Você faz operações bancárias online, faz compras online e pode até mesmo passar uma parte significativa do seu dia trabalhando online. Portanto, quando você precisa de seguro de vida, é razoável explorar suas opções para comprar cobertura online. Mas é importante entender que algumas opções online podem ser melhores do que outras e, em alguns casos, solicitar um seguro de vida da maneira tradicional pode até ser melhor.
Posso comprar seguro de vida online?
sim. Quando você compra um seguro de vida online, sua inscrição pode ser aprovada quase imediatamente. Mas a cobertura imediata nem sempre é igual à cobertura melhor ou mais acessível. Existem várias opções para comprar seguro de vida online e algumas podem ser melhores do que outras.
A cobertura de seguro de vida “instantânea”, que oferece cobertura imediata (supondo que sua inscrição seja aprovada), é apenas uma opção. Usando um processo conhecido como “subscrição acelerada”, as seguradoras podem emitir apólices sem a necessidade de um exame ou outras etapas complicadas. Para fazer isso, as seguradoras usam modelos de computador e bancos de dados de terceiros para avaliar seu aplicativo. Esta abordagem é mais comparável à subscrição tradicional – que requer um exame paramédico (“paramed”) – e pode fornecer as taxas mais competitivas online.
Se você tiver problemas de saúde significativos, pode considerar uma política que usa “subscrição simplificada”. Essas políticas exigem uma revisão menos completa de seu histórico em relação à subscrição acelerada. Mas, como resultado, você normalmente paga prêmios mais altos.
Você também pode obter seguro de vida por meio de um processo “principalmente online”. Nesse caso, você pode se inscrever online, mas em vez da aprovação instantânea, pode ser necessário concluir tarefas adicionais ou esperar que a seguradora analise mais detalhadamente sua inscrição. Ainda assim, o processo é provavelmente menos oneroso do que uma experiência de seguro de vida tradicional.
As apólices emitidas “instantaneamente” ou por meio de subscrição acelerada estão mais comumente disponíveis para seguro de vida e podem limitar os valores de cobertura e / ou estar disponíveis apenas para candidatos até uma certa idade.
Se você deseja cobertura permanente, um valor de cobertura mais generoso ou não atende aos requisitos de idade, seu aplicativo pode precisar passar por uma subscrição tradicional, que pode levar semanas (ou mais) e incluir um exame paramed.
Como funciona a compra de seguro de vida online?
Fornece informações
Ao se inscrever no seguro de vida online, você fornece detalhes sobre você. Isso inclui informações básicas de identificação, como seu nome, endereço e data de nascimento. Você também precisará nomear todos os beneficiários que deseja receber o benefício por morte.
As seguradoras costumam perguntar sobre seu estilo de vida durante o processo de inscrição. O uso de tabaco e álcool são tópicos cruciais; as seguradoras também precisam saber sobre quaisquer hobbies potencialmente perigosos em que você se envolva. Se você gosta de atividades de aventura, como escalada, mergulho e paraquedismo, pode ser necessário fornecer informações adicionais sobre esses hobbies.
Tabaco, álcool e hobbies perigosos não excluem a cobertura. Ao ser honesto sobre suas atividades, você pode garantir que, em caso de falecimento em um acidente ou evento relacionado à atividade, a seguradora honrará o contrato e pagará o seu beneficiário.
Espere responder a perguntas sobre sua saúde, seu histórico de saúde e o histórico de saúde de sua família. Sua altura e peso são perguntas comuns em aplicativos de seguro de vida, e você pode precisar fornecer detalhes sobre seu histórico médico. Também pode ser necessário descrever os problemas médicos que você conhece em membros da família.
Permita que as seguradoras revisem seu histórico
As seguradoras pesquisam seu histórico de saúde e outros detalhes por meio de bancos de dados de terceiros. Por exemplo, eles podem ver o histórico de solicitações de seguro e reclamações por meio do Medical Information Bureau (MIB). Eles também analisam registros de veículos motorizados e incidentes de direção prejudicados ou outras entradas adversas que podem afetar sua capacidade de obter cobertura. As seguradoras podem até mesmo ver quais prescrições você usou para entender melhor seu histórico de saúde. Eles também podem revisar seu histórico de crédito para entender seus hábitos financeiros e perfil de risco.
