As pessoas que negociam online têm acesso a robo-consultores desde 2010, mas em 2017, uma pesquisa do Gallup concluiu que menos da metade dos investidores conhecia o termo. Mais de 100 plataformas, incluindo todos os grandes nomes do investimento online, agora oferecem robo-consultores.
Não há estimativas disponíveis de quantas pessoas realmente os usam, mas dados os resultados da pesquisa, parece que eles ainda não substituíram os dois modelos tradicionais: o consultor financeiro profissional (humano), para o investidor com uma grande banca, ou o Corretor online de descontos faça você mesmo, para o resto de nós.
O que é um Robo-Advisor?
“Robo-conselheiro” pode sugerir um divertido gadget sem intervenção semelhante ao Roomba, o aspirador de pó autodirigido. Investir nem sempre é divertido e nunca deve ser feito sem interferência.
Na verdade, um robo-consultor é uma versão de consumidor do tipo de software que consultores financeiros profissionais vêm usando há muitos anos. O robo-advisor usa um algoritmo para ajudar a identificar ações que atendem aos requisitos declarados de um investidor, como tolerância ao risco e cronograma de investimento. Em seguida, ele monitora automaticamente o desempenho do portfólio e faz ajustes para mantê-lo sob controle.
Portanto, um robo-advisor tem mais alguns movimentos do que um Roomba, e alguns deles incorporam assistência humana, embora o monitoramento e ajuste automatizados de portfólio sejam automatizados.
Híbrido da E * Trade
Por exemplo, a E * Trade Financial (ETFC), uma pioneira do setor que oferece comércio online desde a década de 1990, opera esse tipo de robo-advisor híbrido, embora evite a tag robo-advisor.
O usuário que se inscreve responde a uma pesquisa indicando um cronograma de investimento e tolerância ao risco. Essas são as duas perguntas principais que os conselheiros humanos também fazem. Com base em suas respostas, os usuários recebem um portfólio recomendado composto de fundos negociados em bolsa (ETFs), cada um dos quais foi pesquisado, analisado e escolhido por humanos nos bastidores.
A “tecnologia avançada” da E * Trade (também conhecida como robo-advisor) assume o controle do dia a dia, monitorando o desempenho e fazendo ajustes de alocação para mantê-lo em dia com o cronograma do usuário, da mesma forma que um fundo mútuo de data-alvo. ajustado ao longo do tempo. Há uma equipe de suporte de plantão.
E * Trade tem um acordo gratuito para o primeiro ano em seu serviço, com uma taxa anual de 0,30% posteriormente. O saldo mínimo inicial é de $ 5.000.
A competição
Conforme observado, existem cerca de 100 robo-consultores competindo por seu dinheiro. Cada um oferece um dos dois modelos, totalmente automatizado ou híbrido. O saldo mínimo de muitos é zero, mas alguns definem um mínimo de até $ 100.000. As taxas variam, mas geralmente ficam abaixo de 1%, uma pechincha em comparação com os serviços de consultoria profissional.
O melhor robo-consultor depende em parte de quais são suas necessidades como investidor e de quanta intervenção humana ou assistência individual você precisa.
Uma opinião geral
Antes de apresentar seu serviço, a E * Trade conduziu um estudo que revelou que mais da metade dos investidores pesquisados preferia um toque humano a preços absolutamente mínimos.
De acordo com essa pesquisa, “quando solicitado a escolher entre três tipos de conta – uma solução de baixo custo apenas digital, gerenciada e rebalanceada exclusivamente por um algoritmo; uma solução híbrida digital de preço moderado, definida por rebalanceamento automático e orientação humana; ou um custo mais alto, conta orientada por consultor, gerenciada exclusivamente por um profissional – os investidores são mais propensos a escolher o modelo híbrido digital. ”
Essa preferência foi mais pronunciada entre os investidores Millennial e Gen X.
A E * Trade e seus concorrentes pretendem atrair tanto a geração do milênio que se preocupa com os custos e que entende de tecnologia quanto aqueles que anseiam por alguma contribuição humana.