Você deve colocar sua casa em um trust?

Publicado por Javier Ricardo


Quando você compra uma casa, tem a opção de comprar a casa em um fundo fiduciário.
Por que optar por comprar uma casa em um trust? A confiança o ajuda a manter a propriedade para seu benefício e para o benefício de quem você decidir adquiri-la depois de você.


Você pode se tornar o curador da propriedade e, quando morrer, seu sucessor se tornará o curador.
O administrador é apenas o administrador dos ativos de um trust. Se você for o criador do trust, terá certos poderes sobre o destino de sua casa depois de sua morte. Um dos benefícios de um fideicomisso é que ele fornece proteção legal para seus bens ou sua casa, o que pode ajudá-lo a proteger seu patrimônio de problemas econômicos futuros.


O primeiro passo para comprar uma casa em trust é estabelecer um trust permanente.
Uma confiança viva é criada durante a vida de uma pessoa, por meio da qual um administrador designado tem permissão para administrar os ativos ou a casa para o benefício do beneficiário. O proprietário da casa deve decidir que tipo de relação de confiança de vida abrir, e essa decisão dependerá muito de quem terá o direito legal de herdar e vender a casa.


Por exemplo, você pode escolher que seu sucessor seja seu filho, que se tornará o novo curador após sua morte.
No entanto, você também precisará decidir se o administrador sucessor será um beneficiário e como o produto será distribuído se a casa for vendida após sua morte.


Existem dois tipos de relações de confiança que você pode estabelecer – uma relação de confiança revogável e uma relação de confiança irrevogável.

Comprar uma casa com uma confiança revogável


Um fideicomisso revogável é normalmente descrito no “Acordo de Fideicomisso” da “Declaração de Fideicomisso”.
Pense nisso como o contrato que você está assinando que estabelece os direitos e herdeiros da propriedade que você está criando. O proprietário ou outorgante deste tipo de trust tem controle total sobre o trust a qualquer momento e pode alterá-lo quando desejar. O concedente pode designar beneficiários ou, em alguns casos, ser o beneficiário do trust e pode alterá-lo a qualquer momento.


Por exemplo, digamos que o filho que você indicou como futuro administrador da propriedade não deseja a propriedade, ou você gostaria de dá-la agora a uma filha – um fideicomisso revogável permite que você altere os parâmetros dentro dela.
Você pode nomear vários curadores ou beneficiários diferentes. Dependendo novamente de como você configurou os documentos, todos ou um dos futuros curadores também pode alterar o documento a qualquer momento. Revogável significa “capaz de ser cancelado” e segue como tal para este tipo de “contrato”.


Se você comprar uma casa com um fideicomisso revogável, o fideicomisso legalmente possui a casa.
Se você for o concedente ou redator do trust, será o proprietário da casa por meio do trust. Você pode designar beneficiários do trust para que, em caso de sua morte, eles herdem a casa. Um administrador também pode ser designado para ajudá-lo a gerenciar os documentos legais, ou você pode designar a si mesmo como o administrador. O benefício da confiança é que a casa não passará pelo longo processo judicial de inventário, que analisa seu testamento e aprova os beneficiários. Além disso, ao evitar o inventário, a pessoa para quem você deixar sua casa não será de registro público, como no caso de um testamento. Um testamento é um documento legal que estipula os herdeiros de seus bens após sua morte.


No entanto, o princípio fundamental com uma relação de confiança revogável é que você está no controle e pode dissolvê-lo se assim decidir.

Comprando uma casa com uma confiança irrevogável


Por outro lado, um trust irrevogável não permite modificação ou rescisão do trust sem a permissão do beneficiário.
O agente fiduciário atua como fiduciário, sendo responsável pela gestão dos bens do beneficiário. Um fiduciário é alguém que age ou gerencia ativos em nome de outra pessoa.


Freqüentemente, um truste irrevogável é usado para evitar impostos sobre presentes que estão acima do limite tributável – neste caso, imóveis.
Relações de confiança irrevogáveis ​​também podem ser úteis em situações em que você deseja proteger a propriedade de possíveis problemas financeiros futuros.


Por exemplo, vamos supor que você construiu uma propriedade considerável, mas seus filhos enfrentam dificuldades financeiras mais tarde na vida.
Relações de confiança irrevogáveis ​​podem proteger ativos de credores, uma vez que os ativos foram colocados neles antes de haver problemas de crédito. No entanto, é extremamente importante, com uma confiança irrevogável, que você tenha certeza na seleção de seus beneficiários.

Considere o planejamento sucessório


Trusts revogáveis ​​e irrevogáveis ​​são instrumentos de planejamento imobiliário.
Existem algumas etapas cruciais a serem executadas ao fazer esse tipo de planejamento imobiliário.

O Nível de Controle


A primeira etapa é decidir quanto controle você deseja sobre os ativos, incluindo sua casa.
Considere os níveis de controle que cada tipo de confiança oferece a você como escritor, mas também como beneficiário. Além disso, é importante pensar sobre como você deseja que sua casa ou bens sejam administrados, incluindo a propriedade de sua casa, se ela poderia ser vendida ou o que acontece se você ficar doente ou incapacitado.

Ligue para os profissionais


Encontre um consultor financeiro
e um advogado de planejamento imobiliário. Nenhuma confiança apropriada, documento de confiança ou reunião deve ser conduzida sem a presença de ambos os profissionais. Cada um tem sua especialidade, e você precisará de ambos para direcionar a dispersão de seus ativos de maneira adequada. O maior erro que os consumidores cometem é reunir-se separadamente com seu consultor e advogado, apenas para descobrir, após a redação do documento legal, que há problemas.


Por exemplo, ao se reunir com seu consultor e advogado separadamente, você pode perder possíveis vantagens fiscais que o advogado não conhecia e que o consultor financeiro saberia.
Por outro lado, você pode receber conselhos do consultor financeiro que não fazem sentido legalmente. É crucial ter certeza de que vocês três estão se comunicando com eficácia.


Cada profissional tem suas respectivas qualidades.
Os consultores financeiros são úteis na alocação de dinheiro para as despesas futuras do espólio, enquanto um advogado é versado no que manterá um espólio fora do tribunal de sucessões. Trusts são documentos legais sérios e devem ser tratados como tal, especialmente quando se trata de sua casa.

Despesas de propriedade e fideicomisso


Também é importante considerar as despesas de manutenção da propriedade por pelo menos 20 anos, pois você precisará incluir esse valor na propriedade.
Por exemplo, um advogado pode cobrar algo entre US $ 1.500 a US $ 3.000 para estabelecer uma relação de confiança viva, seja revogável ou irrevogável. Obviamente, as taxas e despesas podem variar dependendo do nível de trabalho envolvido.

The Bottom Line


Comprar uma casa em uma imobiliária pode dar a você e aos seus beneficiários vantagens que de outra forma não estariam disponíveis.
Preparar um fundo de propriedade em antecipação a problemas econômicos futuros ou evitar uma disputa no tribunal de família por uma propriedade pode facilitar a transferência de ativos sem problemas e ajudar a preparar sua família para o futuro. É importante procurar a ajuda de profissionais para garantir que o fideicomisso e o seu patrimônio sejam constituídos de forma correta e de acordo com sua vontade.