Ao se preparar para a aposentadoria, você deve se lembrar de uma parte significativa do processo de planejamento que costuma ser negligenciada: decidir quando começar a receber seus benefícios do Seguro Social. Entender sua idade de aposentadoria completa (FRA) é um primeiro passo importante para determinar quando solicitar seus benefícios.
Fatores para calcular seu benefício mensal
O Congresso dos EUA e a Administração da Previdência Social (SSA) definem sua FRA com base no ano em que você nasceu. Seu FRA é um componente crítico do planejamento de aposentadoria porque o SSA calcula seu benefício de aposentadoria mensal com base em apenas dois componentes:
- Seu histórico de ganhos vitalícios
- A idade em que você começa a receber seu benefício de aposentadoria em comparação com seu FRA
O SSA ajusta seus ganhos reais para levar em conta as alterações nos salários médios desde que você ganhou esse dinheiro e considera os 35 anos durante os quais você ganhou mais dinheiro. Em seguida, aplica uma fórmula para determinar o benefício básico que você receberia em sua FRA.
Reforma antecipada
Os benefícios de aposentadoria da Previdência Social estão realmente disponíveis desde os 62 anos de idade. Mas o pedido de benefícios de aposentadoria durante qualquer ano a partir de quando você atinge a idade de 62 anos até o ano anterior ao seu FRA, que o SSA também chama de idade normal de aposentadoria, é considerado “precoce “aposentadoria. Quem opta pela aposentadoria antecipada também opta por um benefício reduzido definitivamente em troca de começar a recebê-lo antecipadamente.
Embora existam algumas circunstâncias em que obter o benefício antecipado pode ser a melhor decisão – como um aposentado que prevê viver por menos do que a expectativa de vida média – na maioria das vezes é melhor esperar pelo menos até o seu FRA.
O máximo que você pode começar a receber os benefícios do Seguro Social é aos 70 anos.
FRAs de acordo com o ano de nascimento
Se você nasceu em 1937 ou antes, de 1943 a 1954 ou em 1960 ou mais tarde, determinar sua FRA é simples. Se você está no primeiro grupo, seu FRA é 65. Se você está no segundo grupo, seu FRA é 66. E se você está no terceiro grupo, seu FRA é 67.
Se você nasceu de 1938 a 1942, seu FRA tem 65 anos e alguns meses. E se você nasceu de 1955 a 1959, seu FRA é 66 e alguns meses.
| Ano de nascimento | Idade de aposentadoria completa |
|---|---|
| 1938 | 65 e 2 meses |
| 1939 | 65 e 4 meses |
| 1940 | 65 e 6 meses |
| 1941 | 65 e 8 meses |
| 1942 | 65 e 10 meses |
| 1955 | 66 e 2 meses |
| 1956 | 66 e 4 meses |
| 1957 | 66 e 6 meses |
| 1958 | 66 e 8 meses |
| 1959 | 66 e 10 meses |
Se você nasceu no primeiro dia de um mês, o SSA considera que você nasceu no mês anterior. Isso significa que se você nasceu em 1º de janeiro, o SSA considera que você nasceu no ano anterior.
Efeito da aposentadoria antecipada no benefício mensal para alguém que se aposenta aos 62 anos
Se você decidir se aposentar antes do seu FRA, seu benefício mensal será reduzido em até 30%. Se o seu cônjuge decidir se aposentar antes do FRA, o benefício mensal que ele poderia receber do seu Seguro Social será reduzido em até 35% do valor usual de 50% que um cônjuge receberia no FRA. O gráfico abaixo mostra informações para alguém que se aposentará aos 62 anos.
| Ano de nascimento | Meses entre 62 anos e FRA | Porcentagem de redução no benefício | Porcentagem de redução no benefício do cônjuge |
| 1937 ou anterior | 36 | 20% | 25% |
| 1938 | 38 | 20,83% | 25,83% |
| 1939 | 40 | 21,67% | 26,67% |
| 1940 | 42 | 22,50% | 27,50% |
| 1941 | 44 | 23,33% | 28,33% |
| 1942 | 46 | 24,17% | 29,17% |
| 1943-1954 | 48 | 25% | 30% |
| 1955 | 50 | 25,83% | 30,83% |
| 1956 | 52 | 26,67% | 31,67% |
| 1957 | 54 | 27,50% | 32,50% |
| 1958 | 56 | 28,33% | 33,33% |
| 1959 | 58 | 29,17% | 34,17% |
| 1960 e mais tarde | 60 | 30% | 35% |
Você deve ter 62 anos em todo o mês para começar a receber os pagamentos da Previdência Social naquele mês, portanto, receberá seu primeiro benefício no mês seguinte ao seu aniversário.
Gráficos para diferentes anos de nascimento
O site da SSA oferece uma série de gráficos baseados no ano de nascimento que descrevem os valores dos benefícios para o trabalhador e seu cônjuge em diferentes pontos antes e na FRA. Por exemplo, o gráfico é para alguém nascido de 1943 a 1954 e está disponível em https://www.ssa.gov/planners/retire/1943.html. Para encontrar um gráfico semelhante para seu ano de nascimento, substitua 1943 no URL pelo ano de nascimento de quatro dígitos de 1955 a 1960. Em março de 2020, 1960 era o último ano disponível.
O mais cedo que você pode solicitar os benefícios da Previdência Social é três meses antes de completar a idade em que espera se aposentar e deseja começar a receber os benefícios.