Ser um nômade digital significa ter a liberdade de seguir uma carreira sem estar preso a uma mesa. Os nômades digitais incluem freelancers, contratados independentes e funcionários que preferem trabalho remoto a um cubículo de escritório.
Quando você está morando na estrada em tempo integral ou próximo a ela, há algumas considerações financeiras importantes na balança. Veja como gerenciar seu dinheiro enquanto segue o estilo de vida nômade digital.
Como fazer um orçamento como um nômade digital
Um orçamento é algo que todos precisam ter, mas pode ser ainda mais importante para os nômades digitais, especialmente se os custos de viagem forem responsáveis por uma grande parte de suas despesas ou se sua renda for irregular. Existem dois elementos básicos para o seu orçamento: o que você ganha e o que você gasta.
Comece com sua renda. Se você é freelancer ou dirige um negócio como nômade digital, sua renda pode não ser consistente mês a mês. Veja o que você ganhou nos últimos 12 meses e use a renda do mês mais baixa como base para o seu orçamento.
Isso pode ajudá-lo a planejar suas despesas para não correr o risco de gastar demais. E nos meses em que sua renda for maior, você pode ajustar seus gastos de acordo e aumentar suas economias.
Em seguida, analise suas despesas essenciais a cada mês. Isso inclui despesas com moradia e alimentação, viagem, seguro e quaisquer despesas de que você precise para trabalhar, como acesso à Internet ou telefone celular. Se você tiver cartões de crédito, empréstimos estudantis ou outras dívidas que esteja pagando, inclua-os também.
Economizar também deve ser uma prioridade em seu orçamento. Se sua receita flutuar, um fundo de emergência pode ajudar a cobrir suas despesas quando necessário. Também pode ajudar a pagar despesas maiores se você se machucar ou ficar doente durante a viagem.
Finalmente, analise seus gastos não essenciais. Isso cobre coisas como roupas, entretenimento e jantar fora. Essas despesas devem ser adicionadas somente após você ter orçado para suas despesas básicas de vida, economias e pagamento de dívidas.
Idealmente, seu orçamento deve cobrir todas essas coisas e ainda deixar você com dinheiro restante a cada mês. Mas se não, você precisará revisar cada uma de suas despesas para ver onde pode reduzir seus gastos.
Abra espaço para planejamento de aposentadoria
Ter um fundo de emergência é importante se você for um nômade digital, mas também precisa pensar em economizar para a aposentadoria. Se você for um freelancer, contratante independente ou proprietário de uma empresa, o plano 401 (k) de um empregador não é uma opção, então você precisará considerar como pode economizar por conta própria.
Um IRA tradicional ou Roth é uma maneira fácil de entrar no caminho da poupança para a aposentadoria enquanto desfruta de alguns benefícios fiscais. Um IRA tradicional permite contribuições dedutíveis de impostos, enquanto um Roth IRA oferece a vantagem de retiradas isentas de impostos quando você se aposentar.
Você também pode considerar um SEP ou SIMPLE IRA ou um plano 401 (k) solo. Os IRAs SEP e SIMPLE seguem as mesmas regras fiscais dos IRAs tradicionais, embora ofereçam a vantagem de limites de contribuição anual mais elevados. O solo 401 (k) destina-se a empresários em nome individual que não têm empregados, a não ser o cônjuge, e dos três tem o maior limite de contribuição anual.
Volte ao seu orçamento e determine quanto você pode economizar para a aposentadoria a cada mês e, em seguida, comprometa-se a economizar em um plano com benefícios fiscais regularmente. Automatizar contribuições é a maneira mais fácil de aumentar sua riqueza de aposentadoria. Lembre-se de revisar suas opções de investimento pelo menos uma vez por ano para ter certeza de que ainda estão de acordo com seus objetivos e tolerância ao risco. Além disso, analise as taxas que você está pagando por investimentos individuais para garantir que está maximizando o potencial de ganhos de sua conta.
Cuide de suas bases financeiras em casa
Embora alguns nômades digitais passem todo o tempo viajando, você pode planejar apenas se ausentar em meio período. Se você possui uma casa ou está alugando, precisa pensar sobre onde essas despesas se encaixam no seu orçamento.
Por exemplo, se você ficar fora seis meses no ano, vai sublocar seu aluguel ou listar sua casa no Airbnb enquanto estiver fora? Caso contrário, você precisa ter certeza de que seu orçamento permitirá que você pague sua hipoteca ou aluguel, além de itens como serviços públicos, impostos sobre a propriedade ou seguro do locatário, junto com suas outras despesas enquanto estiver fora.
Pense também nas implicações fiscais de trabalhar na estrada. Se você estiver passando parte do ano fora dos EUA, saiba que a renda obtida no exterior ainda é tributável. Isso significa que você ainda é responsável por pagar o imposto de renda e os impostos trimestrais estimados se for autônomo.
A Exclusão de Renda Ganhada no Exterior permite que os contribuintes qualificados que moram e trabalham em países estrangeiros excluam parte de sua renda, até certos limites. No entanto, se você for autônomo, essa exclusão apenas reduzirá seu imposto de renda e não seu imposto de trabalho autônomo. A vantagem é que você pode deduzir despesas de hospedagem quando morar em um país estrangeiro.
Pense nas suas necessidades bancárias
Se você estiver morando em um país estrangeiro durante parte do ano ou viajando para diferentes países regularmente, você precisa ter acesso ao seu dinheiro. Como um nômade digital, a maneira mais fácil de pagar pelas coisas pode ser usando um cartão de crédito que não cobra taxa de transação estrangeira e, em seguida, pagar o saldo integral a cada mês.
Mas, se você acha que vai precisar de dinheiro ou prefere usar um cartão de débito para certas compras, você pode querer repensar onde você deposita. Se você atualmente tem contas em um banco comunitário menor, por exemplo, pode considerar a abertura de uma conta corrente e de poupança em um banco que tenha uma rede global de agências e caixas eletrônicos.
Outra coisa a considerar: taxas de conversão de moeda. Se você estiver trocando dólares americanos pela moeda local em um banco, lembre-se de levar em consideração o que você pagará pela conversão e qual é a taxa de câmbio do seu dinheiro.