Não, você não pode comprar ações de uma igreja. As igrejas são organizações sem fins lucrativos e não emitem ações, mas isso não significa que a religião não desempenhe nenhum papel no investimento. Na verdade, quase todas as principais denominações religiosas têm uma opinião sobre como empregar dinheiro em apoio a causas favorecidas e contra aquelas que contradizem seus pontos de vista e valores. (Veja também: Investimento Ético: Investimento Socialmente Responsável .)
Embora as regras de investimento de base religiosa tenham uma ampla variedade de interpretações baseadas no ensino de organizações específicas, as estratégias de certos gestores de fundos mútuos, mandatos de líderes religiosos e assim por diante, muitas instituições religiosas têm investimentos diretos nos mercados de ações e títulos, reais propriedade e muito mais. Seguir essas mesmas estratégias é certamente um caminho em potencial para os investidores, assim como investir com gestores de investimentos profissionais que baseiam suas estratégias de investimento em determinados valores religiosos bem definidos.
Então, o que eles compram?
Embora as igrejas não vendam títulos diretamente aos investidores, os princípios de investimento seguidos por grupos religiosos costumam estar disponíveis publicamente e são fáceis de encontrar. Os investidores que desejam colocar seu dinheiro onde está sua fé não terão dificuldade em fazê-lo. As estratégias de investimento defendidas por alguns dos principais grupos religiosos são fornecidas abaixo em ordem alfabética. Se você está procurando seguir a interpretação mais estrita dos mandatos de sua afiliação, faça um pouco de pesquisa e provavelmente encontrará exatamente o que está procurando.
Lembre-se de que, para os propósitos desta introdução ao tópico, essas são diretrizes gerais e de forma alguma pretendem representar as estratégias e obrigações exatas de qualquer instituição ou congregação em particular. Além disso, algumas religiões notáveis são destacadas, mas a lista não é abrangente. Se sua religião escolhida não for mencionada, não tenha medo. Provavelmente, será necessário apenas um pequeno esforço antes de encontrar as diretrizes de investimento com base em seus valores. (Consulte também: Mudar o investimento mundial um de cada vez .)
católico
Os investidores que desejam colocar seu dinheiro para trabalhar de uma maneira consistente com os valores católicos geralmente procuram evitar investir em empresas que pagam benefícios de parceiros domésticos para casais não casados ou do mesmo sexo, apoiam o aborto, contraceptivos, pesquisas com células-tronco embrionárias e armas de destruição em massa . Freqüentemente, favorecem empresas que apóiam os direitos humanos, a responsabilidade ambiental e as práticas justas de emprego por meio do apoio de sindicatos.
Várias entidades fornecem orientação sobre como investir de uma maneira que apóie os valores católicos, e há empresas de fundos mútuos que seguem essas diretrizes para investidores que preferem não fazer o “faça você mesmo”. aproximação. O Fundo de Aquino do LKCM, por exemplo, segue as Diretrizes de Investimento Socialmente Responsável estabelecidas pela Conferência dos Bispos Católicos dos Estados Unidos. Outra família de fundos, Ava Maria Mutual Funds, pratica “investimentos moralmente responsáveis” guiados pelo “Conselho Consultivo Católico, que é leal ao Magistério da Igreja Católica Romana”.
islâmico
Os investidores que buscam seguir os princípios religiosos islâmicos geralmente evitam as chamadas ações do pecado, como aquelas emitidas por empresas que lucram com álcool, pornografia ou jogos de azar. Eles também estão proibidos de possuir investimentos que paguem juros ou empresas que obtenham uma parte substancial de sua receita com juros. Alguns investidores islâmicos também procuram evitar empresas que carregam pesadas dívidas (e, portanto, pagam juros). Investimentos em negócios relacionados à carne suína também não são permitidos.
