Um olhar mais atento sobre o que torna um veículo uma perda total

Publicado por Javier Ricardo


“Meu carro está destruído?”
é uma pergunta comum feita após um acidente grave. Ser totalizado significa que a seguradora considerou que seu veículo não vale o custo de conserto e prefere pagar para você obter um novo do que o custo de conserto.



No entanto, a ideia de ser totalizado só importa se você tiver uma cobertura abrangente.


Se você só tem cobertura de responsabilidade e totaliza seu veículo, é melhor economizar muito dinheiro, porque nenhum centavo dos danos ao seu próprio carro será coberto se você entrar em um acidente (ou se uma árvore cair em cima do seu carro, uma tempestade de granizo atingir seu carro ou se ele for roubado … mas se você decidiu comprar a opção mais barata de seguro de responsabilidade civil, provavelmente está disposto a correr esse risco).
Mas se você tiver uma cobertura abrangente, provavelmente está se perguntando se terá ou não que desistir de seu veículo para sempre ou apenas pelo tempo em que estiver na oficina.
(Se você está se perguntando se precisa realmente fazer os reparos depois que a seguradora tiver pago por eles, a resposta é complicada).


Muitas vezes, você ficaria surpreso com o que uma oficina pode consertar.
Outras vezes, com danos graves, é muito melhor você não consertar o veículo e receber a indenização total da perda da seguradora, desde que esteja coberto pela apólice de seguro. Neste artigo, você aprenderá mais sobre como determinar se um veículo é uma perda total e se você pode ou não ficar com um veículo após sua totalização.

Um carro totalizado é determinado pelos requisitos do estado


Estados diferentes têm definições diferentes de um veículo de perda total.
Alguns estados consideram um veículo totalizado usando as diretrizes de que se o dano de um veículo exceder 80% do valor real em dinheiro, ele será encaminhado para o ferro-velho. Os avaliadores de sinistros usam um software de computador especializado para determinar o custo do dano em relação ao valor real em dinheiro. Tudo depende dos métodos de cálculo da perda total de sua seguradora individual, bem como das leis do seu estado.


Meu airbag implantado. O carro é totalizado automaticamente?


Costuma-se dizer que um airbag disparado significa que um veículo está destruído, o que nem sempre é verdade.
A razão pela qual tantas pessoas acreditam nisso é porque uma alta porcentagem de veículos é totalizada depois que o airbag é acionado por alguns motivos. Muitas pessoas carregam cobertura de danos físicos em veículos antigos que estão altamente depreciados. Os airbags são muito caros, mais de US $ 1.000.
 Portanto, quando um modelo de veículo mais antigo tem um airbag disparado, além dos danos corporais que causaram o acionamento inicial do airbag, muitas vezes o veículo é totalizado.

Exemplo: João tem um veículo com 9 anos e cobertura abrangente em sua apólice de seguro. Ele atinge um cervo na estrada e seu airbag dispara. O custo de substituição do airbag e os danos físicos na parte frontal excedem o valor total real em dinheiro do veículo. Sua seguradora totaliza seu veículo porque não vale a pena consertar.


Veículos mais novos, dependendo do valor do veículo adquirido, podem ser consertados.
Um novo Hyundai Accent ainda poderia ser totalmente eliminado com um airbag implantado, enquanto um novo Cadillac Escalade ainda poderia valer a pena consertar.

Exemplo: João está dirigindo seu Cadillac Escalade de 6 meses em uma rodovia gelada. Um backup de tráfego o deixa incapaz de parar e ele empurra outro veículo. Seu airbag é acionado e há danos na parte frontal do veículo. O dano chega a 50% do valor real em dinheiro do veículo, então a seguradora repara o veículo em termos, tipo e qualidade.

Posso ficar com meu carro se ele estiver totalizado?


É possível comprar de volta o seu veículo com um título de salvamento, uma vez que seja considerado uma perda total, embora isso geralmente não seja uma boa ideia por uma série de razões.
As seguradoras pagam o valor real em dinheiro por um veículo totalizado menos a franquia. Você tem a opção de pagar à seguradora uma pequena taxa mais o valor residual do veículo em alguns estados. Depois de comprar o veículo de volta, você pode fazer o que quiser. Você precisará verificar com sua seguradora para ver se há alguma restrição para segurar um veículo com título de salvamento.



Saber se o seu veículo está ou não totalizado é a primeira etapa do processo de sinistro.
Se você ainda não tiver certeza se seu veículo foi ou não totalizado, registre sua reclamação e peça ao seu perito de sinistros mais informações. É em momentos como este que você aprende a qualidade do atendimento ao cliente prestado por sua seguradora.