pagar no momento da contratação do empréstimo. Para empréstimos feitos antes de 1º de outubro de 2019, a taxa é de 4,248% do valor do empréstimo e para aqueles feitos entre 1º de outubro de 2019 e 1º de outubro de 2020 é de 4,236%.
É um empréstimo direto PLUS ideal para você?
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Você pode pedir emprestado o quanto for necessário para cobrir totalmente os custos de participação.
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Há certeza em uma taxa de juros fixa. (Os empréstimos privados podem ter uma taxa variável.)
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Pode haver opções de plano de reembolso federal (como reembolso baseado em renda) que não estão disponíveis em empréstimos privados.
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Você pode encontrar uma taxa de juros mais baixa com um empréstimo privado.
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Você tem que pagar uma taxa de originação, ao contrário de alguns empréstimos privados.
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Os juros começam a acumular enquanto o aluno ainda está na escola.
Etapas de aplicação
A primeira etapa para receber qualquer empréstimo federal para estudantes é preencher a Avaliação Gratuita para Auxílio Federal ao Estudante (FAFSA). Depois de fazer isso, sua escola enviará a você uma carta de oferta de ajuda financeira que enumera as bolsas de estudo, subsídios e empréstimos para os quais você tem direito. Se você decidir que um empréstimo direto PLUS é adequado para você, siga estas etapas para se inscrever:
1. Verifique os requisitos da sua escola
A maioria das escolas solicitará que você se inscreva no site Federal Student Aid, embora algumas tenham requisitos adicionais.
2. Coloque seus assuntos em ordem e preencha o formulário
O aplicativo é relativamente simples (leva cerca de 20 minutos), especialmente se você tiver todas as informações em mãos. (Se você congelou qualquer um de seus relatórios de crédito, certifique-se de removê-lo.)
3. Assinar, selar e entregar
Antes de receber um empréstimo, você precisará assinar uma Nota Promissória Mestre e se inscrever para aconselhamento de orientação financeira se for seu primeiro empréstimo.
Para empréstimos do Parent PLUS, se você quiser adiar o reembolso enquanto seu filho estiver na escola, você deve marcá-lo no formulário. Caso contrário, você deve começar a fazer pagamentos enquanto estiver na escola. Os juros ainda serão acumulados durante esse período, embora você possa permitir que os juros sejam adicionados ao seu principal para reembolso posterior.
Alternativas para empréstimos diretos PLUS
Fazer um empréstimo federal para estudantes não é a única forma de pagar a faculdade. Na verdade, se você puder evitar totalmente o empréstimo, não precisará adicionar juros e taxas ao custo da educação.
Aqui estão algumas opções se você estiver tentando minimizar o empréstimo ou não se qualificar para um Empréstimo direto PLUS:
- Procure empréstimos privados : Procure online para comparar taxas e termos antes de decidir por um. Ao obter orçamentos, certifique-se de usar sites de credores que dizem que a aplicação não afetará sua pontuação de crédito.
- Inscreva-se para obter subsídios ou bolsas de estudo : não tenha vergonha de se inscrever, mesmo se você achar que não tem chance. Investigue para encontrar bolsas de estudo locais que possam ser adaptadas à sua experiência.
- Adiar a frequência : dependendo da sua situação, pode ser possível adiar a frequência e trabalhar por um ano para melhorar o crédito e ganhar mais dinheiro.