Você deve investir por conta própria ou contratar um consultor? Quer você faça isso sozinho ou escolha um especialista em consultoria financeira, você está escolhendo um consultor . Qual é o melhor consultor de investimentos para você? Quer você faça isso sozinho ou contrate um consultor, lembre-se de que o conselho mais caro é o aconselhamento gratuito.
Quer se contratar como consultor ou precisa contratar outra pessoa? Qual é o valor do seu tempo em comparação com o custo monetário de usar um consultor? Você pode olhar para o seu dinheiro sem a interferência das emoções? Você gosta do processo de pesquisa de investimento e planejamento financeiro ou tem medo de fazê-lo?
Antes de investir para si mesmo, seja honesto consigo mesmo
A maior virtude em todo o universo das finanças pessoais é a humildade; porque a capacidade de perceber que você não sabe tudo é a característica que precede todas as outras grandes virtudes, como honestidade, simplicidade, paciência, moderação e frugalidade – todas as quais se combinam para o maior sucesso em investimentos e outras áreas de planejamento financeiro. Pessoas humildes contratam conselheiros, mas pessoas humildes também são grandes investidores. Portanto, é importante ser honesto consigo mesmo e verificar a sua humildade.
Faça você mesmo (faça você mesmo) Investimento
O investimento pode ser a área de finanças pessoais que atrai mais pessoas do tipo faça-você-mesmo do que qualquer outra área de planejamento financeiro. Se você tem o que é preciso para ser um grande investidor, o que dizer das áreas financeiras separadas e sobrepostas de impostos, aposentadoria, seguros, planejamento patrimonial e gestão de caixa (orçamento)?
Talvez você tenha feito um bom trabalho ao construir um portfólio de fundos mútuos, mas seus retornos gerais são prejudicados porque você não conseguiu colocar fundos com eficiência fiscal em sua conta de corretagem regular … Ou você fez um ótimo trabalho de economizar para a aposentadoria, uma grande recessão econômica atinge alguns anos antes da aposentadoria e atrapalha seus planos … Ou você gasta dinheiro desnecessário em produtos de seguro desnecessários … Ou você morre mais jovem do que imaginava e seus devedores e o governo federal receber a maior parte de seus ativos imobiliários … Você começa a foto.
Faça você mesmo x contratar um consultor: lembre-se de que mais é menos
Certamente, existem muitas ferramentas e fontes de informação maravilhosas disponíveis online para os investidores tomarem decisões sábias sobre como investir. Além disso, a acessibilidade sem precedentes a veículos de investimento simples e poderosos, como fundos mútuos e Exchange Traded Funds (ETFs), torna mais fácil do que nunca para os investidores pesquisar, tomar decisões e implementar metas de economia e investimento.
No entanto, mais opções geralmente levam a uma menor capacidade de tomar boas decisões e os investidores podem cometer o erro clássico de gastar muito tempo precioso com dinheiro quando poderiam estar gastando em prioridades mais altas, como família, saúde ou objetivos pessoais.
Vale a pena contratar um consultor? Meça o valor do tempo
Quanto vale o seu tempo? Você calculou isso? Qual é o seu retorno sobre o investimento (ROI) para o tempo investido no planejamento financeiro? Qual é o custo não financeiro do dinheiro? Por exemplo, se você for pelo menos tão bem-sucedido quanto o gestor financeiro profissional médio, poderá receber retornos apenas um pouco maiores ou menores do que um fundo de índice S&P 500. Em outras palavras, a menos que você realmente goste de pesquisa de investimento ou do processo de planejamento financeiro, o tempo extra investido pode não valer a pena o resultado financeiro.
Se suas necessidades são simples, invista em você (com cuidado)
Acredite em mim, um consultor de investimentos e planejador financeiro certificado (CFP®), as necessidades de planejamento financeiro de uma pessoa comum são bastante simples e gerenciáveis sem a ajuda de um especialista. No entanto, a complexidade é adicionada pela percepção equivocada de que planos, estratégias e esquemas elaborados são necessários para o sucesso financeiro.
Se você for capaz de aderir às regras simples de alocação de ativos, usar fundos indexados, automatizar as finanças sempre que possível, usar apenas seguro de longo prazo, manter a dívida sob controle e não ultrapassar US $ 2 milhões em ativos tão cedo, você pode certamente administre suas próprias finanças.
Há, no entanto, uma advertência significativa para o caminho do faça você mesmo: o dinheiro é uma das coisas que mais provocam emoção na terra. Você deve ser capaz de evitar seu pior inimigo – você mesmo – não sucumbindo às emoções normais e prejudiciais de ganância, medo, complacência e arrogância. Um consultor de investimentos ou planejador financeiro pode pensar em seu dinheiro com pouca ou nenhuma emoção, mas você pode não ser capaz de separar os dois, pelo menos se você for normal.
Considere o valor de um consultor de investimentos
Habilidade e conhecimento importam menos do que bom senso. Alguns consultores de investimentos e planejadores financeiros são tão suscetíveis a emoções prejudiciais e mau julgamento quanto o faz-você-mesmo comum. No entanto, um bom consultor analisará seu dinheiro de forma lógica e ajudará a traçar um roteiro objetivo a ser seguido, de modo que você possa alcançar seus objetivos financeiros futuros enquanto vive sua vida presente mais plenamente.
Quanto isso pode valer para você? Talvez até a sua própria habilidade e conhecimento adquiridos em questões financeiras sejam maiores do que os de muitos consultores financeiros, mas quanto a qualidade de vida influencia em sua decisão?
Encontre o consultor certo para você
Novamente, quer você faça isso sozinho ou use um especialista, você está escolhendo um consultor. A questão se resume a esta: Quero me contratar ou quero contratar outra pessoa? Se for contratar outra pessoa, você quer encontrar alguém que trabalhe sob uma estrutura que promova aquelas grandes virtudes (humildade, honestidade, simplicidade, moderação e frugalidade) que mencionamos anteriormente.
Focar apenas em consultores imparciais elimina a maioria dos consultores que são pagos apenas por comissões e / ou aqueles que são incentivados pelos produtos que vendem. Em outras palavras, você não precisa de um vendedor – você precisa de um consultor imparcial que não seja pago por ninguém além de você.
Considere o que o The Wall Street Journal disse no artigo How to Build Your Financial Dream Team:
Vendedores de seguros, corretores de ações, contadores e até advogados podem se autodenominar consultores financeiros, mas suas necessidades específicas podem não se enquadrar em sua área de especialização …
Quais credenciais são mais importantes? Planejadores financeiros certificados, analistas financeiros credenciados e contadores públicos certificados concluíram um extenso trabalho de curso e foram aprovados em muitas horas de exames. Essas designações também exigem experiência de trabalho e educação continuada adicional a cada ano …
Além de colocar seus interesses em primeiro lugar, aqueles com obrigações fiduciárias devem divulgar quaisquer conflitos de interesse que possam afetar suas decisões e informá-lo sobre quaisquer taxas, comissões ou outros fatores que podem influenciar as decisões que tomam em seu nome. Se o seu planejador não for um fiduciário, pergunte quais comissões ou taxas serão recebidas sobre quaisquer investimentos que você fizer.
O velho ditado, “A única pessoa em quem você pode confiar é você”, é sábio. No entanto, escolher um consultor é algo que só você pode fazer por si mesmo. Portanto, se você confiar em si mesmo, poderá escolher um conselheiro para você, seja esse conselheiro você ou outra pessoa.
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