Se você notou um erro em seu relatório de crédito, é essencial consertar o problema o mais rápido possível. Mesmo que você não planeje um empréstimo em um futuro próximo, o processo pode levar muito tempo. Além do mais, não são apenas os credores que verificam o seu crédito; outros (como empregadores ou seguradoras em potencial) também têm uma ideia errada sobre você.
Duas abordagens para corrigir um relatório de crédito errôneo
A maneira mais eficaz de corrigir seu relatório de crédito é atacá-lo de duas direções:
- Corrija o problema nas agências de relatórios de crédito
- Corrija o problema na sua origem: o credor que relatou o erro
Vamos começar com a primeira opção: corrigir as informações nas agências de relatórios de crédito. Isso exigirá que você saiba como funcionam as agências de relatórios de crédito e quais informações as empresas de relatórios de crédito armazenam.
Primeiro, você precisa saber o que está errado . Se você não viu uma cópia recente de seu relatório de crédito, obtenha um relatório de crédito governamental gratuito e descubra exatamente o que ele diz. Você tem direito a pelo menos um relatório de crédito gratuito por ano.
Em seguida, reúna evidências que comprovem que a agência de crédito precisa fazer mudanças. Você vai querer fazer cópias de documentos relacionados. Pode ser necessário repetir essas etapas várias vezes e não querer doar os originais.
Envie uma carta com toda a documentação e instruções de como deve corrigir seu relatório de crédito. Inclui o seguinte:
- Seu nome completo, endereço, data de nascimento e número da previdência social
- Quaisquer nomes ou endereços anteriores usados durante o período de disputa
- O nome do credor e os detalhes da conta em questão (número da conta, quando a conta foi aberta, etc.)
- Instruções específicas sobre o que está errado e como você gostaria que atualizassem seu relatório de crédito
- Notas e referências a documentos incluídos
Envie a carta por correio certificado pelo USPS ou um mensageiro (como UPS ou FedEx). A agência de relatórios de crédito deve investigar reivindicações legítimas para corrigir seu relatório de crédito em 30 dias, e eles irão informá-lo dos resultados depois disso. A FTC tem um bom exemplo de carta em seu site.
Como salvaguarda, também é uma boa prática corrigir os erros do seu relatório de crédito com o credor que os relatou. Envie as mesmas informações que você enviou para a agência de relatórios de crédito. Após algumas semanas, ligue e pergunte o que eles fizeram. Corrigir o problema na origem garantirá que você não tenha o mesmo problema no futuro.
Mesmo se você perdeu a documentação para provar seu caso, você ainda pode ter uma chance de corrigir seu relatório de crédito. Quer você tenha os registros ou não, uma agência de relatório de crédito ainda terá que investigar sua reclamação se você contestar uma conclusão em seu relatório.
Por que você pode ter que corrigir seu relatório de crédito
Existem muitas razões pelas quais você pode ter que corrigir seu relatório de crédito. Algumas causas comuns incluem um erro administrativo ao registrar os pagamentos de um de seus credores ou problemas de crédito de um ex-cônjuge que ainda estão vinculados a você. Às vezes, o número do seguro social de outra pessoa tinha dígitos transpostos e a inadimplência estava vinculada a você.
Você também pode ter sido vítima de roubo de identidade e tudo não foi limpo desta violação. Infelizmente, ao corrigir seu relatório de crédito, pode ser necessário criar crédito para aumentar sua atratividade para os credores.