Você deve financiar um novo celular?

Se você está pronto para comprar um novo celular, tem algumas opções gerais: pagar à vista, pagar em um determinado período com um plano de parcelamento ou cobrar a compra no cartão de crédito. 

Financiar a compra de um celular pode ser vantajoso se você precisar de tempo para pagar, quiser ganhar recompensas no cartão de crédito ou aumentar o seu crédito. Mas os benefícios variam, dependendo da opção de financiamento que você escolher ou para a qual tenha direito. 

Noções básicas de financiamento de um telefone celular

Pagar em dinheiro por um celular nem sempre cabe no seu orçamento. Por exemplo, o iPhone 12 e o iPhone 12 Pro (lançado em outubro de 2020) custam a partir de $ 699 e $ 999, respectivamente, antes da troca.

Se você preferir não, ou simplesmente não pode pagar em dinheiro por um novo celular, considere suas opções de financiamento para determinar qual (se houver) é a escolha certa.

Cartão Apple

Se você é fiel ao iPhone, financiar um celular com o Apple Card pode ser um acéfalo. Este cartão permite que você pague as compras de produtos Apple ao longo do tempo em parcelas mensais, sem juros. Como um bônus adicional, você recebe 3% de reembolso diário em compras da Apple adiantadas, que é depositado em seu cartão Apple no aplicativo Wallet.

Linha de Crédito Samsung

Se você preferir dispositivos Samsung a Apple, poderá usar uma linha de crédito da Samsung para financiar a compra de um novo Galaxy. Com esta opção de financiamento, você pode obter uma TAEG de 0% por até 24 meses. Após 12 meses, você tem a opção de atualizar para um novo Samsung Galaxy com um crédito de até 50% do preço de compra – contanto que seu telefone atual (aquele que você está negociando) esteja em boas condições.

Dependendo do tipo de financiamento da Samsung para o qual você foi aprovado, você poderá ser cobrado com juros diferidos se não pagar a compra do telefone em 6 a 24 meses.

Financiamento do provedor de serviços

Outra opção é cobrar a compra de um celular na conta que você tem na operadora. A Verizon, por exemplo, permite que clientes qualificados cobrem telefones celulares e acessórios diretamente em suas contas. Com esse tipo de oferta, você paga o valor devido em seu próximo extrato de faturamento. 

Essa opção não dá muito tempo para pagar, mas não tem juros. Você pode considerar isso se quiser um novo celular agora e terá dinheiro para pagar antes do vencimento do próximo extrato. 

Financiamento de varejo

Você também pode financiar um telefone celular com determinados varejistas. A Best Buy, por exemplo, permite que você financie celulares desbloqueados a 0% quando você usa um cartão de crédito da Best Buy. Você também pode ganhar até 10% de volta em recompensas se abrir um novo cartão de loja de varejo para comprar seu telefone.

Cartão de crédito

Um cartão de crédito pode permitir que você ganhe recompensas, como pontos ou dinheiro de volta, na compra do seu telefone. E você não precisa se preocupar com a cobrança de juros diferidos se não puder pagar a compra dentro de um prazo específico.

Planos de parcelamento x cartões de crédito

Planos de parcelamento e ofertas de financiamento de varejo, como Apple Pay ou financiamento de um telefone com a Best Buy, não são idênticos aos cartões de crédito para fins de financiamento. 

Os planos de parcelamento podem:

• Permitem que você pague 0% de juros por um determinado período de tempo
• Ter um valor de pagamento mensal definido
• Exigir que você assine um novo contrato de celular
• Dê a você crédito para comprar um novo celular ao trocar o antigo
• Adiar as cobranças de juros por um período promocional definido

Um cartão de crédito, por outro lado, cobra uma taxa percentual anual (APR) para qualquer compra, incluindo um telefone celular, a menos que você esteja abrindo um novo cartão com uma APR introdutória de 0%. Mas, ao contrário dos planos de parcelamento, você não precisa assinar um novo contrato de celular e só precisa pagar o mínimo devido a cada mês. Um cartão de crédito também pode permitir que você ganhe recompensas.

Como o financiamento afeta seu crédito

O financiamento do celular pode impactar seu crédito de algumas maneiras.

• Consulta de crédito definitivo : Você pode perder alguns pontos de pontuação de crédito se a empresa de financiamento à qual você se inscreve realizar uma verificação definitiva do seu crédito. Se você tiver um bom crédito, o impacto pode ser mínimo.
• Histórico de pagamento adicional : você tem a oportunidade de adicionar um histórico de pagamento positivo ao seu relatório de crédito. O histórico de pagamentos é o fator mais importante na pontuação de crédito da FICO, portanto, o financiamento de um telefone celular pode melhorar sua pontuação se você fizer pagamentos dentro do prazo. 
• Taxa de utilização de crédito : financiar um telefone celular com cartão de crédito afetará sua taxa de utilização de crédito ou a quantidade de crédito disponível que você tem em relação ao saldo que você carrega. Quanto mais baixo você mantiver os saldos em relação aos limites, melhor será sua pontuação de crédito.

Prós explicados

• Não há necessidade de pagar dinheiro fora do bolso : um dos principais benefícios de qualquer financiamento é que você não precisa se desfazer de uma quantia única em dinheiro. Você pode obter o celular que deseja agora, sem esgotar as reservas de caixa. 
• Financiar um telefone celular pode ajudá-lo a construir crédito : Financiar um telefone celular pode ajudar a construir crédito se você pagar em dia e de forma consistente. Melhorar sua pontuação de crédito torna mais fácil se qualificar para outros tipos de crédito e ser aprovado para taxas de juros favoráveis.
• Você pode se qualificar para um financiamento de 0% : o financiamento de telefones celulares pode poupar dinheiro se você se qualificar para um acordo de juros de 0% e pagar integralmente antes do fim do período promocional. 

Contras explicadas

• Sua pontuação de crédito pode ser afetada negativamente : financiar um telefone celular pode prejudicar temporariamente sua pontuação de crédito ao se inscrever em um plano de parcelamento ou cartão de crédito. Se você atrasar os pagamentos, sua pontuação pode sofrer ainda mais impacto.
• O financiamento com juros diferidos pode ser caro : um plano de parcelamento com juros diferidos é caro se você não pagar o saldo integral antes do final do período promocional. Os juros que foram diferidos da data de compra são aplicados à sua conta.
• Você pode ter que assinar um novo contrato : o financiamento de um telefone celular pode exigir a assinatura de um novo contrato de serviço. Se você preferir não ficar preso a um contrato, considere financiar com cartão de crédito ou varejista, ou pagar em dinheiro.