Você pode ter filhos?

Publicado por Javier Ricardo


Ter filhos pode ser emocionalmente recompensador, mas financeiramente desgastante.
De acordo com o USDA, custa mais de US $ 233.610 para criar uma criança até os 17 anos. Isso não inclui os milhares de dólares que você pode gastar para fazer a faculdade.
 


Se você considerar apenas as implicações financeiras de ter filhos, pode acabar sem filhos.
Felizmente, a maioria das pessoas não baseia essa importante decisão apenas em questões financeiras. Como acontece com qualquer outra decisão que afetará sua situação financeira, é inteligente tomar essa decisão com os olhos bem abertos e preparado. As mudanças que acompanham a adição de um novo membro à sua família podem ser estressantes, mas você pode reduzir bastante o estresse minimizando o fator financeiro. 

Planejando financeiramente um novo bebê 


Há várias questões financeiras a pesar na balança ao planejar ter filhos, começando com como isso pode afetar sua renda familiar.
Afastar-se do trabalho durante e após a gravidez pode exigir que você repense seu orçamento completamente se seu salário diminuir. 


Verifique com seu empregador se você está coberto por um seguro de invalidez de curto prazo, que cobre a gravidez.
Uma apólice típica pagará 60% a 70% de sua renda bruta por aproximadamente seis semanas após o nascimento de seu filho (pode haver um período de espera de uma semana). Faça o mesmo com o outro progenitor se vocês dois estiverem planejando tirar uma folga do trabalho depois que o bebê chegar. 


Mesmo se você não tem seguro de invalidez, o empregador pode ser obrigado a conceder-lhe tempo fora sob a Família Medical Leave Act (FMLA), mas eles não são obrigados a pagá-lo durante esse tempo.
 Querendo ou não você’ Receberá salário ou benefícios por invalidez, planejará suas receitas e despesas esperadas e garantirá que você possa pagar as contas.


Depois de ter uma ideia de quanta receita você terá quando houver um bebê na foto, você poderá fazer ajustes em seu orçamento.
Você também deve pensar no futuro a longo prazo se decidir ficar em casa enquanto seu parceiro trabalha. Pode ser necessário cortar significativamente seus gastos para que a situação familiar de uma renda funcione. 

Reveja o seu plano de saúde


Enquanto você verifica o seguro de invalidez, certifique-se de saber o que esperar da cobertura do seu seguro médico.
As disposições de sua apólice determinarão quanto dinheiro você acabará pagando do seu bolso.


Considere franquias, co-pagamentos – o co-pagamento típico é de 20% que você paga e 80% para a seguradora em um plano do tipo não HMO.
Além disso, descubra quanto custará para adicionar um dependente à sua apólice de seguro médico em grupo. Se você e seu cônjuge têm seguro saúde disponível por meio de seu empregador, verifique os termos e custos de ambas as apólices. Decida se faz mais sentido financeiramente ter todos vocês cobertos em um plano ou dividir a cobertura entre os dois planos.


Se o seu empregador oferece uma conta de despesas flexível, seria sensato colocar algum dinheiro nela para cobrir despesas médicas não reembolsadas.
Para obter uma explicação sobre contas de despesas flexíveis, consulte Como as FSAs maximizam seus benefícios de emprego. Uma Conta Poupança Saúde também pode ser usada para pagar certas despesas relacionadas à gravidez e serviços de cuidados preventivos para seu filho. 

Avalie os custos de cuidados infantis


Provavelmente, a maior despesa em que você incorrerá quando o bebê nascer (excluindo a educação universitária) será com creches, que são especialmente caras para bebês.
Mesmo quando seu filho tiver idade suficiente para ir à escola, você terá de pagar por cuidados depois da escola, acampamentos de verão e outras despesas relacionadas.


Consulte as creches bem antes do nascimento do seu filho para encontrar uma com a qual você se sinta confortável e que possa pagar.
Se você quiser deduzir as despesas com creche de sua renda tributável, terá que escolher um provedor licenciado, pois terá de informar o número do seguro social dele ao IRS ao solicitar a dedução.



Assim que você começar a pensar em ter um bebê, comece um fundo de poupança para bebês.
Coloque um valor definido na conta a cada período de pagamento para cobrir despesas inesperadas e aquelas que você já incluiu em seu orçamento. 


Seja experiente sobre compras e busque pechinchas para equipamentos e suprimentos para bebês.
É importante comprar a melhor cadeirinha para carro, carrinho de bebê etc., para garantir a segurança de seu filho, mas seu bebê rapidamente superará muitos dos outros itens que você vai comprar, e pagar o preço total costuma ser uma perda de dinheiro. Converse com amigos, verifique lojas que vendem produtos usados, visite vendas de jarda, etc. Seu bebê nunca saberá a diferença.

Pense a longo prazo


Ter um bebê pode ter um impacto imediato em suas finanças, mas você também deve considerar o panorama geral.
Ter um filho permitirá que você continue buscando seus outros objetivos financeiros, como economizar para uma aposentadoria confortável ou comprar uma casa, se ainda não tiver feito isso? Se você tivesse uma casa, precisaria fazer um upgrade para algo maior, o que poderia significar um pagamento maior da hipoteca? Você está planejando uma mudança de emprego que poderia impactar seu salário ou benefícios de saúde? 


Todas essas são perguntas importantes a se fazer durante o debate “ter um bebê / não ter um bebê”.
Conversar sobre isso com seu parceiro e examinar todos os aspectos financeiros pode ajudá-lo a decidir se está pronto para dar o salto para a paternidade. 

The Balance não fornece serviços e consultoria tributária, de investimento ou financeiro. As informações são apresentadas sem levar em consideração os objetivos de investimento, tolerância ao risco ou circunstâncias financeiras de qualquer investidor específico e podem não ser adequadas para todos os investidores. O desempenho passado não é indicativo de resultados futuros. Investir envolve risco, incluindo a possível perda do principal.