Como acontece com muitas coisas na vida, quando você solicita um empréstimo pessoal, é útil dar o seu melhor. A aprovação do empréstimo é baseada na sua capacidade de reembolso. Ao revisar seu crédito, corrigir quaisquer problemas e mostrar aos credores que você pode facilmente arcar com os pagamentos do empréstimo, você terá mais chances de ser aprovado com as melhores condições possíveis.
Anime o Seu Crédito
Antes de solicitar um empréstimo pessoal, analise seu crédito para garantir que sua pontuação de crédito esteja tão alta quanto deveria ser.
Verifique o seu crédito
Os consumidores nos Estados Unidos podem receber um relatório de crédito gratuito por ano, o que oferece uma excelente oportunidade de ver o que está em seu histórico de crédito. Solicite seus relatórios de AnnualCreditReport.com, que oferece relatórios das três principais agências de crédito: Equifax, TransUnion e Experian.
Decida se você precisa de uma pontuação de crédito
Seus relatórios de crédito contêm informações sobre seu histórico de crédito, registros públicos e muito mais. Mas alguns credores contam com pontuações de crédito para resumir essas informações e prever se você pagará ou não o seu empréstimo. Você não precisa necessariamente saber sua pontuação de crédito (e pode custar mais para solicitar uma pontuação), mas uma pontuação pode ser útil.De qualquer maneira, sua pontuação de crédito é o resultado das informações em seus relatórios de crédito, portanto, concentrar-se em seus relatórios de crédito deve ser sua prioridade.
Corrigir erros
Revise cada entrada em seus relatórios de crédito para verificar se as informações são precisas. Se você vir algo que não reconhece – especialmente itens negativos, como pagamentos perdidos ou falências – corrija esses erros. Erros podem diminuir sua pontuação de crédito e podem ser um sinal de roubo de identidade, mas você só saberá sobre esses problemas se ler seus relatórios de crédito.
As informações em seus relatórios de crédito determinam sua pontuação de crédito. Se você conhece sua pontuação, mas não sabe o que está em seus relatórios de crédito, pode estar perdendo oportunidades de aumentar sua pontuação.
Fique atualizado
Se você estiver atrasado nos pagamentos do empréstimo, é aconselhável se atualizar antes de solicitar outro empréstimo. Se os credores virem que você já está perdendo os pagamentos de outros empréstimos, eles não podem ter certeza de que você pagará qualquer novo empréstimos.
Minimize as dívidas existentes
Se você tiver outras dívidas pendentes, ainda poderá obter aprovação para um empréstimo pessoal, mas é melhor administrar essas dívidas antes de solicitar.
Reduza sua relação dívida / renda
Além de sua pontuação de crédito, os credores avaliam quanto você ganha a cada mês em comparação com o pagamento mensal da dívida. Por exemplo, se você tem um empréstimo para compra de automóveis, empréstimos estudantis ou outras dívidas, os credores consideram essas obrigações junto com quaisquer novos requisitos de pagamento do empréstimo que você está solicitando para receber. Para isso, eles calculam uma relação dívida / receita. Se você pagar os empréstimos antigos antes de aplicar – eliminando assim os pagamentos mensais – você pode melhorar sua relação dívida / renda e sua chance de sucesso.
Para ver a relação dívida / renda, divida o total dos pagamentos mensais da dívida por sua renda mensal bruta. Por exemplo, digamos que você ganhe $ 5.000 por mês e pague $ 500 por mês em empréstimos estudantis e $ 500 por mês em um empréstimo para automóveis, totalizando $ 1.000. $ 1.000 dividido por $ 5.000 é 0,20, então sua relação dívida / receita é de 20%.
Não esgotar os cartões
O valor da dívida nos cartões de crédito influencia quanto você precisa pagar a cada mês. Como resultado, pagar seus cartões de crédito pode facilitar a aprovação de um novo empréstimo pessoal.
Além disso, o limite de seus cartões aumenta a taxa de utilização de crédito, o que prejudica sua pontuação de crédito. O índice de utilização de seu crédito é quanto você deve em comparação com seus limites de crédito. É melhor manter o índice de utilização de crédito o mais baixo possível, mas definitivamente abaixo de 30%.
