Seu aluguel mensal é uma das contas mais importantes que você paga a cada mês. Todos aqueles pagamentos pontuais de aluguel deveriam contar para alguma coisa, certo?
Em certo sentido, alugar um apartamento é como um empréstimo de 12 meses que você paga em prestações mensais. Pelo menos essa é a justificativa que os proprietários usam quando verificam seu relatório de crédito antes de alugar um apartamento para você. Dessa perspectiva, o pagamento pontual do aluguel deve ajudar na sua pontuação de crédito, especialmente porque o atraso no pagamento do aluguel e o despejo podem destruir completamente sua pontuação de crédito. Isso não apenas arruinaria sua capacidade de alugar outro apartamento, mas também tornaria mais difícil obter aprovação para cartões de crédito e empréstimos.
Como a inscrição para aluguel afeta sua pontuação de crédito
Muitos proprietários puxam seu relatório de crédito quando você aprova seu pedido de aluguel. A difícil consulta que surge de uma verificação de crédito pode afetar sua pontuação de crédito.
As consultas representam 10% da sua pontuação de crédito, mas, felizmente, a procura de um apartamento pode ser tratada da mesma forma que a compra de hipotecas ou empréstimos para automóveis. Em um e-mail para The Balance, um executivo da FICO confirmou que várias consultas relacionadas à triagem de inquilinos identificáveis estão incluídas no lógica especial de tratamento de inquérito do FICO Score. Em outras palavras, várias consultas de procura de apartamento são tratadas como apenas uma única consulta, desde que sejam concluídas no mesmo período de tempo.
Nem todos os proprietários ou agentes de leasing obtêm suas informações de crédito para qualificá-lo para um aluguel. Solicitar um apartamento não afetará seu crédito se não houver verificação de crédito no processo. O aplicativo também não afetará sua pontuação de crédito se o locador usar um serviço que faça uma verificação de crédito flexível. Você pode pedir ao locador o processo para descobrir se há uma revisão de crédito envolvida.
Os pagamentos de aluguel estão no seu relatório de crédito?
Mais recentemente, alguns complexos de apartamentos começaram a usar uma variedade de serviços para relatar o pagamento de aluguel. Todas as três principais agências de crédito oferecem aos proprietários alguns recursos de relatórios de aluguel. A Experian e a TransUnion oferecem serviços para proprietários e a Equifax fez parceria com plataformas de relatórios de aluguel de terceiros para relatar informações de aluguel.
Existem algumas empresas terceirizadas que trabalham diretamente com os consumidores para coletar e relatar informações sobre pagamentos de aluguel: ClearNow, PayYourRent, Cozy e RentTrack são alguns exemplos.
Como o relatório de aluguel ajuda sua pontuação de crédito
Embora tenha havido algum progresso nos relatórios de crédito de pagamentos pontuais de aluguel, ele não é muito difundido. Se você alugar de uma empresa menor ou de um locador individual, é menos provável que o pagamento do aluguel seja informado às agências de crédito.
Mesmo quando os pagamentos do aluguel estão incluídos em seu relatório de crédito, não há garantia de que ajudem em sua pontuação de crédito. De acordo com a FICO, apenas um pequeno número de consumidores vê uma importância em suas pontuações de crédito depois que o aluguel adicionado é adicionado ao seu relatório de crédito.
Mesmo que os dados de aluguel não façam uma grande diferença em sua pontuação de crédito, pode ajudar se o locador revisar manualmente seu relatório de crédito em busca de linhas comerciais positivas.
Os pagamentos atrasados de aluguel afetam seu crédito?
No lado negativo, o aluguel pode prejudicar sua pontuação de crédito em alguns casos. Por exemplo, se você atrasar o pagamento do aluguel, cancelar o aluguel, for despejado ou deixar de pagar as taxas de mudança e o proprietário relatar um saldo não pago a qualquer uma das três agências de crédito, isso prejudicará sua pontuação de crédito. Os saldos de aluguel vencidos também podem ser enviados a uma agência de cobrança que pode informar a conta em seu relatório de crédito.
Seu relatório de crédito pode mostrar um saldo não pago que resultou de um despejo, mas o despejo real não aparecerá em seu relatório de crédito. Os despejos tornam-se um registro público em seu relatório de crédito se o proprietário anterior processá-lo e uma sentença for movida contra você.
Usando um cartão de crédito para pagar seu aluguel
Você pode usar um cartão de crédito para pagar o aluguel e aumentar sua pontuação de crédito de forma indireta. Abra um cartão de crédito e use-o para pagar o aluguel (se o seu locador aceitar cartões de crédito como forma de pagamento) e, em seguida, pague o saldo total do cartão de crédito todos os meses. Os pagamentos pontuais com cartão de crédito ajudarão a aumentar sua pontuação de crédito.
Alguns proprietários podem cobrar uma taxa de processamento se você usar um cartão de crédito para pagar o aluguel.
Os co-signatários são afetados pelos pagamentos de aluguel?
Locatários com crédito ruim ou sem crédito podem precisar de um fiador para obter a aprovação de um apartamento. É importante saber como a fiança afetará seu crédito antes de concordar em colocar seu nome na linha de compra de um apartamento em que você não vai morar
A fiança de um contrato de locação afetará seu crédito da mesma forma que se você fosse o único inquilino do apartamento, mesmo se não estiver morando no apartamento pelo qual fiou. Quando houver uma verificação de crédito para o aplicativo, o crédito do fiador é o impacto . Qualquer relatório de pagamento também será incluído no relatório de crédito do fiador.
Uma cobrança de dívidas resultante do não pagamento afetará o crédito do fiador, mesmo que os pagamentos mensais não sejam informados regularmente às agências de crédito. Muitos proprietários não entram em contato com um fiador até que o saldo esteja seriamente vencido . Os fiadores precisam ser ainda mais diligente em garantir que os pagamentos mensais do aluguel sejam feitos dentro do prazo, para que seu crédito não seja afetado negativamente por atrasos no pagamento do aluguel.
O pagamento atempado do aluguel pode ajudar no seu crédito se o seu senhorio subscrever um serviço de relatórios de crédito ou se pagar por um serviço de relatórios de terceiros. Os atrasos nos pagamentos, por outro lado, geralmente afetam seu crédito apenas se um saldo muito atrasado for relatado por uma agência de cobrança.