O Departamento de Assuntos de Veteranos dos EUA, conhecido como “o VA”, oferece programas de empréstimos imobiliários para ajudar indivíduos e famílias qualificados a comprar, construir ou melhorar uma casa ou refinanciar um empréstimo residencial existente. Embora a lei federal agora exija que os credores do VA cumpram as leis de Fair Housing, nem sempre foi esse o caso. Os veteranos negros têm rotineiramente negado hipotecas e outros benefícios fornecidos aos veterinários sob o GI Bill.
Principais vantagens
- O GI Bill forneceu benefícios, incluindo bolsas de estudo, seguro-desemprego e hipotecas de juros baixos, para os veteranos da Segunda Guerra Mundial que retornaram.
- Os veteranos negros receberam uma parcela desproporcional de dispensas desonrosas e “dispensas azuis”, o que os tornou inelegíveis para os benefícios do GI Bill.
- Pactos retangulares e abertamente racistas impediram muitos negros de obter hipotecas e se mudar para os subúrbios.
Décadas de racismo em habitação e empréstimos ampliaram as lacunas raciais na educação e na riqueza nos EUA
O que é GI Bill?
A Lei de Reajuste do Serviço Militar – comumente conhecida como “Carta de Direitos GI” ou simplesmente “Lei GI” – foi sancionada pelo presidente Franklin D. Roosevelt em 1944. A lei proporcionou uma variedade de benefícios para o retorno da Segunda Guerra Mundial veteranos, incluindo:
- Bolsas de estudos (para escola profissional e faculdade)
- Hipotecas de juros baixos
- Empréstimos para pequenas empresas
- Treinamento para o trabalho
- Privilégios no processo de contratação
- Seguro desemprego
As alterações adicionaram cobertura total para deficientes e a construção de mais hospitais VA. A legislação posterior estendeu os benefícios a todos os veteranos qualificados, não apenas aos que serviram na Segunda Guerra Mundial.
Benefícios do GI Bill negados a muitos veteranos negros da Segunda Guerra Mundial
Enquanto o GI Bill prometia prosperidade aos veteranos que voltavam da Segunda Guerra Mundial, muitos veteranos negros ficaram de fora. Um problema era que o GI Bill estava disponível apenas para veteranos que haviam sido dispensados com honra. Os veteranos negros receberam uma parte desproporcional de dispensas desonrosas e as chamadas “dispensas azuis”, que não eram nem honrosas nem desonrosas.
Quase 75 anos após receber uma dispensa azul, a dispensa do veterano da Segunda Guerra Mundial Nelson Henry, Jr. foi elevada a “honrosa”. Ele morreu do novo coronavírus menos de um ano depois. Ele tinha 96 anos.
Os veteranos negros que se qualificaram para o GI Bill enfrentaram outros obstáculos. Aqueles que se candidataram ao seguro-desemprego, por exemplo, tiveram seus benefícios negados se qualquer tipo de trabalho estivesse disponível – mesmo que esses empregos fornecessem menos do que o salário de subsistência.
Também era difícil encontrar instalações que permitissem aos veteranos negros tirar proveito dos programas de educação GI Bill. Em Indianápolis, por exemplo, os veteranos negros matriculados em um programa vocacional em uma escola secundária segregada não conseguiam estudar encanamento, eletricidade e impressão porque apenas estudantes brancos tinham permissão para usar o equipamento.
GI Bill moldado pelo racismo
Enquanto a implementação do GI Bill favorecia inerentemente os veteranos brancos, o medo do avanço dos negros moldou o projeto desde o início. Alguns legisladores temiam que os veteranos negros, estimulados pela simpatia pública pelos veteranos, defendessem as leis de Jim Crow. Em resposta, esses legisladores fizeram o que puderam para impedir os veteranos negros de usar o GI Bill e progredir na sociedade.
O ex-deputado do Mississippi John Rankin, que era presidente do Comitê de Veteranos da Câmara e conhecido racista, insistia que os estados individuais – não o governo federal – administrassem o programa. Ele também tentou excluir os negros do seguro-desemprego por completo.
Embora ele tenha perdido essa luta, o seguro-desemprego ainda era distribuído de maneira desigual. Postmasters no Sul foram até mesmo acusados de impedir que formulários de desemprego fossem entregues a veteranos negros, presumivelmente para impedi-los de solicitar benefícios.
GI Bill – hipotecas garantidas
Outro programa sob o GI Bill disponibilizou hipotecas a juros baixos e empréstimos a pequenas empresas para veteranos. Esses empréstimos garantidos por GI Bill visavam ajudar os veteranos a se tornarem proprietários e aumentarem sua riqueza.
Devido à discriminação em habitação e empréstimos, no entanto, os veteranos negros muitas vezes não tinham hipotecas. A prática legal e discriminatória conhecida como “linha vermelha” costumava ser a culpada, assim como os acordos abertamente racistas que impediam os negros de comprar casas nos subúrbios de White.
Menos de 100 das 67.000 hipotecas de GI Bill em Nova York e nos subúrbios do norte de Nova Jersey ajudaram a apoiar as compras de casas feitas por não-brancos.