Aumente seus limites
Você também pode pedir aos emissores de cartão de crédito um aumento do limite de crédito, mas essa estratégia apresenta alguns problemas. Isso pode fazer com que pareça que você está usando uma porcentagem menor de seu limite de crédito, o que geralmente é bom para seu crédito. Mas sua solicitação pode desencadear uma investigação difícil, o que pode compensar alguns dos benefícios do limite superior.
Além disso, um limite de crédito maior não reduz o quanto você deve em seus cartões (ou o pagamento mensal). E se você tiver problemas para controlar seus impulsos de gasto, um limite de crédito mais alto pode tentá-lo a acumular mais dívidas.
Inscreva-se quando você tiver uma renda consistente
Os credores podem perguntar sobre sua renda quando você solicita um empréstimo pessoal, portanto, é fundamental mostrar que você pode pagar facilmente os pagamentos mensais do empréstimo.O melhor momento para solicitar um empréstimo é quando você tem uma renda consistente. Isso não só aumenta suas chances de aprovação, mas também de obter as melhores condições de empréstimo. Pode ser necessário esperar para se inscrever se estiver desempregado ou não tiver uma renda estável.
Selecione o credor certo
Depois de entender seu crédito, sua renda e suas obrigações mensais, encontre um credor que se encaixe bem. É aconselhável comparar as cotações de três credores antes de tomar uma decisão, e o processo de inscrição ajuda você a aprender sobre cada credor.
Os credores analisam seu crédito e receita, e alguns credores usam abordagens alternativas para avaliar seu aplicativo. Se o seu crédito não for perfeito, encontrar o credor certo pode ajudá-lo a economizar dinheiro no empréstimo. Por exemplo, alguns credores avaliam fatores alternativos, como histórico educacional e diplomas universitários – portanto, um recém-formado pode ter boa sorte com esses credores.
Outros credores podem ter como alvo os tomadores de empréstimos com pontuação de crédito acima de um determinado nível ou apenas oferecer empréstimos pessoais a titulares de cartões, como American Express. Se você não cair no ponto ideal, a inscrição pode não ser o melhor uso do seu tempo (ou você pode pagar mais se for aprovado).
Descubra como sua pontuação de crédito e o total emprestado interagem com as taxas de juros e os períodos de reembolso usando nossa calculadora de empréstimo pessoal. Você pode estimar um pagamento mensal usando a calculadora, usando diferentes entradas.
Você precisa de um co-signatário?
Se você estiver tendo problemas para obter aprovação para um empréstimo pessoal, um co-signatário pode ajudar. Um co-signatário solicita um empréstimo com você e concorda em reembolsá-lo se você não conseguir cumprir os pagamentos. Isso funciona melhor quando o co-signatário tem um bom crédito e renda suficiente para pagar os pagamentos mensais necessários do empréstimo.
Quando sua pontuação de crédito e receita não forem suficientes, procure um co-signatário com melhor crédito e mais receita do que você. Em muitos casos, pode ser um membro da família ou amigo próximo.
Esteja ciente de que pedir a alguém para co-assinar é pedir-lhe que corra um risco enorme. Se você não efetuar os pagamentos do empréstimo por qualquer motivo (incluindo morte acidental ou incapacidade de trabalhar durante a doença), o co-signatário será responsável pelos seus pagamentos. Se eles não pagarem, seu crédito será prejudicado e o credor poderá cobrar deles. Você poderia estar pagando salários enfeitados e pagamentos de um empréstimo do qual eles não se beneficiam do seu amigo ou parente generoso.
Como ser aprovado
Você está, sem dúvida, ocupado e há apenas 24 horas em um dia. Mas colocar um esforço extra em seu aplicativo de empréstimo pessoal pode potencialmente economizar tempo e dinheiro. Você pode conseguir uma taxa mais baixa, minimizar as taxas de originação e obter a aprovação dos melhores credores disponíveis.