Conclua um exame parametrizado (se aplicável)
Dependendo da seguradora que você escolher e dos detalhes de sua inscrição, pode ser necessário fazer uma breve revisão médica ou exame paramed. Você não paga por isso, mas pode precisar responder a perguntas adicionais, fornecer amostras de sangue e urina e permitir que o paramed meça sua altura e peso. As visitas geralmente duram menos de 30 minutos e podem acontecer em sua casa ou local de trabalho.
Se você tem uma saúde excelente, pode se beneficiar ao fazer um exame paramédico. Ao provar o quão saudável você é, você pode se qualificar para taxas mais baixas.
Pagar prêmios
Com algumas políticas, você faz seu primeiro pagamento do prêmio imediatamente após enviar sua inscrição. Ao fazer isso, você pode potencialmente garantir a cobertura imediatamente. Normalmente, é uma boa ideia iniciar sua cobertura o mais rápido possível, porque acidentes ou doenças podem ocorrer a qualquer momento – há pouco a ganhar com a espera. No entanto, se houver problemas com a sua aplicação, a seguradora pode exigir mais informações antes do início da cobertura.
Dicas para adquirir seguro de vida online
Comprar por aí
Obtenha orçamentos de várias seguradoras de vida ou trabalhe com um corretor que possa cotar várias seguradoras. Você também pode usar sites de “agregadores” que fornecem cotações de várias companhias de seguros diferentes, permitindo comparar preços com uma única pesquisa. Dependendo da sua saúde, da quantidade que você está comprando e de outros fatores, diferentes seguradoras podem competir pelo seu negócio. Além disso, com um histórico de saúde complicado ou hobbies perigosos, algumas seguradoras podem ser mais atraentes do que outras.
Use seguradoras altamente classificadas
Ao fazer compras entre as seguradoras, limite sua pesquisa a empresas financeiramente sólidas. Você precisa que essa empresa exista por várias décadas – com recursos financeiros para pagar grandes benefícios por morte. Para avaliar empresas, revise suas classificações com agências como AM Best, Fitch e Standard & Poor’s. Verifique as classificações de pelo menos duas agências, pois cada uma pode ver as seguradoras de forma diferente.
Coloque o seu melhor no que faz
Se for necessário um exame, leve o processo a sério. Os resultados afetarão o quanto você paga pelos prêmios – ou se você recebe ou não cobertura. Comece entendendo o que esperar durante o exame. Dessa forma, você terá menos probabilidade de ser pego de surpresa, o que pode ajudar a manter sua pressão arterial baixa. Também é aconselhável comer alimentos saudáveis, beber muita água e evitar o álcool por vários dias antes da consulta.
Peça dicas à sua seguradora sobre como se preparar para o exame. Algumas empresas sugerem que você não coma, faça exercícios ou beba nada além de água por pelo menos oito horas.
Saiba quando você está coberto
Ao pesquisar fornecedores de seguro de vida online, preste muita atenção ao início de sua cobertura. Com algumas apólices, você pode receber cobertura quase que instantaneamente após preencher um requerimento e fazer um pagamento. Para que isso aconteça, normalmente você precisa ter excelente saúde e informações favoráveis em bancos de dados médicos.
As apólices de seguro de vida têm um período de contestação de dois anos. Se você morrer nos primeiros dois anos após a emissão da apólice, a seguradora analisará cuidadosamente sua solicitação em busca de imprecisões ou informações ausentes que poderiam ter levado à recusa da cobertura. Se algum for encontrado, o benefício por morte pode ser reduzido ou eliminado.
Mesmo se você precisar fazer um exame, poderá obter cobertura rapidamente. Sob certas circunstâncias, você estará protegido assim que preencher sua inscrição e pagar. Se acontecer de você morrer antes de seu exame ou antes de o aplicativo ser aprovado oficialmente, seus beneficiários ainda podem receber um benefício por morte – supondo que você atenda aos requisitos da seguradora.
Principais vantagens
- Comprar seguro de vida online pode ser uma maneira fácil de obter cobertura rapidamente.
- Nem todas as apólices de emissão instantânea usam os mesmos critérios de subscrição – algumas podem ser mais vantajosas do que outras, dependendo de sua saúde e de outros fatores.
- Em alguns casos, a cobertura começa imediatamente, após o preenchimento da inscrição e o envio do pagamento.
- A conclusão de um exame paramédico, se necessário, pode potencialmente ajudá-lo a economizar dinheiro em prêmios.
- Se você deseja uma cobertura substancial ou uma apólice de seguro de vida permanente, pode precisar ou desejar se submeter a um processo de inscrição e subscrição mais tradicional.