Como o custo de frequentar a faculdade aumenta tanto nos Estados Unidos como em todo o mundo, como pagar por isso continua sendo uma grande preocupação. Muitos alunos e suas famílias que planejaram usar os planos 529 para financiar sua educação aqui estão descobrindo que esse mesmo plano também pode ser usado para estudar no exterior.
Compreendendo o Plano 529
Um plano 529 é uma conta poupança de faculdade com vantagens fiscais. As retiradas permitidas são estritamente limitadas a despesas específicas com educação.Quando você investe em uma conta 529, seu dinheiro cresce a uma taxa muitas vezes superior à média da conta poupança. As taxas de juros variam significativamente de acordo com o fundo, portanto, pesquise antes de fazer sua escolha.
Embora os diferentes estados ofereçam fundos diferentes – bem como créditos fiscais e deduções variados – não presuma que você precisa comprar um plano oferecido pelo estado em que reside. A maioria dos planos de poupança 529 não tem requisitos de residência estadual, deixando você livre para escolher entre um grande número de planos.
Principais vantagens
- Os planos de poupança 529 podem ser usados para pagar programas de estudo no exterior, mas não cobrem as despesas do dia a dia ou despesas de viagem.
- Sua escola anfitriã deve ser aprovada sob o Título IV e seus programas federais de ajuda estudantil para usar 529 fundos para pagar por ela.
- A maioria dos planos de poupança 529 permite que os alunos os utilizem em escolas fora de seu estado natal.
Como usar a economia de 529 para estudar no exterior
Antes de depositar um depósito em um programa caro de estudos no exterior, familiarize-se com as regras relativas a planos 529 e viagens educacionais. As boas notícias? A maior parte das despesas com estudos no exterior consiste em mensalidades, taxas e despesas aprovadas com hospedagem e alimentação, que podem ser financiadas com uma conta de poupança universitária do plano 529, assim como nos Estados Unidos. Livros-texto necessários – que podem representar uma despesa significativa – também são incluídos.
Além disso, de acordo com a Lei de Aumento de Aposentadoria de Todas as Comunidades, ou Lei SECURE, os fundos 529 podem ser usados para pagar empréstimos estudantis (até US $ 10.000) e para aprendizagens elegíveis, que podem ser úteis para aqueles que estudam no exterior.
Se você decidir morar fora do campus porque é mais barato do que a moradia fornecida pela escola, especialmente durante os meses de verão, lembre-se de que seu aluguel não será coberto porque não será mais uma despesa qualificada.
Se você pode pagar por ele sozinho e acha que deseja economizar seus 529 fundos para outras despesas, faça as contas e decida se a economia realmente supera a cobertura de sua moradia.
Quais despesas não são elegíveis?
Infelizmente, existem custos de estudo no exterior que não são cobertos porque não são considerados despesas qualificadas pelo IRS. Estes incluem:
- O custo de viagem de ida e volta para a escola, incluindo passagens aéreas, trem, táxi, etc.
- Seguro saúde internacional ou custos médicos não cobertos pelo seguro saúde dos EUA
- Custo básico de vida, que pode ser mais barato ou mais caro do que nos EUA
- Quaisquer custos associados a um telefone celular internacional
- Esportes ou outras atividades que não fazem parte do currículo da faculdade
- Taxas de transação estrangeira
Você não pode usar 529 fundos para viagens, então faça um orçamento adequado para as passagens de avião para chegar ao seu destino e voltar para casa.
Leia as letras pequenas
Se você está matriculado em um curso de italiano de um semestre na universidade local e espera ingressar no verão de estudos no exterior do departamento de italiano em Perugia, retirar dinheiro de um plano 529 pode parecer a maneira perfeita de financiar o programa. É aqui que entram as letras miúdas.
Para que essas despesas se qualifiquem, você provavelmente terá que aumentar sua carga horária porque o IRS exige que você seja pelo menos um estudante em meio período. Além disso, certifique-se de que o programa que você está frequentando seja oferecido por uma instituição educacional aprovada pelo IRS. A maioria das universidades credenciadas se enquadra nesta categoria, mas vale a pena verificar novamente.
The Bottom Line
A fantasia de estudar no exterior em algumas das cidades mais fascinantes do mundo costuma ser acompanhada pelo choque, à medida que as mensalidades e as taxas de hospedagem para esses programas continuam aumentando. Felizmente, os planos 529 oferecem àqueles que desejam planejar com antecedência uma maneira inteligente de economizar dinheiro em despesas qualificadas para viagens educacionais. Apenas certifique-se de ler as letras pequenas.