Você tem um testamento? Ou seja, você possui um documento legal que descreve seus desejos em relação à distribuição de seus bens após sua morte? O documento também deve conter outras considerações importantes, como o cuidado legal de seus filhos menores após sua morte. Entre metade e dois terços dos adultos americanos não têm testamento. Mas você precisa de um? A resposta é um retumbante sim se você responder sim a qualquer uma das perguntas abaixo:
- Você se importa com quem fica com sua propriedade se você morrer?
- Você se importa com quem receberá seu dinheiro se você morrer?
- Você se importa com quem é nomeado tutor de seus filhos menores se você morrer?
Quem precisa de testamento?
Testamentos não são apenas para os ricos e ricos. Independentemente de quanto ou pouco dinheiro você tem, um testamento garante que seus desejos sejam ouvidos. Afirma que quaisquer pertences pessoais e bens que você possui irão para a família ou os beneficiários que você nomear ou designar. Se você possui uma empresa, um testamento pode ajudar a garantir uma transição legal suave desses ativos.
Além de sua propriedade e pertences pessoais, se você tiver filhos menores, um testamento é uma obrigação. Um testamento garante que você poderá escolher o responsável legal de seus filhos, caso você falhe antes de eles atingirem a maioridade legal.
Por meio de um testamento, você também pode nomear o que é conhecido como um executor ou a pessoa em quem você confia que terá a autoridade para garantir que seus desejos sejam realizados e para garantir que todos os seus negócios estejam em ordem, desde o pagamento de contas até o cancelamento do crédito cartões.
Sem um testamento, um tribunal toma essas decisões em seu nome, entre outros, por meio de um processo longo e muitas vezes estressante chamado inventário. Poucas pessoas planejam morrer, mas se você morrer de repente sem testamento, você inadvertidamente sujeitará sua família e entes queridos a confusão e ansiedade desnecessárias no que já é um momento difícil.
Você precisa de um advogado?
Para a maioria das pessoas, um testamento é fácil de produzir. Pode ser preparado usando um software legal como Quicken Willmaker Plus — Nolo Press, custando cerca de US $ 69 no mínimo (versão 2020), que também ajuda a criar um testamento em vida, confiança em vida, ignorar confiança, procuração financeira e outros itens importantes formas jurídicas. Se você tem um patrimônio mais complicado ou não se sente confortável em usar software para documentos mais complicados, deve consultar um advogado do patrimônio que também pode trabalhar com um Contador Público Certificado (CPA) ou planejador financeiro.
Como você começou?
No mínimo, um testamento em qualquer estágio de sua vida deve fazer o seguinte: nomear um tutor se você tiver filhos menores, nomear um executor para administrar seu testamento quando você morrer e especificar especificamente como deseja que seus bens sejam distribuídos.
A primeira etapa para decidir como você deseja que sua propriedade seja distribuída é coletar informações. Você precisará do seguinte para qualquer pessoa nomeada como seu testamento – como filhos, cônjuge, tutores propostos, o executor e outros beneficiários:
- Nomes
- Endereços
- Datas de nascimento
Você também precisará manter alguns registros de valores de todas as dívidas, incluindo hipotecas, empréstimos para automóveis, empréstimos estudantis, empréstimos comerciais e contas de cartão de crédito.
Uma lista de ativos, incluindo informações detalhadas sobre o seguinte:
- Imobiliária
- Poupança (contas bancárias, CDs, mercados monetários)
- Investimentos (ações, títulos, fundos mútuos, CDs)
- 401 (k), IRA, contas de pensão / aposentadoria
- Apólices de seguro de vida e anuidades
- Participação de propriedade em um negócio
- Carros, barcos, aviões e outros veículos
- Qualquer propriedade pessoal valiosa
Claro, você também deve manter cópias de testamentos, trusts, decretos de divórcio, acordos pré-nupciais e quaisquer outros documentos legais que possam afetar seu testamento. Se decidir criar seu próprio testamento – usando um software como o Willmaker – você pode sentar-se na frente do computador com todas as informações acima. Em algumas horas, você produzirá um testamento que é legal em seu estado. Se você se sentir mais confortável em ter um advogado para fazer isso, você precisará estar preparado para levar as informações acima e talvez outras informações com você para a sua consulta.
À medida que a vida muda, também é melhor revisitar sua última vontade periodicamente ou em certos eventos importantes da vida. Revisitar este documento ajuda a garantir que sua vontade ainda reflita seus desejos. Por último, mas não menos importante, a melhor das vontades não adiantará se ninguém souber como encontrá-la. Certifique-se de que seus familiares e seu executor saibam onde seu testamento é guardado.