Você pensou que o saldo do cartão de crédito antigo havia secado. Talvez você não tenha ouvido de nenhum cobrador de dívidas sobre isso por algum tempo. Então, bam! No correio vem uma “intimação” e uma cópia de um processo movido por uma empresa da qual você nunca ouviu falar, alegando que você deve um valor exagerado em uma conta que quase esqueceu que tinha.
Pode ser difícil saber o que fazer, mas você tem escolhas. Vamos ver o que você pode fazer para cuidar dessa dívida antiga, ou talvez até mesmo fazer com que ela desapareça.
Ignore isto
Você deve o dinheiro? Por que não deixar o colecionador fazer um julgamento? Afinal, você percebeu que provavelmente não viu o fim disso.
Francamente, isso pode ser verdade, mas pode não ser a melhor ideia. É melhor tentar evitar um julgamento.
Oferta de Acordo
Não é uma escolha ruim. Quase sempre o colecionador indicará a disposição de tirar algo do equilíbrio em troca de uma liquidação rápida e retirada do processo. Mas quanto é suficiente? Quão baixo eles vão?
Represente-se no processo
Dependendo do tamanho da conta, as ações judiciais por cartão de crédito costumam ser movidas em pequenas ações ou nos tribunais de paz. Esses tribunais entendem que muitos indivíduos não podem ou não querem contratar um advogado e trabalham muito para simplificar o processo facilitando a papelada e os requisitos processuais.
Mas lembre-se de que o credor que está processando você está sendo representado por um advogado (uma empresa não tem permissão para se representar em tribunal, mesmo em pequenos tribunais). Os advogados de cobrança são agressivos, fazem isso todos os dias e conhecem todos os truques. Tem certeza que quer ir sozinho?
Contrate um advogado para representá-lo
Mas isso não é caro? Depende. Os advogados que defendem ações judiciais para consumidores geralmente cobram uma taxa fixa ou uma taxa por hora. A menos que o advogado esteja disposto a aceitar o caso por menos do que você provavelmente pagaria em um acordo com o credor, pode não fazer sentido do ponto de vista econômico. Mas, se o advogado pudesse suspender a ação por um valor nominal, valeria a pena?
Ações judiciais movidas por cobradores de contas muitas vezes podem ser defendidas com base em dois fatos fundamentais.
- A dívida é muito antiga para ser julgada. Em cada estado, existe uma lei ou conjunto de leis denominado Estatuto de Limitações. O Estatuto diz que se alguém entrar com um processo contra você por uma dívida antiga (geralmente de três a seis anos, dependendo do estado e do tipo), não poderá obter um julgamento contra você. O truque é que você tem que trazer isso para a atenção do tribunal. É chamado de apresentar uma defesa afirmativa. É possível que um juiz perceba de forma independente que a dívida é muito antiga, mas muitas vezes os papéis do processo não estabelecem a idade da dívida (ver “B” abaixo), então o juiz não saberá a menos que você, o réu, diz a ela. Você normalmente faz isso apresentando uma resposta, ou uma resposta ao processo, e definindo suas defesas na resposta.
- O cobrador de dívidas não pode provar que você deve o dinheiro. As contas são vendidas repetidas vezes por cobradores de dívidas a outros cobradores de dívidas. Muitas vezes, a papelada que forma a base do processo – seu contrato de titular de cartão, seu aplicativo, seu histórico de pagamento – não é encaminhada com a conta. Se você não defende seu processo, um cobrador geralmente não precisa provar nada. O juiz tomará as alegações contidas na ação como fato e entrará em “sentença à revelia”. Se você defender o processo, o cobrador terá que provar que você realmente concordou com certos termos, que pediu o dinheiro emprestado e qual é o seu saldo. Pode ser difícil para a cobrança ter acesso a essa papelada e, sem a papelada adequada, o cobrador não poderá provar todos os elementos de sua ação contra você.
The Bottom Line
Se você defender o processo, há uma chance bastante justa de o cobrador não conseguir ganhá-lo, ou retirá-lo, ou negociar um acordo muito inferior.
Uma vez que muitos advogados de defesa de dívidas oferecem uma consulta inicial gratuita, você não tem nada a perder ao marcar uma visita com um deles.
Aqui estão três bons lugares para encontrar um advogado que o ajudará a defender uma dívida do consumidor::
- Associação Nacional de Defensores do Consumidor
- Associação Nacional de Advogados de Falências do Consumidor
Advogados.com.