Quais são os termos e condições do cartão de crédito?
Os termos e condições de um cartão de crédito são uma declaração formal das regras e diretrizes que regem o relacionamento entre um emissor de cartão de crédito e um portador de cartão de crédito.
O documento que contém os termos e condições de um cartão às vezes tem um nome diferente, como divulgações; taxas, recompensas e informações de custos; ou preços e termos.
Noções básicas sobre os termos e condições do cartão de crédito
Os termos e condições de um cartão de crédito definem as taxas e encargos de juros que você pode incorrer como titular do cartão. Este documento fornece a taxa de porcentagem anual (APR) do cartão de crédito para compras, APR para transferências de saldo, APR para adiantamentos em dinheiro e APR de penalidade. Ele também indica a duração do período de carência, qual é a cobrança mínima de juros se você tiver saldo, a taxa anual, a taxa de transferência de saldo, a taxa de adiantamento de dinheiro, a taxa de transação estrangeira, a taxa de mora e a taxa de devolução.
Se o cartão de crédito tiver um programa de recompensas, os termos e condições ou, às vezes, um documento separado explicará as regras básicas do programa de recompensas, incluindo os tipos de transações que ganham recompensas – por exemplo, compras – e as que não, como, talvez, transferências de saldo. Se o cartão de crédito tiver uma oferta promocional, como um bônus de inscrição ou uma taxa inicial baixa, os termos e condições também descreverão como se qualificar para a oferta.
Além de fornecer valores em dólares e porcentagens para taxas e taxas de juros associadas a um cartão de crédito, os termos e condições também descrevem como a administradora do cartão de crédito calculará seu saldo, ou seja, se usará o saldo diário incluindo o método de transações atuais, exemplo. O documento de termos e condições também explica quais ações irão desencadear a TAEG de penalidade, como perder o prazo mínimo de pagamento. Ele também descreve como a empresa aplicará os pagamentos à sua conta, incluindo opções como aplicar os pagamentos aos seus saldos de APR mais baixos primeiro, até o pagamento mínimo devido e, em seguida, aplicar os pagamentos ao saldo de APR mais alto.
Principais vantagens
- Os termos e condições de um cartão de crédito documentam oficialmente as regras e diretrizes do contrato entre o emissor do cartão e o titular do cartão.
- Os termos e condições comuns incluem taxas, taxa de juros e taxa percentual anual do cartão de crédito.
- Os termos e condições de um cartão de crédito devem estar disponíveis antes que o consumidor faça um pedido e também devem ser enviados ao consumidor com o novo cartão.
Considerações especiais para termos e condições de cartão de crédito
Todos os termos e condições de um cartão de crédito devem estar disponíveis quando o consumidor solicitar o cartão. Também será enviado ao consumidor quando um novo cartão for emitido.
Os consumidores devem ler os termos e condições com atenção antes de se inscreverem e novamente ao receberem o novo cartão, para se certificarem de que compreendem totalmente as taxas e encargos de juros em que podem incorrer. Os consumidores também devem ler os termos e condições para se certificar de que entendem como se qualificar para quaisquer promoções e recompensas associadas ao cartão.
Efeito da Lei CARD sobre os termos e acordos de cartão de crédito
A Lei de Divulgação e Responsabilidade de Prestação de Contas de Cartão de Crédito (CARD Act) de 2009 ajudou a padronizar os termos e condições dos cartões de crédito. Isso tornou a linguagem, os termos e a divulgação das penalidades e taxas muito mais transparentes e compreensíveis, tanto nos contratos iniciais do cartão quanto nos extratos mensais. Também exigia o uso de caixas Schumer (em homenagem ao senador Charles Schumer), tabelas fáceis de ler que permitiam aos consumidores ver informações importantes de relance e poder comparar diferentes termos de cartões.