Você deve comprar um carro com cartão de crédito?

Publicado por Javier Ricardo


Muitos consumidores obtêm empréstimos para compra de automóveis e alguns têm dinheiro suficiente para cobrir o custo integral antes de sair do estacionamento.
Outros ainda não podem usar dinheiro ou um empréstimo e têm que considerar a compra de um carro com cartão de crédito. 


Usar um cartão para pagar pelo seu veículo exige certas considerações que você deve ter em mente antes de seguir em frente, pois normalmente não é a melhor opção. 

Como comprar um carro com cartão de crédito


Nem todas as concessionárias aceitam cartões de crédito como forma de pagamento.
Para aqueles que o fizerem, você usará seu cartão para fazer a compra como faria em qualquer outro lugar. No entanto, você deve manter o seguinte em mente: 

  • O cartão de crédito deve ter um limite de crédito alto. A menos que você planeje fazer um pagamento alto, precisará de um cartão com uma quantidade generosa de crédito disponível para fazer a compra. Esteja ciente de que o preço de compra é apenas uma parte do que você pagará. Você pode ser responsável por impostos, títulos e taxas de processamento.
  • Tente usar um cartão com um período estendido de APR de compra de 0%. Se você puder pagar o cartão dentro do período de APR promocional, você economizará um pacote. Mas esse não é o caso de um empréstimo para compra de automóveis – você pagará juros até que o empréstimo seja pago integralmente, pois ele é automaticamente incluído nas prestações mensais. 
  • Os cartões que oferecem recompensas são os mais ideais. É ainda melhor se o cartão de crédito que você pretende usar oferece o melhor dos dois mundos – um período promocional de APR de compra de 0% e recompensas. Você pode evitar juros na compra (se o carro for pago antes do término do período promocional) e ganhar pontos de recompensa ou dinheiro de volta. Se for o último, você pode aplicar o dinheiro de volta ao saldo do cartão de crédito como um crédito de extrato. 
  • Não divulgue seus planos de pagamento com cartão de crédito até que o processo de negociação seja concluído. As concessionárias sabem que os cartões de crédito às vezes vêm acompanhados de altas taxas de processamento. Portanto, eles podem não estar dispostos a mudar o preço de compra se souberem que você deseja pagar com cartão de crédito antecipadamente, ou eles podem fazer você pagar a taxa de processamento. 

Antes de fazer sua compra, ligue para o emissor do cartão de crédito e informe seus planos. Caso contrário, sua compra provavelmente irá disparar um alerta de fraude e poderá ser bloqueada até que você entre em contato com o emissor.

Você pode usar um cartão de crédito para um adiantamento?


Algumas concessionárias podem proibir a compra de um carro com cartão de crédito, mas permitem que você use o cartão para cobrir o pagamento da entrada.
Outros podem ter restrições sobre quanto do adiantamento você pode pagar com cartão de crédito.


Antes de ir à concessionária para fazer sua compra, entre em contato diretamente com o departamento financeiro e faça a pergunta sem revelar seu nome, e-mail ou número de telefone.
Isso permite que você negocie com mais eficácia, caso decida comprar um carro dessa concessionária. 


Se você decidir usar um cartão de crédito para um pagamento inicial, é melhor usar um cartão com um período de APR de compra promocional.
Além disso, cobre apenas o que você pode pagar dentro da janela sem juros para evitar o pagamento de juros após o término do período promocional.

Cartões de crédito de fabricante de automóveis


Embora você não esteja limitado a usar o cartão de crédito de um fabricante de automóveis para fazer sua compra, isso pode gerar taxas de recompensa que excedem os cartões de recompensa gerais.
Algumas opções de cartão do fabricante incluem:


Cartão Oferta introdutória APR 0% APR de compra Recompensas  
Cartão BMW Precision 7.500 pontos de bônus quando você gastar $ 1.000 nos primeiros 90 dias 15,24% -24,24% Nenhum 5 pontos por $ 1 gasto na BMW
3 pontos por $ 1 gasto em gasolina
2 pontos por $ 1 gasto em jantares 
1,5 pontos por dólar gasto em todas as outras compras
Cartão GM BuyPower Nenhum 15,24% -24,24% 0% APR introdutório em compras por 12 meses  5% em recompensas nos primeiros $ 5.000 gastos a cada ano, depois 2% em ganhos ilimitados em todas as outras compras 
Lexus Pursuits Visa 5.000 pontos de bônus quando você gastar $ 500 (fora das concessionárias Lexus) nos primeiros 90 dias 13,99%, 17,99% e 22,99% Nenhum 5 pontos por $ 1 gasto nas concessionárias Lexus
2 pontos por $ 1 gasto em jantares, gasolina e entretenimento
1 ponto por $ 1 gasto em todas as outras compras
Toyota Rewards Visa 5.000 pontos de bônus ao gastar US $ 500 (fora das concessionárias Toyota) nos primeiros 90 dias  13,99%, 17,99% e 22,99% Nenhum 5 pontos por $ 1 gasto em concessionárias Toyota
2 pontos por $ 1 gasto em jantares, gasolina e entretenimento
1 ponto por $ 1 gasto em todas as outras compras 


Dependendo do limite de crédito que você recebe, esses cartões podem ser usados ​​para fazer um adiantamento ou comprar um veículo.
Eles também oferecem recompensas que você pode resgatar para economizar em futuros serviços de manutenção, reparos e acessórios para o seu veículo. 