VA Housing Loans
O GI Bill garantia empréstimos a juros baixos, mas o VA não administrava o programa. Isso tornou mais fácil para os bancos administrados por brancos negar hipotecas aos negros.
Lembre-se de que apenas alguns anos antes, a Home Owners ‘Loan Corporation (HOLC) – uma agência federal – implantou examinadores para classificar bairros em todo o país em seu “nível percebido de risco de empréstimo”. Isso se baseou em informações obtidas de avaliadores locais, funcionários de empréstimos bancários, autoridades municipais e agentes imobiliários.
O HOLC criou mapas codificados por cores, com cada cor representando o risco de empréstimo do bairro. Eles foram classificados da seguinte forma:
- Verde – “Melhor”
- Azul – “Ainda Desejável”
- Amarelo – “Definitivamente em declínio”
- Vermelho – “Perigoso”
Bairros cujos residentes eram predominantemente negros ou membros de outros grupos minoritários sempre foram coloridos de vermelho – portanto, “linha vermelha”. De acordo com o Mapping Inequality, “credores conservadores e responsáveis, no julgamento do HOLC, se recusariam a fazer empréstimos nessas áreas [ou] apenas em uma base conservadora”.
Fair Housing Act
Durante décadas, os bancos negaram hipotecas e empréstimos a famílias negras e de minorias que viviam em áreas com marcas vermelhas – e isso era legal para eles. O Fair Housing Act de 1968 pôs fim à prática.
O Fair Housing Act proíbe a discriminação com base em raça, cor, religião, sexo, nacionalidade, deficiência ou situação familiar durante qualquer parte de uma transação imobiliária residencial. Aplica-se quer você alugue ou compre uma casa, obtenha uma hipoteca, busque assistência para moradia ou participe de outras atividades relacionadas à habitação.
A discriminação habitacional é ilegal. Se você acha que foi discriminado com base na raça, religião, sexo, estado civil, uso de assistência pública, nacionalidade, deficiência ou idade, existem medidas que você pode tomar. Uma dessas etapas é apresentar um relatório ao Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) ou ao HUD.
VA Housing and Fair Housing Laws
Um empréstimo VA é uma hipoteca oferecida pelo Departamento de Assuntos de Veteranos dos EUA. O programa está disponível para membros ativos e veteranos do serviço e suas famílias, incluindo cônjuges sobreviventes. Os empréstimos são garantidos pelo VA, mas emitidos por meio de credores privados. O VA oferece vários tipos de hipotecas:
- Comprar empréstimo
- Empréstimo Direto para Nativos Americanos (NADL)
- Empréstimo de refinanciamento para redução da taxa de juros (IRRRL)
- Empréstimo de refinanciamento de saque
A lei federal exige que os credores do VA obedeçam às leis de Fair Housing. De acordo com o Veteran Loan Center, “Ninguém pode se recusar a financiar uma hipoteca, fornecer informações diferentes sobre empréstimos, discriminar na avaliação e oferecer termos ou condições diferentes” com base nas classes protegidas do Fair Housing Act.
O GI Bill original terminou em 1956. Nessa época, quase metade dos veteranos da Segunda Guerra Mundial havia participado de um programa de educação ou treinamento.
O GI Bill Hoje
Hoje, o VA oferece programas por meio do GI Bill que ajudam militares e veteranos ativos – e, em alguns casos, seus familiares – a pagar pela educação, treinamento e taxas de hospedagem. Os dois programas principais são:
The Post 9/11 GI Bill
Se você serviu pelo menos 90 dias de serviço ativo desde 10 de setembro de 2001, e recebeu uma dispensa honrosa, você pode usar o Post 9/11 GI Bill. O programa cobre até 100% da mensalidade e fornece até $ 1.000 para o aluguel mensal. Se você tiver benefícios de educação não utilizados, poderá transferi-los para seu cônjuge ou filhos.
Montgomery GI Bill
Se você serviu pelo menos dois anos na ativa e possui diploma de segundo grau ou GED, pode usar o Montgomery GI Bill. O benefício educacional oferece até US $ 61.000 para cobrir programas como cursos universitários ou técnicos, treinamento de voo, aprendizagem e treinamento profissional.
The Bottom Line
Embora o GI Bill tenha sido indiscutivelmente um grande sucesso para os americanos brancos nos anos do pós-guerra, foi uma história diferente para os veteranos de cor. Para eles, o projeto de lei – e sua implementação injusta – apenas aumentou as lacunas na educação, riqueza e direitos civis entre americanos negros e brancos. Hoje, entretanto, os credores VA são obrigados por lei a aderir às leis de Fair Housing, que evitam a discriminação contra classes protegidas, incluindo raça, cor, religião, sexo, nacionalidade, deficiência e status familiar.
Apesar das leis de Fair Housing, ainda existe discriminação em habitação e empréstimos. Se você acredita que foi discriminado por um construtor, corretor, credor, proprietário, vendedor ou avaliador, relate a atividade ao escritório local da VA. Depois de preencher o formulário VA 26-8827, o escritório local investigará a reclamação.