Uma variedade de empresas de fundos mútuos oferecem estratégias baseadas em valores islâmicos. Amana Mutual Funds investe de maneira consistente com o ensino islâmico. Geralmente, esses princípios exigem que os investidores evitem juros ( riba ) e investimentos em negócios como bebidas, pornografia, jogos de azar e bancos. Os Fundos evitam obrigações e outros títulos que rendem juros, ao mesmo tempo que procuram proteção contra a inflação, fazendo investimentos de capital de longo prazo. O Fundo Iman, oferecido pela Allied Asset Advisors, é outro fundo mútuo com uma estratégia baseada em “investimentos que atendem aos princípios islâmicos”. (Veja também: Working With Islamic Finance. )
judaico
Os investidores que buscam seguir as práticas judaicas com suas carteiras de investimento geralmente começam com o conceito de diversificação, ditado no Talmud. Ao longo dos ensinamentos religiosos judaicos, existem várias referências à importância da diversificação e essas referências tornaram-se uma pedra angular dos princípios orientadores das práticas de investimento. Embora menos formal do que algumas das outras religiões, o investimento socialmente responsável está frequentemente associado a estratégias de investimento orientadas para os judeus.
Os fundos mútuos que seguem as estratégias de investimento judaicas fornecem várias interpretações do investimento judaico. Por meio da Fundação Calvert, uma organização intimamente afiliada aos fundos socialmente responsáveis Calvert, The Jewish Funds for Justice Community Investment Initiative busca fornecer o uso compassivo de dinheiro para promover o desenvolvimento comunitário em áreas como “moradias populares, pequenos negócios e instalações comunitárias que são precisa de capital acessível. ” Este mandato é baseado na crença judaica em ajudar os pobres. Outra oportunidade de investimento em fundos mútuos está disponível por meio do AMIDEX35 Israel Mutual Fund, que “é o único fundo mútuo de índice israelense que investe exclusivamente em empresas israelenses negociadas nos mercados de Tel Aviv e dos Estados Unidos”. Embora não seja estritamente religioso no sentido tradicional, este fundo é mais voltado para o apoio ao sionismo. (Veja também:Fundos mútuos socialmente responsáveis .)
protestante
Trabalho árduo e economia tendem a andar de mãos dadas com a ética de trabalho protestante, então trabalhar e economizar são frequentemente atividades intimamente associadas. As denominações protestantes incluem uma variedade de crenças, desde liberais a conservadoras, e tendem a encorajar os indivíduos a fazerem investimentos com base em amplos valores cristãos, como a consciência social. Em alguns casos, como no caso da Igreja da Inglaterra, as políticas de investimento são detalhadas e fáceis de encontrar. Por exemplo, a Igreja da Inglaterra tem um Grupo Consultivo de Investimento Ético que “apóia os órgãos de investimento nacional da Igreja da Inglaterra em investimento ético”. Eles envolvem ativamente as empresas em uma variedade de questões e desencorajam os investimentos em “ações pecuniárias”, definidas como aquelas afiliadas a “tabaco, jogos de azar, bebidas alcoólicas,
Vários fundos mútuos seguem os princípios protestantes. Por exemplo, a Guidestone Funds fornece investimentos de “base cristã, socialmente selecionados”, e a New Covenant Funds toma “decisões de investimento consistentes com os princípios do testemunho social adotados pela Assembleia Geral da Igreja Presbiteriana”. Os fundos do New Covenant “também podem limitar os investimentos em empresas envolvidas em questões relacionadas a jogos de azar, álcool e armas de fogo.” (Veja também: A evolução do investimento pecaminoso. )
Funciona?
Mesmo com as intenções divinas, os investimentos baseados na fé enfrentam os mesmos desafios que outros investimentos enfrentam. Em 2009, essa realidade veio à tona quando a Igreja da Inglaterra virou notícia devido a um plano de pensão subfinanciado. Assim como é difícil fazer uma declaração geral sobre as estratégias de investimento de base religiosa como um todo, é igualmente difícil classificar categoricamente o conceito de investimento de base religiosa como um sucesso furioso ou um fracasso terrível. Existem vários gestores de investimento e fundos mútuos que constroem negócios de sucesso na área da fé. Existem também outras maneiras de avaliar o sucesso, além de estritamente em termos de desempenho em relação a um benchmark.
The Bottom Line
Embora você não possa comprar investimentos de uma igreja, certamente pode doar investimentos para uma igreja, se preferir dar do que receber. Um presente apropriado para sua instituição religiosa favorita pode não apenas ajudar a apoiar uma instituição que incorpora os princípios nos quais você acredita, mas também pode fornecer uma dedução de impostos em troca de sua boa ação. O planejamento imobiliário é outra forma de os investidores transferirem riqueza de uma maneira que apóie as crenças religiosas pessoais quando elas morrerem. Existem opções disponíveis no mercado se você optar por deixar que sua religião ajude a orientar seu crescimento financeiro.