Você está pensando em pedir falência? Você tem medo do estigma associado a isso? O estigma da falência está impedindo você de aproveitar o que poderia ser a melhor opção para resolver problemas financeiros? Você sabia que nosso sistema de falências está previsto na Constituição dos Estados Unidos?
O estigma do pedido de falência pode surgir na forma de opiniões negativas de amigos e familiares, ou pode ser mais concreto na forma de incapacidade ou dificuldade de obtenção de crédito. Embora o estigma da falência varie muito e possa haver alguma verdade nisso, você não deve descartar a possibilidade e os aspectos positivos potenciais de um pedido de falência sem uma reflexão cuidadosa. Se você considerar uma análise real de custo-benefício antes de entrar com um pedido de falência, poderá descobrir que o que centenas de milhares de pessoas fazem todos os anos: a falência vale a pena.
Estigma Emocional e Social
Esse lado do estigma não afeta suas finanças de forma alguma. Relaciona-se puramente com a forma como as pessoas o veem. Portanto, se você é uma pessoa que se preocupa muito com o que as pessoas pensam de você, o estigma social pode ser muito importante. No entanto, você deve estar ciente de que, embora todos os seus credores tomem conhecimento de seu pedido de falência, é pouco provável que outras pessoas o façam. Embora um processo de falência seja um assunto público, a maioria das pessoas não sai procurando para ver quem entrou com o pedido de falência. Mesmo que as pessoas descubram sua falência, você pode se surpreender com a compreensão que elas podem ter, especialmente em uma economia difícil.Você pode até descobrir que alguns de seus amigos ou familiares também entraram com o processo. Segundo algumas estimativas, um em cada 10 adultos nos Estados Unidos entrará em processo de falência em algum momento. Pense nisso da próxima vez que você estiver sentado na reunião do PTA ou na classe da escola dominical.
O outro aspecto do estigma social é o lado emocional. Algumas pessoas se sentem mal quando não pagam suas contas. Portanto, quando você pede falência e para de pagar totalmente muitas de suas contas, pode se sentir muito culpado. Essa reação sugere que você é uma pessoa altamente responsável e provavelmente está pensando em falência porque não teve outra escolha e provavelmente não por culpa sua. Este aspecto do estigma é uma questão puramente interna e pessoal que você deve resolver.
Estigma Financeiro
O estigma financeiro associado à falência é o aspecto que pode afetá-lo. Por exemplo, depois de declarar falência, sua pontuação de crédito geralmente diminuirá. Quantos? Depende de onde você começou. Segundo algumas estimativas, a pontuação de crédito para a maioria das pessoas que pedem falência ficará em cerca de 550, não importa onde tenham começado – mas se você for cuidadoso, não permanecerá lá por muito tempo. Provavelmente, você terá mais dificuldade em obter crédito, como um empréstimo para compra de um carro ou um empréstimo para casa, e quando obtiver crédito, isso custará mais na forma de uma taxa de juros mais alta.
O estigma financeiro pode ter algum benefício, pois desencoraja você a se endividar novamente após a falência ter acabado com ele. No entanto, o estigma financeiro não é tão ruim quanto muitas pessoas imaginam. Por exemplo, muitos devedores recebem ofertas de cartão de crédito logo após pedirem falência, embora a taxas de juros altas. Isso ocorre porque os credores estão cientes de que, de acordo com a lei federal, você não pode obter outra rescisão de falência por cerca de oito anos.
Pensando nos benefícios versus estigma
Obviamente, é importante pesar os prós e os contras de um caso de falência. No final, muitas pessoas decidem que os benefícios superam os custos, especialmente quando esses custos são principalmente estigmas sociais ou emocionais. Ao pensar sobre suas opções, você deve considerar que o sistema de falências foi implementado pelo Congresso como uma rede de segurança para pegar todos aqueles que caíram no fundo de suas vidas econômicas e precisavam de um impulso. Como as pessoas que entraram com 770.846 casos em 2016.
Sem a falência, todo o sistema financeiro pode entrar em colapso. Isso ocorre porque não haveria “saída” e, se você contraísse dívidas, ficaria preso a elas pelo resto da vida. Você sobreviverá se estiver disposto a deixar o estigma de lado. Não há vergonha em fazer bom uso de um sistema implantado pelo governo para ajudar aqueles que estão em dificuldades econômicas.