Verifique com o emissor do seu cartão de crédito se ele tem algum relacionamento com concessionárias físicas ou online. Por exemplo, os titulares do cartão American Express têm direito ao preço do membro do cartão e vantagens pós-compra quando cobram pelo menos $ 2.000 da compra do veículo através do TrueCar.com.

Prós de comprar um carro com cartão de crédito


Há dois benefícios principais que vale a pena observar quando você compra um carro com cartão de crédito. 

O título está em seu nome


Quando você compra um carro com um empréstimo para compra de automóvel, o credor coloca uma garantia (reivindicação de propriedade) sobre o título.
Se você não cumprir os seus pagamentos, o credor pode retomar a posse do seu carro porque é o titular da garantia. No entanto, quando você paga com cartão de crédito, o título está em seu nome; não há garantia.

Pode levar várias semanas para que a concessionária processe o registro e o título do seu carro.

Você pode ganhar recompensas em sua compra


Muitos cartões de crédito oferecem dinheiro de volta, pontos ou milhas quando você faz compras.
Um cartão com uma taxa de reembolso de 1,5% pode render $ 150 de volta na compra de um veículo de $ 10.000. 

Contras de comprar um carro com cartão de crédito


Embora obter seu título na compra seja uma grande vantagem, existem algumas desvantagens distintas em pagar por um carro com seu cartão de crédito: 

Impacto de pontuação de crédito negativa


A utilização de seu crédito, ou porcentagem de seu limite de crédito em uso, é responsável por 30% de sua pontuação de crédito.
Idealmente, você deseja manter essa porcentagem em 30% ou menos para evitar que sua pontuação de crédito caia. Isso significa não cobrar mais de $ 6.000 em um cartão com um limite de $ 20.000. Se você exceder os 30%, mas pagar o cartão antes de seu extrato mensal fechar, provavelmente não afetará sua pontuação de crédito. Isso pode ser problemático ao comprar um carro com cartão de crédito, pois o custo médio de um carro usado pode chegar ao máximo em um cartão de crédito. 

Os empréstimos pessoais e de automóveis oferecem taxas de juros mais baixas


No momento da publicação, a taxa média de juros do cartão de crédito oscilava entre 20% e 21,30% em 2020, por dados coletados pelo The Balance.
Em contraste, as taxas médias nacionais para empréstimos de automóveis usados ​​e novos de julho a setembro de 2020 foram entre 3,32% e 3,50% para as cooperativas de crédito e 4,99% e 5,44% para os bancos, dependendo do prazo do empréstimo, de acordo com a National Credit Union Administration . Já o empréstimo quirografário com taxa fixa e prazo de 36 meses, de julho a setembro, tinha taxas de juros médias de 9,28% e 10,21% para cooperativas de crédito e bancos, respectivamente. 

Ofertas de APR de 0% não duram para sempre


A ideia de comprar um carro com um cartão de crédito com TAE de 0% pode parecer atraente.
No entanto, a maioria das ofertas de 0% termina após 12 a 15 meses, então você pagará juros sobre o saldo que tiver depois disso. Considerando que o preço médio de um carro usado em 2020 era de mais de US $ 21.000, há uma boa chance de que você tenha um saldo considerável no final do período de juros zero. 


Depois que sua taxa de juros regular entrar em ação, é provável que seja de duas a seis vezes maior do que um empréstimo para automóveis se sua pontuação de crédito for de pelo menos 620. Além disso, o emissor do cartão de crédito exige que você faça apenas pagamentos mínimos, o que significa que você pode carregue seu saldo por muito mais tempo (e pague mais juros) do que um empréstimo de carro, se você não vier com um plano para saldar seu saldo rapidamente.


Principais vantagens

  • Algumas concessionárias e mercados online permitem que você use um cartão de crédito para pagar sua entrada ou compra de veículo.
  • Comprar um carro com cartão de crédito coloca o título em seu nome, e não no nome de um credor de empréstimo automático.
  • Cartões de fabricantes de automóveis podem dar a você recompensas significativas em seu pagamento ou compra.
  • A APR do seu cartão de crédito provavelmente será mais alta do que a taxa que você obteria em um empréstimo para compra de automóveis.