Os cartões de crédito empresariais podem ser uma ótima ferramenta para proprietários de empresas e funcionários. Eles podem ajudar a cobrir as despesas comerciais, ao mesmo tempo que ganham recompensas e vantagens que podem ser reinvestidas na empresa. Para proprietários de pequenas empresas e empresários, os cartões de crédito empresariais também podem ajudar a separar os gastos pessoais e comerciais.
Veremos alguns dos principais benefícios e como se qualificar para um cartão de crédito empresarial aqui.
Por que obter um cartão de crédito empresarial?
Os cartões de crédito comerciais destinam-se a fornecer aos proprietários de empresas e funcionários um método de pagamento para despesas comerciais – eles não se destinam ao uso pessoal. Dessa forma, os benefícios e vantagens que você pode encontrar nos cartões de visita geralmente estão vinculados a categorias de gastos comerciais, como viagens, suprimentos de escritório, telecomunicações ou remessas.
Os cartões de crédito empresariais também facilitam o rastreamento das despesas comerciais – muitos oferecem rastreamento de despesas compatível com softwares de contabilidade populares – ao mesmo tempo que fornecem uma linha de crédito para os momentos em que você pode precisar fazer uma compra no local para o negócio.
As proteções ao consumidor cobertas pela Lei CARD de 2009 não se aplicam necessariamente aos cartões de crédito empresariais. Os emissores de cartões de visita têm mais margem de manobra para períodos de carência, quanto aviso você recebe sobre a alteração de termos ou taxas de juros, como seu pagamento é aplicado e taxas. Embora muitos emissores ainda ofereçam termos favoráveis, leia o contrato do cartão de crédito comercial com atenção.
Quem pode obter um cartão de crédito empresarial
Para solicitar um cartão de crédito empresarial, você precisa ter uma empresa ou ser um funcionário autorizado a solicitar o cartão.
Elegibilidade Básica
Os requisitos de qualificação para cartões de crédito comerciais variam de acordo com o emissor. Por exemplo, de acordo com um porta-voz da American Express, os proprietários de negócios, bem como até 99 de seus funcionários, podem ser elegíveis para uma conta do American Express Business Card, desde que sejam autorizados pela empresa a tomar decisões financeiras em seu nome.
“Oferecemos uma variedade de produtos de cartão de visita para ajudar os empresários e proprietários de negócios de longa data, em qualquer setor e em qualquer estágio de sua jornada de negócios”, disse o porta-voz da Amex ao The Balance por e-mail.
Para se candidatar a um cartão de crédito empresarial da Wells Fargo, sua empresa deve estar estabelecida por pelo menos seis meses para se candidatar, disse um porta-voz da Wells Fargo em um e-mail para The Balance.
“O Wells Fargo verificará se o negócio existe e está em status ativo como parte de sua diligência devida, usando sites de registro público para que o cliente não tenha que fornecer provas”, disse o porta-voz.
Considerações de crédito
Quando você solicita um cartão de crédito empresarial, os emissores ainda analisam seu histórico de crédito ao consumidor. A maioria dos cartões de crédito empresariais exige uma pontuação de crédito de boa a excelente (670 e acima).
“Uma pontuação de crédito pessoal forte é uma medida de saúde financeira e pode ser um fator crítico para determinar a elegibilidade para cartões pessoais e de negócios”, disse o porta-voz da Amex.
Os emissores normalmente também consideram a saúde financeira de sua empresa, incluindo uma análise da receita, pontuação de crédito da empresa e a capacidade de reembolso tanto da empresa quanto do proprietário, disse o representante da Wells Fargo.
A receita da empresa também pode ajudar a determinar o tamanho do limite de crédito.
Não minta sobre o seu negócio
Os emissores de cartão examinarão seu negócio, portanto, não é uma boa ideia tentar lançar um hobby ou um pequeno show paralelo como um negócio completo. Wells Fargo diz que fazer isso pode resultar em uma decisão de recusa e a American Express pode colocar sua conta em default se suspeitar que você forneceu informações comerciais falsas em seu aplicativo.
