Um co-signatário pode ajudá-lo a ser aprovado para um empréstimo

Quando você solicita um empréstimo pessoal, os credores analisam seu histórico de crédito e outros detalhes financeiros e decidem se aprovam seu pedido. Se você tem uma excelente pontuação de crédito e uma alta renda, a decisão geralmente é fácil. Mas quando seu aplicativo precisa de um impulso para atender aos requisitos do credor, solicitar um empréstimo pessoal com um co-signatário pode melhorar suas chances.

Obtenção de empréstimos pessoais com um co-signatário

Por que você pode precisar de um co-signatário

Os credores precisam ter certeza de que você reembolsará seu empréstimo pessoal. Se você tiver baixa pontuação de crédito ou renda, os credores podem relutar em aprovar seu aplicativo. Mas se outra pessoa garantir o seu empréstimo (prometendo pagar a dívida se você parar de pagar), o negócio se torna mais atraente.

O que significa co-assinar?

Quando você usa um co-signatário, essa pessoa solicita o empréstimo pessoal com você e concorda em saldar sua dívida se você não o fizer. Você e o co-signatário são responsáveis ​​pela dívida. O empréstimo pessoal normalmente aparece em seu relatório de crédito, bem como no relatório de crédito do co-signatário, e ambas as pontuações de crédito serão prejudicadas se você perder os pagamentos ou deixar de pagar o empréstimo. Um co-signatário não recebe o dinheiro emprestado, mas é o responsável pelo reembolso.

A quem você deve perguntar?

Para melhorar o seu pedido de empréstimo, é aconselhável ter um co-signatário com melhor crédito do que você e renda suficiente para cobrir os pagamentos do empréstimo. Como a co-assinatura é um ato generoso (eles podem ter que pagar seu empréstimo), os mutuários costumam pedir a amigos próximos ou parentes que sejam co-signatários. No entanto, introduzir dinheiro em um relacionamento pode tornar as coisas difíceis, então você pode ter que tomar decisões difíceis ao procurar a pessoa certa.

Ao pesar suas opções de empréstimo, pode ser útil estimar os pagamentos do empréstimo por meio de uma calculadora de empréstimo. Uma ferramenta como esta dá uma ideia de como os termos de reembolso, taxas de juros e pontuação de crédito podem afetar seu pagamento mensal:

Como aplicar

Quando estiver pronto para solicitar seu empréstimo pessoal, você precisará preencher o formulário com suas informações e as informações de seu co-signatário. As informações de que você pode precisar incluem números da previdência social, valores de receita, obrigações de dívidas e muito mais.  Os empréstimos pessoais estão disponíveis de uma variedade de credores, incluindo seu banco ou cooperativa de crédito, e podem usar os fundos para consolidar dívidas, pagar reformas de casas , e mais. Você pode preencher o formulário online ou pessoalmente em uma agência.O  tempo necessário para obter os fundos do empréstimo depende do credor.

Pegando um empréstimo pessoal sem um co-signatário

Em última análise, o objetivo é obter um empréstimo pessoal por conta própria, sem depender de um co-signatário. Com o tempo, você pode melhorar seu crédito para que os credores estejam mais dispostos a trabalhar com você e oferecer condições atraentes.

Verifique o seu crédito

Você pode se qualificar para um empréstimo pessoal com crédito razoável ou ruim, mas pode não obter a melhor taxa de juros. Antes de aplicar, examine seus relatórios de crédito para entender o que eles contêm e encontrar erros. Erros que adicionam informações negativas aos seus arquivos podem prejudicar sua pontuação, portanto, corrija-os vários meses antes de solicitar um empréstimo pessoal.

Construa Seu Crédito

Baixas pontuações de crédito podem ser resultado de problemas em seu histórico de crédito, erros em seus relatórios de crédito ou falta de empréstimos. Para melhorar seu crédito, peça dinheiro emprestado quando fizer sentido. Use credores que relatam sua atividade para agências de crédito e sempre pague em dia.

Pagar dívidas

Você terá mais sucesso se pagar sua dívida antes de solicitar um novo empréstimo pessoal. Isso pode ajudar de duas maneiras.

1. Quando você paga seus cartões de crédito, isso indica que você está financeiramente estável. Parte de sua pontuação de crédito depende da porcentagem de seu limite de crédito total que você usa.
2. Pagar saldos e eliminar dívidas reduz o valor que você precisa pagar para cobrir suas dívidas todos os meses. Quando os credores calculam uma relação dívida / renda (DTI), pagamentos mensais mais baixos tornam mais fácil se qualificar para novos empréstimos ou dívidas.

Melhores práticas para trabalhar com co-signatários

Se você solicitar um empréstimo pessoal com um co-signatário, tome medidas para evitar problemas.

Torne isso temporário

Sempre que possível, peça emprestado de credores que permitam a liberação do co-signatário. Por exemplo, os credores podem permitir que o co-signatário remova seu nome do empréstimo depois que você fizer 36 ou 48 pagamentos dentro do prazo. Se uma liberação não estiver disponível, considere o refinanciamento de um novo empréstimo obtido por conta própria o mais rápido possível.

Discuta os detalhes

Converse para garantir que seu co-signatário entenda o risco, os pagamentos necessários e o impacto sobre a capacidade de empréstimo. Mesmo que você tenha toda a intenção de retribuir, a vida pode surpreender qualquer pessoa. Por exemplo, se você se machucar em um acidente e não puder trabalhar para ganhar dinheiro para pagar o empréstimo, o co-signatário pode cobrir seus pagamentos confortavelmente?

Comunique-se quando o problema surgir

Se você não puder fazer um pagamento, notifique o co-signatário e discuta a situação antes da data de vencimento. Conversas proativas podem evitar danos ao seu crédito e situações desconfortáveis ​​no futuro. O co-signatário pode optar por fazer os pagamentos para você em vez de fazer com que você perca os pagamentos (resultando em taxas e itens negativos em ambos os seus relatórios de crédito).