Você já procurou empréstimos com P2P Lenders?

O empréstimo ponto a ponto (P2P) é uma opção de empréstimo que evita usar um banco ou cooperativa de crédito tradicional. Se você está procurando um empréstimo, vale a pena avaliar os credores P2P enquanto você faz compras. As taxas de empréstimo P2P podem ser surpreendentemente baixas, especialmente se sua pontuação de crédito for boa, e o processo de aplicação pode ser mais fácil do que você experimentaria ao pedir um empréstimo de um banco. Mesmo com crédito menos do que perfeito, você pode potencialmente obter aprovação para um empréstimo acessível com esses credores online.

O que é P2P emprestado?

Os empréstimos P2P são empréstimos que indivíduos e investidores fazem, ao contrário dos empréstimos que você obtém do seu banco. Pessoas com dinheiro extra se oferecem para emprestar esse dinheiro a indivíduos e empresas por meio de serviços online. Um serviço P2P (normalmente um site) é um mercado central que combina credores e devedores, tornando o processo relativamente fácil para todos os envolvidos.

Benefícios de pedir emprestado com P2P

Taxas baixas: muitas vezes você pode pedir empréstimos a taxas relativamente baixas usando empréstimos P2P. Os bancos e as cooperativas de crédito devem cobrir os custos gerais das redes de agências, outras linhas de negócios e uma grande força de trabalho. O empréstimo P2P é mais simplificado e, normalmente, nativo digital, alavancando novas tecnologias melhores. Assim, sua estrutura de custos é mais otimizada do que a dos credores tradicionais. O empréstimo P2P geralmente é um negócio melhor do que usar um cartão de crédito, mas é sempre prudente comparar as taxas. Ao fazer isso, preste atenção às taxas promocionais e determine a rapidez com que você saldará sua dívida.

Taxas de originação : pode ser necessário pagar uma taxa de originação inicial de 1% a 8% para financiar seu empréstimo com um credor P2P.  Essa cobrança depende do valor total que você emprestou, portanto, um empréstimo de $ 1.000 pode incorrer em uma taxa de $ 50, por exemplo. Comparadas com o custo de um empréstimo pessoal em um banco, essas taxas podem ser altas. Por outro lado, você provavelmente pagaria uma taxa de originação ainda maior por uma segunda hipoteca, e o processo de empréstimo pessoal tende a ser mais fácil de navegar. Claro, você paga taxas adicionais por questões como atrasos nos pagamentos.

Rápido e fácil: Comprar empréstimos por meio dos canais tradicionais é um incômodo. E depois de se inscrever, talvez seja necessário esperar muito durante o processo de aprovação. Contratar empréstimos P2P pode aliviar um pouco essa dor. O processo de inscrição é geralmente direto e, muitas vezes, você pode descobrir com relativa rapidez se o seu empréstimo foi aprovado ou não. O financiamento real pode levar cerca de uma semana (já que os investidores escolhem se querem ou não aplicar dinheiro em seu empréstimo). As  decisões são cada vez mais rápidas, pois os credores não bancários financiam empréstimos on-line como grandes investidores.

O crédito é importante, mas as manchas estão bem: em um mundo onde os credores relutam em emprestar a qualquer pessoa com marcas negativas em seu histórico de crédito, os credores P2P continuam sendo uma opção atraente. Você pode precisar de um crédito decente para ser aprovado – uma pontuação FICO em meados de 600 ou superior é melhor – mas o P2P pode oferecer mais opções do que as disponíveis atualmente em sua área. Por exemplo, o Upstart requer um FICO mínimo ou pontuação Vantage de 620 para se qualificar para um empréstimo, embora indivíduos sem histórico de crédito significativo também possam se qualificar.  Quanto pior for a sua situação de crédito, mais esses empréstimos custarão (na forma de taxas de juros mais altas), mas esse é o caso da maioria dos credores.

Tipos de empréstimos

Os empréstimos P2P começaram como empréstimos pessoais não garantidos – você poderia pedir emprestado para qualquer finalidade legal e não precisava oferecer garantias para obter aprovação para um empréstimo.

