Você conhece as opções de empréstimo do estudante?

Publicado por Javier Ricardo


Os empréstimos estudantis são uma forma comum de cobrir os custos de educação universitária.
Eles ajudam os alunos a pagar as mensalidades quando, de outra forma, seria impossível pagar antecipadamente.


Por outro lado, os empréstimos estudantis podem ser muito caros, levá-lo a um ciclo de dívidas e dificultar a realização de outros objetivos de vida.
Vamos examinar mais de perto os tipos de opções de empréstimos estudantis à sua disposição para que você possa tomar uma decisão informada para sua situação específica. 

Opções de empréstimo federal para estudantes


Os empréstimos federais para estudantes são emitidos pelo governo federal e têm requisitos básicos do mutuário.
Como eles vêm com taxas de juros relativamente baixas, planos de reembolso flexíveis e vários programas de perdão de empréstimos, os alunos geralmente preferem esses tipos de empréstimos. 


A principal desvantagem dos empréstimos federais a estudantes, entretanto, é que eles impõem limites de empréstimo (US $ 5.500 a US $ 20.500).
Isso significa que você pode maximizar sua elegibilidade para empréstimos federais a estudantes e ainda precisar de mais dinheiro para cobrir os custos de sua educação.
 


Existem dois tipos principais de empréstimos federais a estudantes:

  • Subsidiado direto
  • Não subsidiado direto
  • PLUS direto


Todos os três empréstimos vêm diretamente do Departamento de Educação.
Subsidiados são empréstimos pelos quais o governo paga juros enquanto você está na escola, e não subsidiados são empréstimos para os quais o governo
não paga seus juros enquanto você está na escola. Os empréstimos PLUS estão disponíveis para estudantes de graduação ou profissionais, ou pais de dependentes que freqüentam uma faculdade ou escola profissionalizante.

Em alguns casos, os empréstimos estudantis privados têm taxas de juros mais baixas do que os empréstimos estudantis federais. Para os mutuários com crédito excelente, as taxas de juros dos empréstimos estudantis privados de taxa variável caíram abaixo de 2% em 2020, enquanto as taxas dos empréstimos federais eram de 2,75% para os alunos de graduação.

Opções de empréstimo privado para estudantes


Distribuídos por credores privados, como bancos e cooperativas de crédito, os empréstimos estudantis privados podem pagar a maioria dos programas de graduação e pós-graduação ou pagar despesas que seus empréstimos federais não podem cobrir.
A desvantagem disso é que você precisará atender aos requisitos de crédito e renda do credor e pode precisar de um co-signatário para se inscrever. E, em alguns casos, a taxa de juros que você recebe de um credor privado será mais alta do que você pagaria em um empréstimo federal para estudantes.


Como as taxas de juros dos empréstimos estudantis particulares variam, é essencial pesquisar para encontrar um empréstimo com as condições mais favoráveis.
Aqui estão alguns exemplos de credores privados de empréstimos estudantis que você pode encontrar:

  • Descobrir
  • Séria
  • Subida
  • SoFi

Os empréstimos estudantis privados não são elegíveis para planos de reembolso federais baseados em renda ou programas de perdão de empréstimos federais. 

Alternativas de empréstimo de estudante


Existem várias alternativas para empréstimos estudantis que é importante compreender e considerar. 


Se você é um estudante de renda baixa ou média, pode ser elegível para bolsas, já que geralmente são baseadas em necessidades financeiras.
As bolsas são outra opção se você se destacou academicamente ou por meio de atividades extracurriculares. Tanto os subsídios quanto as bolsas de estudo, que você não precisa pagar, geralmente estão disponíveis em faculdades e organizações privadas. 


Além disso, você pode se qualificar para trabalho-estudo, que é um programa federal que pode fornecer um emprego de meio período ou período integral para que você possa cobrir os custos de sua educação.
Lembre-se de que as faculdades limitam as horas de estudo-trabalho dependendo de suas necessidades financeiras e você não terá uma colocação garantida mesmo se for aprovado.

É uma boa ideia examinar os empréstimos estudantis depois de esgotar outras opções de financiamento, como subsídios, bolsas de estudo, estudo para trabalho, poupança e contribuições familiares.

Determine quanto você precisa emprestar


Se você decidir prosseguir com os empréstimos estudantis, subtraia quaisquer bolsas de estudo, subsídios, rendimentos de estudo e trabalho e contribuições familiares do custo de frequência da faculdade.
Normalmente, você pode encontrar o custo da frequência na página de ajuda financeira do site da sua escola. 


Antes de assinar na linha pontilhada, leia os termos do seu empréstimo com atenção para saber exatamente como será o cronograma de pagamento e quanto de juros você pagará ao longo dos anos. 


Principais vantagens

  • Os empréstimos federais para estudantes são emitidos pelo governo federal e oferecem planos de reembolso flexíveis e programas de perdão. 
  • Os empréstimos estudantis privados, que são distribuídos por credores privados, como bancos e cooperativas de crédito, podem permitir que você tome emprestado tanto dinheiro quanto gostaria de pagar pela faculdade. 
  • Concessões, bolsas de estudo e programas de estudo e trabalho são opções alternativas para empréstimos estudantis que certamente vale a pena considerar.