Você pode contribuir para um Roth IRA depois de preencher seus impostos e nem mesmo precisa alterar seu retorno para fazê-lo. Se você já usou um software online para declarar seus impostos, deve ter notado uma pergunta que aparece: “Você fez ou planeja fazer contribuições para um Roth IRA [este ano]?”
O motivo da pergunta é que você ainda pode contribuir para um Roth e contabilizá-lo no limite de contribuição do ano anterior – mesmo se já tiver declarado seus impostos.
Principais vantagens
- Para 2020 e 2021, você pode contribuir com até $ 6.000 para seu Roth IRA, ou $ 7.000 se tiver 50 anos ou mais.
- Você tem de 1º de janeiro do ano fiscal a 15 de abril do ano seguinte (quando sua declaração de impostos é devida) para financiar seu Roth IRA.
- Se você apresentar sua declaração de imposto de renda antecipadamente, ainda poderá adicionar dinheiro ao seu Roth até 15 de abril.
- Se você solicitar uma extensão, sua declaração de imposto vencerá em 15 de outubro – mas isso não estenderá o prazo para contribuir com seu Roth.
Como as contribuições de Roth IRA pós-arquivamento funcionam
Como muitos investidores sabem, você tem de 1º de janeiro do ano fiscal a 15 de abril (ou mais) do ano seguinte – dependendo do dia do calendário exato em que o prazo cai – para financiar seu Roth IRA.
Isso é uma coisa boa: aqueles poucos meses extras no início do próximo ano dão a você tempo, caso você:
- Não consegui fazer uma contribuição no ano passado
- Não tinha fundos para contribuir no ano anterior
- Teve uma sorte inesperada no início deste ano
- Acabei de aprender sobre Roth IRAs e você deseja iniciar um para o ano fiscal anterior
Mas e se você declarar seus impostos em fevereiro e agora for março ou início de abril? Sem problemas. Você ainda pode financiar um Roth IRA, contanto que sua contribuição seja enviada antes do prazo oficial do imposto.
Para o ano fiscal de 2018, por exemplo, isso significa que todas as contribuições feitas antes de 15 de abril de 2019 poderiam atingir o limite de contribuição do Roth IRA de 2018. (O ano fiscal de 2019 foi incomum, pois a pandemia COVID-19 atrasou o prazo de declaração de impostos e o IRA prazo de contribuição até 15 de julho de 2020.) Portanto, não há necessidade de adiar a apresentação de seus impostos apenas para que você tenha tempo de financiar seu Roth IRA.
Por que você pode financiar um Roth IRA depois de arquivar seus impostos
Você financia um Roth IRA com dólares após os impostos. Em outras palavras, você já pagou impostos sobre o dinheiro que está em sua conta bancária e que está prestes a investir.
O governo recebeu seu corte e não há necessidade de relatar as contribuições em sua declaração de imposto de renda. Você não receberá incentivos fiscais por contribuir, portanto, o governo não precisa ver com que você contribuiu ao fazer o pedido.
E você nem mesmo terá que alterar e reabastecer sua declaração de imposto de renda.
Você poderá receber o “crédito do protetor” se contribuir para um Roth IRA; verifique com seu contador para saber se você está qualificado.
Limites de contribuição de Roth IRA para 2021
Claro, você ainda tem que obedecer às regras e limites gerais de contribuição Roth IRA. Para 2020 e 2021, você pode contribuir com até $ 6.000 ou $ 7.000 se tiver 50 anos ou mais.
Se você já investiu até o máximo anual para aquele ano, você não pode adicionar mais apenas porque o depósito é datado de um novo ano civil.
Você pode ficar tentado a fazer a contribuição contar para o limite do ano atual. No entanto, se você tiver a opção, é melhor terminar primeiro a contribuição do ano passado e, em seguida, trabalhar neste ano. Dessa forma, você pode maximizar a quantidade de dinheiro que reservou para a aposentadoria (poderá financiar totalmente os dois anos).
Você deve usar seu reembolso de imposto para financiar um Roth IRA?
Esses poucos meses extras para receber sua contribuição podem ser um grande alívio. Isso é especialmente verdadeiro se você deseja receber sua declaração de imposto de renda, mas precisa de alguns meses a mais para fazer sua contribuição.
E considere o seguinte: e se você fosse um arquivador antecipado porque esperava uma restituição de impostos? Nesse caso, você pode usar o reembolso como sua contribuição Roth.
Se você arquivar seus impostos no início da temporada fiscal, teoricamente poderá obter o reembolso antes do prazo final do imposto. E então você pode usar o reembolso para completar sua contribuição Roth IRA para o ano fiscal para o qual você já entrou com o pedido. Isso presumindo que o tempo esteja certo, é claro.
Considerações especiais para financiar um Roth após arquivamento
Uma advertência: este negócio não funciona se você aceitar uma extensão para apresentar sua declaração de imposto de renda.
Preencher uma extensão não altera a data de vencimento do pagamento do imposto e não altera o prazo para a contribuição do ano para um Roth IRA.
Portanto, se você apresentar sua declaração de imposto de renda após a data normal de abril, mesmo que tenha devidamente solicitado uma extensão, você perdeu a chance de contribuir para o Roth. Todas as contribuições feitas depois de 15 de abril contarão para o limite do ano corrente.
The Bottom Line
Se possível, tente maximizar suas contribuições Roth IRA a cada ano. Ao fazer isso, você aumentará a chance de ter uma aposentadoria confortável – e bem financiada.
E lembre-se: você tem 15 meses completos para contribuir com seu Roth IRA a cada ano, mesmo que já tenha enviado sua declaração de imposto de renda.