Um guia para fundos mútuos

Um fundo mútuo é um pool de dinheiro fornecido por investidores individuais, empresas e outras organizações e é uma das maneiras mais fáceis e menos estressantes de investir no mercado.  Um gestor de fundo é contratado para investir o dinheiro que os investidores contribuíram, e o objetivo do gestor depende do tipo de fundo; um administrador de fundos de renda fixa, por exemplo, se esforçaria para fornecer o maior rendimento com o menor risco. Um gerente de crescimento de longo prazo, por outro lado, deve tentar superar o Dow Jones Industrial Average ou o S&P 500 em um ano fiscal, embora muito poucos fundos consigam isso.

Fundos fechados vs. abertos

Os fundos mútuos são divididos em fundos fechados e fundos abertos, sendo este último subdividido por load e no load. Os fundos fechados têm um determinado número de ações emitidas ao público por meio de uma oferta pública inicial. Como essas ações são negociadas no mercado aberto e os fundos fechados não resgatam ou emitem novas ações como um fundo mútuo típico, as cotas do fundo obedecem às leis de oferta e demanda e normalmente são negociadas com um desconto em relação ao valor líquido do ativo.

A maioria dos fundos mútuos é aberta, o que significa que o fundo não tem um número definido de cotas. Em vez disso, o fundo emitirá novas ações para um investidor com base no valor atual do ativo líquido e resgatará as ações quando o investidor decidir vender. Os fundos abertos sempre refletem o valor patrimonial líquido dos investimentos subjacentes do fundo porque as ações são criadas e destruídas conforme necessário.

Uma carga, no falar de fundos mútuos, é uma comissão de vendas. Se um fundo cobrar uma carga, o investidor pagará a comissão de vendas sobre o valor patrimonial líquido das cotas do fundo. Os fundos sem carga tendem a gerar retornos mais elevados para os investidores devido às menores despesas associadas à propriedade.

Benefícios de investir em um fundo mútuo

Os fundos mútuos são ativamente administrados por um gestor de dinheiro profissional que monitora constantemente as ações e títulos da carteira do fundo. Como essa é sua ocupação principal, eles podem dedicar muito mais tempo à seleção de investimentos do que um investidor individual. Ele oferece a tranquilidade de um investimento informado sem o estresse de analisar demonstrações financeiras ou calcular índices financeiros.

Selecionando um Fundo

Cada fundo tem uma estratégia, estilo ou propósito de investimento específico. Alguns, por exemplo, investem apenas em empresas de primeira linha, enquanto outros investem em empresas iniciantes ou em setores específicos. Encontrar um fundo mútuo que atenda aos seus critérios e estilo de investimento é vital; se você não sabe nada sobre biotecnologia, provavelmente não deveria investir em um fundo de biotecnologia. Você deve conhecer e compreender seu investimento.

Depois de definir um tipo de fundo, consulte a Morningstar ou Standard & Poor’s (S&P) para obter mais informações.  Ambas as empresas emitem classificações de fundos com base em registros anteriores. Você deve avaliar essas classificações com cautela; o sucesso passado não é uma indicação do futuro, especialmente se o gestor do fundo mudou recentemente. Se você já tem uma conta de corretora, pode comprar cotas de fundos mútuos da mesma forma que compraria ações. Caso contrário, você pode visitar a página do fundo na web ou ligar para eles e solicitar informações e um formulário de inscrição.

Embora alguns fundos não tenham um investimento inicial mínimo, a maioria dos fundos tem um investimento inicial mínimo, que pode ser tão baixo quanto $ 25 ou tão alto quanto $ 100.000. O investimento inicial mínimo pode ser substancialmente reduzido ou totalmente dispensado se o investimento for para uma conta de aposentadoria – como um 401k, IRA tradicional ou Roth IRA – ou o investidor concorda em deduções automáticas e recorrentes de uma conta corrente ou poupança para investir no fundo.

A importância da média do custo em dólar

A estratégia de cálculo da média do custo do dólar é usada para compensar os impactos negativos da volatilidade do mercado, espalhando-se quando você compra cotas de fundos mútuos em intervalos, comprando aproximadamente a mesma quantidade a cada vez. Por exemplo, em vez de colocar $ 4.000 em um fundo mútuo de uma só vez, você pode decidir colocar $ 1.000 a cada trimestre.

Essa estratégia ajuda a garantir que você não despeje grandes quantias de dinheiro em um fundo mútuo enquanto o preço estiver alto ou supervalorizado, e é tão aplicável a fundos mútuos quanto a ações ordinárias. Estabelecer tal plano pode reduzir substancialmente o risco de mercado de longo prazo e resultar em um patrimônio líquido mais alto em um período de 10 anos ou mais.