Quando minha filha tinha cinco anos, tivemos uma conversa que nunca esquecerei. Estávamos no carro, acabando de sair de uma loja onde eu não compraria um brinquedo que ela queria. Mais especificamente, eu disse a ela: “Não temos dinheiro para isso.”
Sua resposta? “Basta ir até a máquina e pegar alguns.”
Foi a primeira vez que me perguntei se – simplesmente por meio do meu comportamento – eu estava ensinando a meus filhos as lições erradas sobre o dinheiro. Na verdade, é algo de que muitos de nós somos culpados.
“Os pais são os professores de maior impacto na vida de seus filhos”, disse Susan Beacham, autora de OMG: The Official Money Guide for College Students . “Se você está confuso com dinheiro, olhe no espelho. Pode começar já no útero. ”
Aprenda alguns erros e equívocos comuns dos pais que muitos têm em torno do dinheiro, bem como as ações que você pode tomar para evitar o envio de mensagens erradas sobre finanças para seus filhos.
O erro: não modelar um bom comportamento
A lição: Muito antes de se dirigir para a escola creche, as crianças estão aprendendo com você mesmo se você não diz uma palavra.
A solução: ao longo do caminho, a melhor maneira de ensinar seus filhos é mostrar a eles as coisas certas a fazer, em vez de lhes dizer. “Se você quer que seus filhos salvem, não pregue a economia”, disse Beacham. “Leve-os com você para ir ao banco para fazer um depósito.” Depois de concluir a ação, explique o processo passo a passo.
Da mesma forma, pense na mensagem enviada com uma pilha de contas não pagas no balcão da cozinha. “Pegue aquela fatura vencida e coloque-a na frente do seu aluno do ensino médio … diga, ‘Este passou por mim e agora esta coluna mostra o quanto mais isso vai me custar por causa disso. Mas vou consertar e pagar hoje ‘”, disse Beacham.
O erro: sempre deixando seu cônjuge pagar
A lição: as crianças percebem mais do que você imagina. Kimberly Palmer, autora de Smart Mom, Rich Mom, lembra que adquiriu o hábito de não levar a carteira com ela quando saía para jantar, porque o marido pagava por tudo. “Foi um hábito que sobrou do namoro. Eu deixei meu marido pagar ”, disse ela. “Percebi que minha filha nunca me via pagando nada e ela estava entendendo isso por volta dos cinco anos. Ela pensou que era trabalho do papai. ”
A correção: uma inversão de marcha. Agora, Palmer garante que seus filhos a vejam pagar pelas coisas. Mas ela também observa que não é apenas o suficiente, você tem que conversar com eles sobre isso. “Quando eu pago a conta da água, coloco minha filha ao meu lado”, disse Palmer. “A conta da água vem com um gráfico visual. É fácil para ela entender isso. É uma maneira fácil de mostrar o que você está fazendo com o dinheiro e como está pagando pelas coisas. ”
O erro: usar plástico sem explicar
A lição: quando as crianças veem que você paga com cartão de crédito, elas acham que podem ter o que quiser, quando quiser, sem precisar fazer um orçamento ou pagar com dinheiro real.
A correção: Tanto de nossas vidas financeiras estão agora invisível, em que eles acontecem eletronicamente e sem a troca visível de dinheiro. Portanto, você precisa orientar seus filhos nas transações de uma forma que as gerações anteriores não fizeram.
Ensine seus filhos como funcionam os cartões bancários e de crédito. Explique que o dinheiro pelo qual você trabalha – seu cheque de pagamento – é depositado automaticamente em sua conta bancária. (Para crianças mais velhas, você pode querer esclarecer que os impostos são retirados.) Observe que todo dinheiro que você retirar do caixa eletrônico ou gastar com seu cartão de débito vem desses fundos. Não se esqueça de mostrar a eles como as compras com cartão de crédito acabam como itens de linha em sua fatura mensal, que você deve pagar para evitar juros.
À medida que seus filhos se tornam mais avançados em suas habilidades matemáticas, mostre a eles como os juros podem dobrar ou triplicar o preço de um item em pouco tempo.
O erro: não falar sobre dinheiro na frente dos filhos
A lição: de acordo com a pesquisa de T. Rowe Price, 41% dos pais pesquisados relutam em discutir questões financeiras com os filhos. O que os filhos aprendem disso é que há algo no dinheiro que é inerentemente ruim, vergonhoso ou constrangedor.
A solução: torne a conversa sobre dinheiro uma ocorrência diária. Comece cedo, quando eles estiverem no carrinho do supermercado, tendo um diálogo externo – com você mesmo, se necessário – sobre por que as maçãs orgânicas são mais caras do que as não orgânicas e se a marca de aveia da loja vale mais do que a marca. A ideia é dar a eles visibilidade do seu processo de pensamento. À medida que envelhecem, converse com eles sobre a lógica por trás de economizar, investir e doar para instituições de caridade, recomenda Beacham. “E se você tiver que dizer não, acrescente o porque”, explicou Beacham.“E que não seja ‘porque eu disse’.”
O erro: brigar por dinheiro na frente de seus filhos
A lição: você não pode discordar sobre finanças sem que isso se dissolva em uma discussão.
A solução: permitir que seus filhos testemunhem você e seu cônjuge tendo discussões racionais sobre uma boa quantia para gastar em alguma coisa – por exemplo, um jantar fora ou uma nova peça de mobiliário. A ideia é que eles podem ver você se comprometendo ou até mesmo discordando enquanto continua a manter um relacionamento sólido e amoroso. Mesmo se você estiver passando por um momento difícil financeiramente, não quer proteger seus filhos completamente, disse Marty Allenbaugh, CFP da T. Rowe Price. “É um excelente momento para ensiná-los sobre o que está acontecendo, para que você não passe seus hábitos ruins para seus filhos.”
O erro: fazer compras por impulso em uma base regular
A lição: você não precisa planejar seus gastos. Você pode gastar hoje e lidar com isso amanhã.
A solução: “Quando as crianças chegam aos cinco anos, elas podem começar a entender as compensações antes de fazer uma compra”, disse Allenbaugh. É importante falar sobre o fato de que você está pensando em adiar ou não fazer compras específicas. Fazer isso de vez em quando não é suficiente, ele observa: É uma mensagem que você deve tentar repetir semanalmente.
O erro: socorrer seus filhos quando eles ganham erros
A lição: não há consequências para suas ações. Se precisarem de uma reformulação financeira, podem fazer uma.
A solução: deixe seus filhos sentirem o remorso do comprador (até mesmo do investidor) desde tenra idade. Quando eles usarem a mesada ou o dinheiro do aniversário para comprar um brinquedo barato que quebra, por exemplo, dê-lhes sua solidariedade. Mas não compre um novo para eles. Deixe-os ponderar se vale a pena gastar seu próprio dinheiro com isso na próxima vez.
Reflexões finais
Se você tem enviado algumas dessas mensagens para seus filhos, anime-se: nunca é tarde demais para se esforçar para limpar seu show. “O que é mais exaustivo do que os erros de dinheiro ao longo do caminho é a criança [que nunca aprende] e fracassa epicamente”, disse Beacham.
(Com Kelly Hultgren)