Você pode estar considerando um cartão de crédito de cooperativa de crédito como uma alternativa para obter um cartão de crédito de um dos principais emissores de cartão de crédito. Antes de dar o salto, é útil estar informado sobre a diferença entre os cartões de crédito de cooperativas de crédito e os cartões de crédito de grandes emissores.
Como os cartões de crédito da cooperativa de crédito são diferentes?
O cartão de crédito de uma cooperativa de crédito é emitido por uma cooperativa de crédito e não por um banco. As cooperativas de crédito são organizações sem fins lucrativos que permitem aos membros tomar empréstimos de depósitos combinados a taxas de juros baixas. Por outro lado, os principais emissores de cartões de crédito são bancos com fins lucrativos que devem sempre manter seus acionistas em mente ao tomar decisões.
Os cartões de crédito de cooperativas de crédito geralmente têm taxas de juros mais baixas, taxas mais baixas e são mais amigáveis ao consumidor do que os cartões de crédito dos principais emissores. As taxas de juros sobre empréstimos de cooperativas de crédito estão atualmente limitadas a 18%. A lei federal limita a taxa de juros para a maioria dos empréstimos de cooperativas de crédito em 15%, mas permite que o National Credit Union Administration Board aumente o limite se for necessário para a segurança de cooperativas de crédito.
Não há limite federal sobre a taxa de juros para empréstimos bancários Em vez disso, as taxas de juros são normalmente baseados no mercado e da concorrência, mas não houve uma vez um emissor de cartão de crédito desonestos que cobrada uma taxa de juros de 79,9%. Do Obviamente, pagar o saldo total todo mês permite evitar o pagamento de juros, quer você tenha um cartão de crédito de cooperativa de crédito ou de um grande emissor de cartão de crédito.
Os cartões de crédito da cooperativa de crédito são para todos?
Observe que, embora haja algumas vantagens nos cartões de crédito da cooperativa de crédito, também existem algumas desvantagens. Em primeiro lugar, o público em geral não pode apenas solicitar um cartão de crédito de uma cooperativa de crédito como se fosse um cartão de crédito que não seja de uma cooperativa de crédito. Você tem que ser um membro da cooperativa de crédito e a adesão é exclusiva. Normalmente, você precisa estar afiliado a um determinado grupo ou empregador para ingressar.
Como a própria cooperativa de crédito é uma organização sem fins lucrativos, ela não oferece cartões de crédito com fins lucrativos. Em vez disso, os membros da cooperativa de crédito se beneficiam indiretamente dos cartões de crédito da cooperativa.Quando a cooperativa de crédito ganha dinheiro, ela é capaz de reduzir as taxas e oferecer melhores taxas de juros aos membros.
A aprovação do cartão de crédito não é garantida simplesmente porque você é membro da cooperativa de crédito. O emissor do cartão de crédito ainda fará uma verificação de crédito e analisará sua renda para determinar se você se qualifica para o cartão de crédito. As cooperativas de crédito costumam ser mais tolerantes com os membros e podem estar mais dispostas a lhe dar uma segunda chance se o seu pedido de cartão de crédito for negado. Isso é um pouco mais difícil de fazer com um grande emissor de cartão de crédito.
Todas as suas contas de cooperativa de crédito estão vinculadas, o que significa que algumas contas podem se tornar garantias para outras. Se você tiver uma conta corrente e uma conta de cartão de crédito na mesma cooperativa de crédito, por exemplo, seu saldo de conta corrente pode estar em risco se você deixar de pagar seus pagamentos com cartão de crédito.
Caso contrário, os cartões de crédito da cooperativa são como outros cartões de crédito. Você pode usá-los para compras, transferências de saldo e adiantamentos de dinheiro (se o emissor do cartão permitir). Você terá que fazer pelo menos o pagamento mensal mínimo de seu saldo para manter sua conta em situação regular. A maioria das cooperativas de crédito reportará o histórico de sua conta às agências de crédito, o que é um incentivo extra para fazer seus pagamentos em dia.
5 melhores cartões de crédito da cooperativa de crédito
Aqui estão alguns dos melhores cartões de crédito de cooperativa de crédito no mercado no momento e uma breve descrição do que é necessário para ingressar nessa cooperativa de crédito.