Para cartões de visita Chase, o aplicativo inclui um requisito de que você concorda com várias condições, incluindo:
- Você ou seus funcionários usarão a conta para fins comerciais e não pessoais, familiares ou domésticos.
- Você é responsável, individualmente e em conjunto com a empresa, pelo pagamento de todos os saldos.
- Você está autorizado a solicitar esta conta de cartão de visita.
- As recompensas são resgatadas apenas para fins comerciais da empresa.
- Se você sair da empresa, ainda será responsável por todos os saldos da conta até que ela seja fechada e paga ou um novo usuário autorizado seja substituído na conta existente.
Encontrando o cartão certo
A escolha do cartão de visita certo para suas necessidades depende de alguns fatores.
Tamanho do seu negócio
Se você é um profissional solitário, seus níveis de gastos serão muito diferentes dos de uma empresa maior que possui uma dúzia de portadores de cartão autorizados. Assim como com os cartões de consumidor, existem cartões de crédito empresariais que são mais básicos (sem taxa anual e recompensas básicas), enquanto outros são mais premium para usuários empresariais com grandes gastos.
Requisitos de benefícios, benefícios e gastos
Você deseja encontrar um cartão de visita que se alinhe com o estilo de gastos da sua empresa e ofereça recompensas que você possa maximizar e reinvestir no negócio.
Por exemplo, o CitiBusiness AAdvantage Platinum Select Mastercard é voltado para viajantes a negócios que voam na American Airlines, oferecendo bagagem despachada de cortesia em voos da American, embarque preferencial e ganhando milhas de passageiro frequente em compras. O cartão seria uma boa opção se sua empresa exige viagens frequentes e você não se importa em limitar-se aos voos da American Airlines.
Se você preferir ganhar dinheiro de volta em vez de milhas aéreas, o Spark Cash da Capital One for Business é um bom exemplo de cartão que oferece uma única taxa de recompensa em dinheiro para todos os gastos (neste caso, generosos 2%). A estrutura de recompensas simples do cartão é excelente se você deseja uma maneira fácil de ganhar dinheiro de volta.
Se você preferir regalias de luxo, um cartão como o Amex Business Platinum Card apresenta a variedade de regalias do tipo VIP que você pode esperar de um cartão premium, mas vem com uma taxa anual elevada e requisitos de gastos mais elevados para bônus de boas-vindas.
Suas necessidades de contabilidade
Os cartões de crédito empresariais podem ajudar a manter os gastos pessoais e comerciais separados e tornar a reconciliação e o rastreamento mais fáceis. Ao selecionar um cartão de crédito empresarial, explore as ferramentas que o emissor oferece para ver se e como elas se integram bem com sua plataforma de contabilidade.
O cartão de recompensas em dinheiro do Bank of America Business Advantage é um dos vários cartões que permite que você baixe suas transações para QuickBooks.
Como solicitar um cartão de crédito empresarial
Solicitar um cartão de visita é um processo bastante simples. Supondo que você esteja autorizado a tomar decisões financeiras em nome de sua empresa, você pode iniciar o processo de inscrição online ou em papel.
Esteja preparado para compartilhar suas informações individuais de consumidor, bem como detalhes específicos sobre o negócio, incluindo, mas não se limitando a:
- Indústria de negócios
- Estrutura da companhia
- Receita anual de negócios
- Número de empregados
- Tempo no negócio
Em alguns casos, o emissor pode solicitar demonstrações financeiras e documentação adicionais.
Principais vantagens
- Vale a pena considerar os cartões de crédito empresariais para manter suas despesas pessoais e empresariais separadas e suas recompensas e ferramentas de contabilidade.
- Certifique-se de entender como eles são diferentes dos cartões de consumidor e mantenha as despesas pessoais separadas.
- Quando usados com sabedoria, os cartões de crédito empresariais geram recompensas com taxas que você pode investir na sua empresa e fornecer uma linha de crédito para financiar as despesas.