Os empréstimos pessoais ainda são os empréstimos P2P mais comuns e também os mais flexíveis. (Use nossa calculadora abaixo para descobrir qual é o valor do empréstimo mais adequado para você.) Você pode canalizar o dinheiro para a consolidação de dívidas, um carro novo, reformas na casa ou iniciar um negócio. Se você deseja fazer um empréstimo para o ensino superior, verifique se o seu credor permite ou não empréstimos para esse fim específico. Os empréstimos estudantis podem ser uma opção melhor para financiamento educacional de qualquer maneira.

Os credores P2P especializados agora oferecem empréstimos para usos específicos (como empréstimos para pequenas empresas ou tratamento de fertilidade), bem como empréstimos que você pode garantir com garantia.

Credores P2P populares

A lista de opções de P2P está crescendo continuamente. Os empréstimos P2P tornaram-se populares com o Prosper e o LendingClub, que ainda oferecem opções de empréstimo a taxa fixa. Se você está seguindo a rota do empréstimo P2P, provavelmente vale a pena obter uma cotação de uma dessas duas fontes (além de verificar as cotações de outras pessoas, se desejar). Certifique-se de pesquisar qualquer credor em seu radar e ler as avaliações de fontes confiáveis ​​antes de solicitar um empréstimo. Para pedir emprestado, você deve fornecer informações confidenciais, como seu número de seguro social, e você não quer dar essas informações a um ladrão de identidade.

Várias outras boas opções estão disponíveis. Alguns podem não ser credores P2P “puros” – esses credores não são indivíduos, mas também não são um credor bancário tradicional. Vários investidores financiam esses empréstimos online, e o dinheiro pode até vir de bancos (sem a experiência tradicional de empréstimo bancário).

Como funciona

Para pedir dinheiro emprestado por meio de um empréstimo P2P, selecione um credor e comece o processo de inscrição. Normalmente, você precisa fornecer detalhes sobre você, e o credor pode perguntar sobre seus planos para o dinheiro. A maioria dos empréstimos são pessoais, mas alguns credores podem promover pacotes especializados para melhor atendê-lo (como pacotes de empréstimos para melhorias em sua casa ou consolidação de dívidas, por exemplo). O credor verifica seu crédito e, se você for elegível para o serviço, os investidores podem financiar o empréstimo.

Com alguns credores P2P, o financiamento é rápido, mas talvez você precise esperar um pouco para obter financiamento. O processo pode levar vários dias ou algumas semanas. Se o seu empréstimo for financiado, você receberá o dinheiro eletronicamente e reembolsará o empréstimo por meio de saques bancários automáticos. 

Relatórios de crédito: o reembolso imediato do seu empréstimo aumenta o seu crédito. A maioria dos credores relata sua atividade às agências de crédito, que devem ajudá-lo a tomar empréstimos em melhores condições no futuro. No entanto, se você estiver sujeito a atrasos nos pagamentos ou inadimplência no empréstimo, seu crédito será prejudicado. É crucial priorizar os pagamentos e se comunicar com o credor se você passar por tempos difíceis.

É seguro pegar emprestado com P2P?

A resposta a essa pergunta depende do que você entende por seguro, mas a maioria dos credores convencionais é relativamente amigável ao consumidor.

Dados: credores P2P estabelecidos devem proteger suas informações com a mesma segurança de qualquer outra instituição financeira e toda a comunicação deve ocorrer por meio de uma sessão de navegador ou aplicativo criptografado. Portanto, considere o critério de segurança de dados ao escolher seu credor P2P.

Privacidade: sua identidade deve ser mantida oculta de credores individuais, mas analise as políticas de privacidade com atenção para entender quais informações os investidores recebem. 

Taxas: as taxas de juros são normalmente competitivas com as que você pode encontrar em outros lugares. É quase certo que você pagará menos com empréstimos P2P do que pagaria com um empréstimo do payday.