Sentir-se forçado a escolher um gênero feminino ou masculino não é nada novo se você se identifica como não binário. Embora alguns estados tenham exigido opções não binárias nas carteiras de motorista ou barrado o uso do gênero na determinação das taxas de seguro de automóveis, o setor de seguro de vida escapou de proibições semelhantes. Como tal, é importante entender como navegar pelo seguro de vida e gênero, e como as seguradoras usam o gênero para ajustar suas taxas.
Posso me identificar como não binário ao comprar seguro de vida?
Por enquanto, a resposta parece ser “não”. Provavelmente, você só verá opções femininas e masculinas nos aplicativos de seguro de vida por enquanto.
Em uma postagem no blog de fevereiro de 2020, a seguradora de vida Haven Life declarou: “Haven Life está desenvolvendo um aplicativo que inclui pessoas não binárias”. Mas em dezembro de 2020, a inscrição online da seguradora continuou a oferecer opções de gênero feminino e masculino.
Pesquisamos várias seguradoras – grandes seguradoras que oferecem várias linhas de seguro e pequenos provedores especializados em seguro de vida – e todas continuam a oferecer apenas marcadores de gênero feminino e masculino em seus aplicativos e sistemas de cotação online.
Portanto, por enquanto, se você se identificar como não-binário, provavelmente terá que escolher um gênero feminino ou masculino ao solicitar seguro de vida.
Por que o gênero influencia as apólices de seguro de vida
As seguradoras de vida baseiam seu prêmio na expectativa de vida. Fatores que afetam sua expectativa de vida podem incluir:
- Idade
- Sexo
- Histórico de saúde (seu e de sua família biológica)
- Hobbies
- Trabalho
- Tipo de política
- Uso do tabaco
A maioria das seguradoras inclui sexo ou gênero ao determinar seu prêmio, porque as mulheres têm uma expectativa de vida de 81,1 anos e os homens 76,1, com base nas estatísticas de 2017 dos Centros de Controle de Doenças; é por isso que as mulheres às vezes pagam menos do que os homens pelo seguro de vida. Por exemplo, de acordo com as taxas de amostra fornecidas pelo JRC Insurance Group, uma mulher de 40 anos pode comprar uma apólice de seguro vitalício de $ 500.000 por $ 40,91 por mês, enquanto um homem pagará $ 50,53. Portanto, um segurado do sexo masculino pagaria $ 3.463,20 a mais do que uma mulher ao longo do prazo de 30 anos.
O gênero sempre desempenhou um papel nas taxas de seguro de vida?
A discriminação em seguros existe há décadas. Na década de 1960, o Civil Rights Act (CRA) proibiu a definição de prêmios de seguro com base na raça. No entanto, a discriminação de preços com base no gênero não era considerada parte das leis antidiscriminação do CRA e foi autorizada a continuar até meados dos anos 80, quando Montana se tornou o primeiro estado a proibir a discriminação de gênero no seguro de vida. Mas nenhum outro estado seguiu o exemplo.
No entanto, houve um pequeno movimento nessa frente em outros tipos de seguro. A Lei de Proteção ao Paciente e Cuidados Acessíveis de 2010 proibiu o uso de preços baseados em gênero no seguro saúde. E em 2019, o então Comissário de Seguros da Califórnia, Dave Jones, impôs uma regulamentação que proíbe a precificação baseada em gênero no seguro de automóveis.
Os legisladores federais tentaram e não conseguiram aprovar leis que proíbem a fixação de preços de seguros com base no gênero, mas isso não significa que a questão esteja resolvida. De fato, em 2016, a Secretaria Federal de Seguros publicou o Relatório de Proteção ao Consumidor de Seguros e Acesso a Seguros , que aponta a discriminação de gênero em diversos ramos de seguros.
Como saber mais sobre as regras de seguro de vida em seu estado
Para saber mais sobre as regras e regulamentos de seguro, acesse o site do departamento de seguros do seu estado. A National Association of Insurance Commissioners oferece um mapa interativo em seu site. Basta clicar em seu estado para encontrar um link para o departamento de seguros do seu estado e o nome e informações de contato de seu oficial superior.
Principais vantagens
- A classificação de seguro com base em gênero existe desde 1960.
- Normalmente, as seguradoras de vida cobram prêmios mais altos dos homens do que das mulheres.
- Embora muitos estados tenham adotado a identificação de gênero neutro em documentos como carteira de motorista, apenas alguns estados promulgaram leis que determinam a precificação de gênero neutro na indústria de seguros.
- Ao solicitar seguro de vida, você provavelmente terá que escolher um marcador de gênero feminino ou masculino ao preencher um formulário.