Você deve congelar seu crédito?

Publicado por Javier Ricardo


Proteger seu crédito é importante, pois sua pontuação de crédito pode afetar sua vida financeira de várias maneiras.
Um congelamento de crédito é uma medida de segurança que você deve considerar se quiser evitar que pessoas não autorizadas acessem seu arquivo de crédito. Congelar e descongelar seu crédito é um processo relativamente simples, mas ajuda a entender como funciona para saber quando é a jogada certa. 


Principais vantagens

  • Um congelamento de crédito pode proteger seus relatórios de crédito contra acesso não autorizado.
  • Agora você pode congelar e descongelar seus relatórios de crédito com as três principais agências de relatórios de crédito.
  • Um congelamento de crédito não impede que as pessoas que já têm acesso ao seu histórico de crédito vejam seu arquivo de crédito. 
  • Em vez de congelamento de crédito, você também pode colocar um alerta de fraude em seu arquivo de crédito.

O que é um congelamento de crédito?


Um congelamento de crédito ou segurança permite restringir o acesso aos seus relatórios de crédito.
Congelar seu crédito pode ajudar a evitar que ladrões de identidade solicitem um novo crédito em seu nome, se isso exigir uma investigação rigorosa de seus relatórios de crédito.


Congelar seu crédito não significa que seu histórico de crédito está completamente fora dos limites para todos, no entanto.
Todas as empresas com as quais você tenha um relacionamento de crédito existente ainda poderão ver seu histórico de crédito, mesmo com um congelamento em vigor. E as agências governamentais que executam uma ordem judicial ou mandado de busca também poderão acessar seu arquivo de crédito.


Observação

Um congelamento de crédito não o impedirá de receber ofertas de crédito pré-selecionadas. Você precisará desativar especificamente para parar de recebê-los. 

Como funciona um congelamento de crédito


Quando você congela seu crédito com as três principais agências nacionais de crédito – Equifax, Experian e TransUnion – está essencialmente dizendo a eles que não deseja que qualquer pessoa possa acessar seu arquivo de crédito.
Novamente, há algumas exceções para quem pode e não pode ver seu arquivo de crédito enquanto o congelamento ocorre. 


Um congelamento de crédito pode durar o tempo que você quiser;
cabe a você decidir quando levantá-lo. Congelar seu crédito agora é totalmente gratuito, graças a uma mudança na lei de 2018. Anteriormente, havia uma taxa para congelar e descongelar seu crédito.



Os congelamentos de crédito não têm um impacto negativo em sua pontuação de crédito e não o impedem de receber seus relatórios de crédito anuais gratuitos.
Mas se você decidir solicitar empréstimos ou cartões de crédito, precisará suspender o congelamento de crédito para permitir que os credores acessem seu arquivo. No entanto, você não precisa suspender o congelamento de crédito para coisas como se candidatar a um emprego ou alugar um apartamento.

Como congelar seu crédito


Se você deseja congelar seu crédito, pode fazê-lo entrando em contato com cada uma das três principais agências de crédito.
Veja como alcançá-los:

  • Equifax: online em https://www.equifax.com/personal/credit-report-services/credit-freeze/ ou por telefone em 800-685-1111
  • Experian: online em https://www.experian.com/freeze/center.html ou por telefone em 888-397-3742
  • TransUnion: Online em https://www.transunion.com/credit-freeze ou por telefone em 888-909-8872


Para congelar seu crédito, você precisará fornecer a cada agência de crédito seu nome, endereço, data de nascimento, número do Seguro Social e outras informações pessoais de identificação.
A Experian e a TransUnion exigem que você defina um PIN exclusivo para congelar e descongelar seu crédito, embora a Equifax não o faça. 


Congelar seu crédito é gratuito e você precisará fazer isso com todas as três agências de crédito para bloquear cada um de seus relatórios de crédito.
E, novamente, o congelamento permanecerá no lugar até que você o retire. 


Observação

Congelar seus relatórios de crédito não congelará sua pontuação de crédito. Sua pontuação ainda pode subir ou descer durante o congelamento de crédito, com base nas informações que estão sendo relatadas às agências de crédito. 

Como descongelar o seu crédito


Em algum momento, você pode decidir que não precisa mais do congelamento de crédito.
Ou você pode suspender temporariamente o congelamento de crédito para que possa solicitar uma hipoteca, cartão de crédito ou outros empréstimos. 


Se você quiser descongelar um ou todos os três relatórios de crédito, terá que entrar em contato com as agências de crédito individualmente.
Com TransUnion e Experian, você precisará fornecer o PIN que configurou anteriormente. 


Depois de pedir a uma agência de crédito para suspender o congelamento de crédito, ela deve fazê-lo dentro de um prazo específico.
Para solicitações feitas por telefone ou online, o congelamento deve ser retirado dentro de uma hora. Se a solicitação for feita por correio, o congelamento deve ser suspenso no prazo máximo de três dias úteis após o recebimento.

Prós e contras de congelar seu relatório de crédito


Congelar seus relatórios de crédito pode ter vantagens e desvantagens que devem ser lembradas.
Se você está em dúvida quanto ao congelamento de seu crédito, veja como os prós e os contras se equilibram.

Prós:

  • Protege seu relatório de crédito para ajudar a prevenir roubo de identidade e fraude
  • Não há mais uma taxa necessária para congelar ou descongelar seu crédito
  • Você pode congelar ou descongelar crédito online de maneira fácil e rápida
  • Um congelamento de crédito não afetará sua pontuação de crédito

Contras:

  • Um congelamento de crédito não bloqueará completamente o acesso ao seu arquivo de crédito
  • Você precisará descongelar seu crédito antes de solicitar empréstimos


Um congelamento de crédito pode ser uma boa escolha se você estiver preocupado com a possibilidade de roubo de identidade e não planeja solicitar crédito adicional tão cedo.
Ele adiciona uma camada extra de segurança aos seus relatórios de crédito, o que pode ser reconfortante, pois a fraude e o roubo de identidade continuam aumentando. E não ter que pagar uma taxa para executar um congelamento ou descongelamento de crédito é um bom bônus. Mas existem outras maneiras de proteger seu histórico de crédito contra acesso não autorizado.

Congelamento de crédito vs. Alerta de fraude


Uma alternativa para congelar seu crédito é colocar um alerta de fraude em seu perfil de crédito.
Um alerta de fraude pode proteger seu histórico de crédito contra acesso não autorizado por um ano. Um alerta de fraude estendido pode protegê-lo por sete anos.



Alertas estendidos de fraude podem ser a melhor opção se você já foi vítima de roubo de identidade.
Para configurar um alerta de fraude estendido, primeiro você precisa criar um relatório de roubo de identidade e, em seguida, entrar em contato com uma das três principais agências de crédito para colocar o alerta de fraude. A agência de crédito à qual você relata deve informar às outras duas agências.


Um alerta de fraude ou alerta estendido de fraude não bloqueará seus relatórios de crédito completamente da mesma forma que um congelamento de crédito.
Mas eles exigem que os credores e credores tomem uma etapa extra de verificação de sua identidade antes de autorizar novas linhas de crédito em seu nome. Esta pode ser uma solução mais simples se você preferir não se dar ao trabalho de congelar e descongelar seu arquivo de crédito.