Você nunca pode ter certeza do que a vida vai jogar em seu caminho, mas pode pelo menos se preparar financeiramente para o inesperado criando um fundo de emergência. Essas economias, que devem ser mantidas separadas de suas economias normais, são idealmente suficientes para cobrir entre três e seis meses de despesas de manutenção. Se você tiver um corte de pagamento, perder o emprego ou tiver uma grande despesa não planejada, suas economias de emergência servem como um salva-vidas para resgatá-lo e você não precisará usar um cartão de crédito.
Ter alguma orientação sobre quando você deve usar seu fundo de emergência – e quando você não deve usá-lo – permitirá que você faça o melhor uso de suas economias.
Em que você não deve gastar seu fundo de emergência
Claro, seu fundo de emergência é tecnicamente seu dinheiro. Mas uma vez que você o tenha designado para emergências, você deve a si mesmo gastá-lo apenas quando for absolutamente necessário.
Despesas Periódicas Esperadas
Despesas pouco frequentes podem surgir sorrateiramente e às vezes parecem uma emergência legítima. No entanto, mesmo as contas anuais e os gastos de rotina podem – e devem – ser planejados junto com suas despesas mensais regulares. Ao construir seu orçamento mensal, considere quaisquer contas trimestrais, semestrais ou anuais com vencimento nos próximos meses. Por exemplo, você deve sempre planejar:
- Feriados e presentes de aniversário
- Registro anual de carros
- Compras de volta às aulas
- Propriedade ou imposto de renda
Nem toda despesa esperada tem uma data para avisá-lo que está chegando. Guarde uma poupança separada para despesas imprevisíveis, como manutenção de rotina do carro, pequenos reparos domésticos, copagamento de contas médicas e compra sazonal de roupas para crianças.
Gastos não essenciais
Antes de tocar em seu fundo de emergência, sempre pergunte se o dinheiro está indo para algo essencial para a vida. Os gastos com lazer devem sempre ser financiados com seu salário normal, renda adicional ou economias separadas. Não importa o quão urgente possa parecer, seu fundo de emergência está fora dos limites para coisas como:
- Atualização do telefone
- Atualização de guarda-roupa
- Férias
- Uma boa venda
- Emergência de outra pessoa
Grandes metas financeiras
Construir um fundo de emergência é uma meta financeira em si, não uma fonte de financiamento para outra meta financeira. Se você desembolsar suas economias de emergência para uma despesa grande, não terá mais nada para cobrir um dia chuvoso, e o que parecia uma decisão financeira sensata na época pode acabar sendo um grande erro. Isso significa que você não deve usar seu fundo de emergência para:
- Pagamentos adiantados para uma casa ou carro
- Custos de inicialização de negócios
- Reforma antecipada
Confundir desejos e necessidades é uma maneira fácil de estourar sua rede de segurança com gastos não essenciais. Lembre-se de que necessidades são coisas de que você precisa para sobreviver, manter seu emprego ou proteger seus bens; Os desejos são melhorias no seu estilo de vida.
Para que serve o seu fundo de emergência
Claro, às vezes você pode cair no extremo oposto do espectro, completamente com medo de tocar seu fundo de emergência, mesmo quando for realmente necessário. Como orientação, você pode aproveitar suas economias de emergência para gastos inesperados, necessários e urgentes. Isso inclui:
- Custo de vida após uma perda de emprego ou corte de pagamento
- Grandes reparos de automóveis após um acidente
- Consertos domésticos de emergência
- Emergência, despesas médicas necessárias
- Viagem inesperada e essencial
Esses são os tipos exatos de situações para as quais você criou o fundo de emergência.
“Se for necessário usar o fundo de emergência, o uso deve ser para despesas necessárias relacionadas a moradia, alimentação e transporte”, recomenda Jason Eppenger, presidente de mercado do Alabama no Citizens Trust Bank. “É importante lembrar que se a situação for tão terrível a ponto de esgotar seu fundo de emergência, é necessário ajustar os hábitos de consumo para permitir a utilização máxima desses fundos.”
Mesmo para emergências verdadeiras, explorar outras opções antes de investir em seu fundo de emergência pode ajudá-lo a preservar suas economias. Isso inclui eliminar gastos extras e entrar em contato com cobradores para opções difíceis.
Reconstrua seu fundo depois
Se você teve que usar seu fundo de emergência, reabastecê-lo é a chave para garantir que você tenha acesso à poupança na próxima vez que precisar. Depois de passar por um revés financeiro, você pode até decidir economizar um pouco mais do que os seis meses geralmente recomendados para despesas de manutenção.
Manter os gastos mensais reduzidos pode deixar algum espaço em seu orçamento para começar a reconstruir seu fundo de emergência. Se precisar, não há problema em colocar suas outras metas financeiras em espera por alguns meses, enquanto você coloca sua rede de segurança de volta em um nível confortável.