Tratamentos de fertilidade como a fertilização in vitro (FIV) podem fornecer esperança quando você tiver dificuldade para iniciar ou cultivar sua família. Mas a fertilização in vitro é cara e é improvável que seu seguro saúde cubra os custos. Para a maioria das pessoas, as opções são:
- Pague do próprio bolso, se possível.
- Obtenha ajuda.
- Peça dinheiro emprestado para tratamento de fertilização in vitro.
Os empréstimos de fertilização in vitro freqüentemente parecem ser a solução mais fácil. Você pode obter dinheiro rapidamente – por meio de sua clínica de fertilidade, se preferir – mas é fundamental descartar as alternativas e compreender os riscos antes de assumir dívidas. Então quais são suas opções?
Alternativas para empréstimos de fertilização in vitro
Os credores estão ansiosos para lhe dar dinheiro e discutiremos o financiamento de FIV abaixo. Mas pedir emprestado pode não ser a melhor opção para sua família. Se você já está com pouco dinheiro, o peso da dívida só torna as coisas mais difíceis para sua família. Alguns credores permitem que você contraia dívidas de seis dígitos, e o reembolso vai pesar sobre você, a menos que você tenha (e mantenha) uma alta renda.
Antes de solicitar um empréstimo, pelo menos tente reduzir o valor do empréstimo para procedimentos de fertilização in vitro. Você pode até eliminar totalmente o empréstimo.
Subsídios e bolsas de estudo: você pode receber financiamento, ciclos de doação e outras formas de assistência para pagar pelo tratamento. Dinheiro grátis nunca é fácil de conseguir, mas pode valer a pena tentar. Antes de se inscrever para programas de assistência de fertilização in vitro, faça sua lição de casa. Pesquise a organização (alguns programas são golpes), faça um orçamento para as taxas de inscrição e estude os detalhes sobre o que acontecerá se sua inscrição for aprovada.
Crowdsourcing: se você quer ou não pedir dinheiro é uma decisão pessoal. Mas o crowdsourcing facilita o recebimento de fundos de uma rede extensa de amigos, conhecidos e estranhos. Claro, isso significa tornar sua viagem pública, o que você pode ou não querer fazer. O tratamento de fertilidade não é nada para se envergonhar, mas você se abrirá para mais perguntas e discussões ao longo do caminho.
Health Savings Accounts (HSA): Se você tiver a sorte de ter fundos disponíveis, pode fazer sentido pagar em dinheiro. HSAs são apenas uma fonte potencial de fundos. Se você tem economizado dinheiro em uma HSA sem gastá-lo, seus tratamentos de fertilidade podem ser uma razão para usar o dinheiro. Mesmo se você não acumulou ativos em uma HSA, gastar dinheiro em uma pode aliviar o fardo com alguns pequenos benefícios fiscais. Mas antes de fazer qualquer coisa, verifique se você é elegível, analise sua situação fiscal com um contador e avalie o impacto sobre a aposentadoria e outras necessidades de saúde.
Plano de pagamento: pergunte aos seus provedores de tratamento sobre os planos de pagamento e garantias potenciais. Você pode conseguir pagar ao longo do tempo sem obter tecnicamente um empréstimo. Essa estratégia pode tornar mais fácil se qualificar para outros empréstimos no futuro – mas você ainda terá que enfrentar os pagamentos. Certifique-se de entender se você está realmente obtendo um empréstimo antes de concordar em seguir em frente.
Empréstimos para tratamento de fertilização in vitro
Se você decidir pedir dinheiro emprestado para financiar a FIV, peça emprestado com sabedoria. Compre entre vários fornecedores e familiarize-se com os pagamentos mensais e os custos de juros que vêm com o empréstimo. Especialmente se o seu provedor de saúde oferece financiamento, compare esses empréstimos a um credor online e ao seu banco ou cooperativa de crédito favorito.
Empréstimos pessoais: os empréstimos pessoais permitem que você gaste o que quiser, incluindo medicamentos e tratamentos de fertilidade. Você não precisa garantir esses empréstimos com garantias – você só precisa de renda e pontuação de crédito suficientes para se qualificar. Os empréstimos pessoais estão disponíveis em várias fontes:
- Bancos e cooperativas de crédito: solicite um empréstimo pessoal com pelo menos um banco ou cooperativa de crédito local. As instituições pequenas tendem a ser mais baratas e acessíveis para os mutuários com crédito ruim. Pergunte sobre opções de reembolso (como quanto tempo você tem para pagar), penalidades de pré-pagamento e quaisquer taxas de processamento.
- Credores online: é fácil pedir emprestado online. Você pode encontrar ótimas tarifas e os melhores sites e aplicativos são extremamente fáceis de usar. A Synchrony é uma importante fornecedora de empréstimos para assuntos relacionados à saúde e ao corpo, como fertilização in vitro, dentes e procedimentos de cirurgia plástica. Outros fornecedores populares incluem SoFi, Prosper, Lending Club e outros. Certifique-se de examinar as taxas de financiamento provenientes do seu empréstimo e comparar as taxas de juros de vários credores. Normalmente, quanto menor for sua pontuação de crédito, maiores serão suas taxas de juros e taxas.
Se você estiver considerando um empréstimo pessoal, use a calculadora de empréstimos abaixo para garantir que os pagamentos mensais se ajustem ao seu orçamento.
Financiamento de clínica de fertilização in vitro: É conveniente pedir dinheiro emprestado ao seu provedor de serviços de saúde, então vá em frente e dê uma olhada na oferta. Mas reconheça que o provedor pode ter um conflito de interesses. Para começar, esse provedor é pago com os recursos do empréstimo, permitindo que você seja um cliente pagador. Além disso, alguns provedores (talvez não os seus) receberam uma compensação adicional de credores por promover produtos de empréstimo.
Patrimônio da casa: se você tiver um patrimônio líquido significativo em sua casa, poderá usá-lo como um recurso. As segundas hipotecas ajudam a obter taxas de juros baixas, mas estão longe de ser ideais. Aproveitar o valor da sua casa significa que você corre o risco de perder sua casa na execução hipotecária se não puder fazer pagamentos. Você também pode precisar pagar os custos de fechamento do empréstimo, embora as linhas de crédito de home equity (HELOCs) possam ser acessíveis.
Cartões de crédito: para pequenas despesas ou cobranças que você pode pagar rapidamente, os cartões de crédito também são uma opção. Mas as taxas de juros normalmente são altas nos cartões de crédito – especialmente se você tiver crédito ruim. Com taxas altas, é difícil sair das dívidas e você efetivamente paga muito mais por seus tratamentos de fertilidade.
Pedir emprestado para tratamento de fertilização in vitro é muito bom quando as coisas dão certo (quando o tratamento é bem-sucedido e você pode facilmente pagar os pagamentos mensais). Mas, por mais difícil que seja, faça um esforço para imaginar um resultado diferente e como sua família pode ser afetada. Mesmo que os procedimentos médicos sejam bem-sucedidos, o pagamento de dívidas pode tornar mais difícil para você fornecer tudo o que deseja para seu filho. A dívida não é necessariamente boa ou ruim – cabe inteiramente a você decidir o que é melhor – mas minimizar a dívida pode tornar sua vida mais fácil no futuro.