Melhor bônus de inscrição: Aspire Federal Credit Union Platinum Rewards MasterCard
O Aspire Federal Credit Union Platinum Rewards MasterCard oferece um bônus de inscrição de 5.000 pontos CURewards depois que você gasta US $ 2.000 nos primeiros três meses após ter seu cartão de crédito. As transferências de saldo, que recebem uma APR de 0% por 6 meses, contam para os gastos requisito para ganhar o bônus de inscrição. Contínuo, você ganhará 1 ponto para cada dólar gasto no seu cartão. As recompensas podem ser trocadas por mercadorias e descontos em viagens.
Você pode se associar ao Aspire Federal Credit Union se tiver um membro da família ou empregador qualificado.
Melhor reembolso: Recompensas em dinheiro da USAA e American Express
O USAA Cashback Rewards Plus American Express paga 5% em dinheiro de volta sobre os primeiros $ 3.000 em compras de gás e bases militares a cada ano; 2% sobre os primeiros $ 3.000 em compras no supermercado por ano; e reembolso ilimitado de 1% em tudo o que for elegível. Você ganhará 1% em compras de gasolina e mantimentos acima do limite anual. Como titular do cartão, você terá acesso a outras vantagens da American Express, como garantia estendida, cobertura de isenção de danos por colisão e responsabilidade zero por fraude.
Você está qualificado para ingressar na USAA se você ou seu cônjuge forem aposentados, ativos, da Reserva, da Guarda ou se todos os serviram nas forças armadas ou se seus pais ou cônjuge forem membros da USAA.
Melhor para gás e mercearia: PenFed Platinum Rewards Visa Signature Card
O PenFed Platinum Rewards Visa Signature Card paga um crédito de $ 100 se você gastar $ 1.500 nos primeiros 90 dias após ter seu cartão de crédito. Contínuo, você ganhará 5 pontos para cada dólar gasto na compra de gás; 3 pontos por dólar em mantimentos; e 1 ponto por dólar em todas as outras compras. Você também desfrutará de uma APR introdutória de 0% sobre as transferências de saldo nos primeiros 12 meses. Esta oferta promocional de transferência de saldo termina em 31 de março de 2021.
A cooperativa de crédito PenFed agora tem elegibilidade aberta para membros do serviço e civis.
Melhor para grandes gastadores: Alliant Visa Signature Card
O Alliant Visa Signature Card é projetado para aqueles que gastam $ 50.000 ou mais em seu cartão de crédito. Não há bônus de inscrição, mas você receberá 3% de reembolso em suas compras no primeiro ano e 2,5% de reembolso a cada ano depois disso. Digamos que você gaste $ 50.000 no primeiro ano (cerca de $ 4.167 por mês), você ganhará $ 1.500 em recompensas de reembolso no primeiro ano e $ 1.250 no segundo ano. Não há limite para as recompensas de reembolso que você pode ganhar. Há uma taxa anual de US $ 99 que é dispensada no primeiro ano.
Para ingressar, você deve ser um funcionário atual ou aposentado de uma empresa, membro de uma organização parceira da Alliant ou parente de um membro atual da Alliant. Você também pode ingressar se mora ou trabalha em certas comunidades. Caso contrário, você pode fazer uma doação de US $ 5 para o grupo de caridade Foster Care to Success e se tornar um membro da Alliant.
Nem todos os cartões de crédito são criados da mesma forma, mesmo os cartões de crédito de cooperativas de crédito. Como com qualquer outro cartão de crédito, você deve pesquisar e comparar antes de se inscrever.
Melhor para crédito ruim: Departamento de Estado Federal Credit Union Savings Secured Visa Platinum Card
Se você está procurando um cartão de crédito seguro de fácil acesso para reconstruir seu crédito, o Savings Secured Visa Platinum Card do Departamento de Estado Federal Credit Union é uma boa opção.Seu limite de crédito é garantido por fundos em sua conta poupança. Não há taxa anual e você ganhará recompensas em suas compras.
Para ingressar, você deve ser um funcionário ou parente de um funcionário do Departamento de Estado dos EUA ou empregado ou afiliado a uma organização membro, ou pode ingressar no Conselho do Consumidor Americano para se tornar um membro.