Você deve investir em um Bitcoin IRA?

Publicado por Javier Ricardo


A tecnologia mudou fundamentalmente a forma como os investidores individuais podem ter acesso aos IRAs.
Nos últimos anos, o aumento da popularidade das criptomoedas também mudou o tipo de investimento disponível para os investidores. As criptomoedas ganharam popularidade após a Grande Recessão como uma alternativa ao sistema bancário tradicional. Os investidores mais jovens são mais propensos a expressar interesse em bitcoin. Como resultado, também tem havido um interesse crescente entre alguns investidores em possuir moeda digital como bitcoins e outras criptomoedas em seus IRAs. 

O que é um Bitcoin IRA?


Embora você possa ver muitas referências a Bitcoin IRAs, não há uma conta específica apoiada pelo IRS projetada especificamente para criptomoedas.
No entanto, as contas individuais de aposentadoria (IRAs) são um veículo potencial para armazenar bitcoins e outras alternativas aos bitcoins conhecidas como “altcoins”. O Internal Revenue Service (IRS) divulgou um comunicado em 2014 anunciando que tratariam o bitcoin da mesma forma que vêem ações e títulos para fins de tributação. A decisão do IRS de considerar as criptomoedas como uma propriedade e, como resultado, essa designação requer um custodiante para cumprir os regulamentos.


Possuir bitcoins em um IRA normalmente envolve um planejamento especial porque a maioria dos custodiantes do IRA só aceita mais ativos convencionais, como ações, títulos, fundos mútuos, REITS, fundos do mercado monetário e certificados de depósitos (CDs).
É aqui que os IRAs autodirigidos entram em cena. IRAs autodirecionados (SD-IRA) que oferecem investimentos não tradicionais aumentaram de forma constante em popularidade nos últimos anos. Os IRAs autodirigidos têm sido usados ​​para investir em imóveis, metais preciosos, notas, certificados de garantia de impostos e colocações privadas.
Mais recentemente, IRAs autodirecionados têm sido usados ​​para reter criptomoedas. Esses IRAs autodirigidos permitem que você compre e mantenha bitcoins ou compre ações de fundos dedicados que detêm esses ativos.

Possuir bitcoins e outras moedas virtuais em IRAs autodirigidos


Bitcoin foi a primeira criptomoeda digital criada e continua sendo uma das mais amplamente reconhecidas.
Mas o Bitcoin tem seu quinhão da empresa e quase mil outras criptomoedas ou altcoins passaram a existir desde que o Bitcoin foi introduzido pela primeira vez. Com base no valor de mercado, Ethereum, Ripple, Litecoin são algumas das maiores formas alternativas de criptomoeda. Alguns exemplos de bolsas especializadas em combinar compradores e vendedores de moedas digitais nos Estados Unidos incluem Genesis, Coinbase e Kraken.


Não é provável que você veja criptomoedas disponíveis em planos de aposentadoria no trabalho tão cedo.
Os patrocinadores de planos de aposentadoria são responsáveis ​​pelos tipos de investimentos que oferecem e as criptomoedas são atualmente muito voláteis. Embora algumas agências governamentais em todo o mundo estejam se preparando para esses ativos digitais, eles atualmente não são regulamentados. Cryptos também não são amplamente vistos como uma classe de ativos separada. Muitos profissionais financeiros estão mais otimistas sobre as perspectivas de longo prazo da tecnologia blockchain, a tecnologia subjacente por trás deles, do que eles próprios são criptomoedas.


Simplesmente ter acesso ao investimento não significa necessariamente mantê-lo em um IRA para todos.
Na verdade, ações, títulos e dinheiro são as classes de ativos mais comuns usadas para economizar para a aposentadoria. Aqui estão alguns dos prós e contras de manter bitcoins e outros ativos de criptomoeda digital em um IRA autodirigido.

Benefícios potenciais de possuir criptomoedas dentro de um IRA autodirigido


A maneira mais fácil de possuir bitcoin e outras moedas virtuais é mantê-los como investimentos regulares tributáveis.
Como tal, as decisões de compra e venda estão sujeitas a impostos sobre ganhos de capital. Ao se concentrar em alguma diversificação fiscal à moda antiga ou “localização de ativos”, você pode reduzir as implicações fiscais das transações de compra e venda. Isso ocorre porque os IRAs autodirecionados oferecem aos poupadores da aposentadoria a capacidade de investir em criptomoedas em uma conta com imposto diferido. Eles fazem isso combinando IRAs autodirecionados com uma carteira de criptomoeda que opera como uma conta especial para moedas virtuais.
Isso pode ajudar a reduzir os impostos gerais.


Escolher entre um Roth e um IRA tradicional se resume a se você prefere pagar impostos agora ou mais tarde.
Embora haja uma enorme incerteza sobre as perspectivas de longo prazo dos criptomoedas, os Bitcoin IRAs podem oferecer um potencial de valorização significativo. A possibilidade de grandes ganhos é o que atrai muitos a colocarem investimentos especulativos em bitcoin e altcoins. O crescimento sem impostos dos ganhos em um Roth IRA pode ser atraente para os investidores que buscam minimizar os impostos desses ganhos potenciais.

Os riscos negativos de Bitcoin IRAs


Bitcoin e outras criptomoedas digitais são extremamente voláteis e são vistas principalmente como um investimento especulativo.
Eles diferem das ações porque não representam a propriedade de uma corporação que possui métricas de avaliação subjacentes, como relações preço / lucro e preço / valor contábil. Os Cryptos não geram lucros ou dividendos e são todos baseados em preços que variam significativamente no dia a dia. Com tantos investimentos em criptomoedas para escolher, é impossível prever quais estarão disponíveis a longo prazo.
No futuro, uma maneira de reduzir alguns dos riscos seria encontrar um fundo de baixo custo, negociado em bolsa, que mantivesse uma cesta de criptomoedas. 


IRAs autodirigidos podem ser mais caros do que IRAs oferecidos por corretoras tradicionais.
As taxas de custódia adicionais podem ter um custo proibitivo para investidores menores. Se você está pensando em usar um custodiante autodirigido do IRA para reter moeda virtual, certifique-se de fazer sua lição de casa sobre os custos gerais associados à compra e venda de criptos.


Uma mistura diversificada de classes de ativos, como ações, títulos e dinheiro continua a ser as participações principais mais aconselháveis ​​de uma carteira de aposentadoria.
Existem outros marcos de planejamento financeiro que devem ser cumpridos antes de considerar o uso de um IRA autodirigido para investir em bitcoin. Por exemplo, as prioridades financeiras incluem o estabelecimento de um fundo de emergência, a eliminação de dívidas com juros altos (ou seja, cartões de crédito, empréstimos estudantis privados) e a contribuição suficiente para um plano de aposentadoria para obter uma correspondência do empregador.


Muitos consultores financeiros sugerem evitar criptomoedas devido às expectativas de que uma quebra de criptografia está se aproximando, enquanto outros prevêem um crescimento futuro significativo.
Só o tempo irá dizer. Nesse ínterim, é importante manter uma carteira diversificada de aposentadoria. Para os investidores interessados ​​neste investimento alternativo especulativo, algumas diretrizes gerais são manter uma alocação geral em alternativas que não excedam 5 a 10 por cento da carteira geral.