O seguro de vida é projetado para proteger sua família e outras pessoas que podem depender de você para suporte financeiro. O seguro de vida paga um benefício por morte ao beneficiário da apólice de seguro de vida. Ao longo dos anos, o seguro de vida também evoluiu para fornecer opções para a construção de riqueza ou investimentos isentos de impostos.
No entanto, mesmo com esses princípios básicos em mente, você pode ter muitas perguntas sobre seguro de vida. O seguro de vida é apenas para pessoas que têm uma família para sustentar? Quando você deve comprar um seguro de vida? É aqui que o seguro de vida é uma boa ideia com base em diferentes situações. Esta lista o ajudará a decidir se é hora de entrar em contato com seu consultor financeiro e começar a examinar suas opções de seguro de vida.
Perguntas comuns sobre seguros de vida
Preciso de seguro de vida se não tiver dependentes?
Existem casos em que o seguro de vida pode ser benéfico, mesmo se você não tiver dependentes, o mais básico deles seria cobrir suas próprias despesas com o funeral. Pode haver muitos outros motivos também.
Em que fase da vida você deve comprar um seguro de vida?
A primeira coisa que você precisa saber sobre seguro de vida é que quanto mais jovem e saudável você for, menos caro ele será. Portanto, não importa necessariamente em que estágio da vida você está. Quanto mais cedo você o conseguir, mais acessível será.
Qual é a melhor apólice de seguro de vida para mim?
Depende de vários fatores, incluindo:
- Por que você quer seguro de vida (para construir riqueza, proteger ativos, sustentar sua família)
- Qual é a sua situação
- Em que estágio da vida você está (você tem filhos, está na escola, está começando um negócio, comprando uma casa, se casando, etc.)
- Qual é a sua idade
Um consultor financeiro ou representante de seguro de vida também pode ajudá-lo a explorar diferentes opções de seguro de vida e deve sempre ser consultado para obter suas opiniões profissionais para ajudá-lo a fazer uma escolha antes de escolher o seguro mais adequado para você.
9 maneiras de trabalhar o seguro de vida
Protege sua família
O seguro de vida deve ser adquirido se você estiver pensando em constituir família. Suas taxas serão mais baratas agora do que quando você ficar mais velho e seus futuros filhos dependerão de sua renda.
Se você já tem uma família que depende de você, precisa de seguro de vida. Isso não inclui apenas o cônjuge ou parceiro que trabalha fora de casa. O seguro de vida também precisa ser considerado para a pessoa que trabalha em casa.Os custos de substituir alguém para fazer as tarefas domésticas, orçamento doméstico e cuidados infantis podem causar problemas financeiros significativos para a família sobrevivente.
Cobre seus próprios custos de funeral
O motivo pelo qual um adulto solteiro normalmente precisaria de seguro de vida seria para pagar pelos custos do funeral ou se eles ajudassem a sustentar um pai idoso ou outra pessoa de quem possam cuidar financeiramente.
Você também pode considerar comprar um seguro de vida enquanto for jovem, para que, quando precisar, não tenha que pagar mais devido à sua idade. Quanto mais você envelhece, mais caro se torna o seguro de vida, e você corre o risco de ser recusado se houver problemas com o exame médico do seguro de vida.
Caso contrário, se alguém tiver outras fontes de dinheiro para um funeral e não tiver outras pessoas que dependam de sua renda, o seguro de vida não seria necessário.
Cobre sua casa e outras dívidas
Se você planeja comprar uma casa com hipoteca, será perguntado se deseja adquirir um seguro hipotecário. A compra de uma apólice de seguro de vida que cubra sua dívida hipotecária protegeria os juros e evitaria que você precisasse comprar um seguro hipotecário adicional ao comprar sua primeira casa.
O seguro de vida pode ser uma forma de garantir que suas dívidas sejam pagas em caso de morte. Se você morrer com dívidas e sem como sua propriedade pagá-las, seus bens e tudo pelo que você trabalhou podem ser perdidos e não serão repassados para alguém de quem você gosta. Em vez disso, sua propriedade pode ficar com dívidas, que podem ser passadas para seus herdeiros.
Protege Seu Parceiro
Se você está em um relacionamento sério, deve decidir se deseja seguro de vida. Se ambas as pessoas trouxessem uma renda da qual se sentissem confortáveis em viver sozinhas, caso seu parceiro falecesse, então o seguro de vida não seria necessário, exceto se eles quisessem cobrir os custos do funeral.
Mas, talvez em alguns casos, um parceiro de trabalho contribua mais para a renda ou queira deixar seu outro significativo em uma situação financeira melhor, então, desde que comprar um seguro de vida não seja um fardo financeiro, pode ser uma opção.
Para uma opção de seguro de vida de baixo custo, analise o seguro de vida ou considere as apólices de seguro de vida primeiro a morrer, em que você paga apenas uma apólice e o benefício por morte vai para o primeiro a morrer.
Você pode conseguir com o trabalho, mas ainda precisa de outra política
Se você tem seguro de vida no trabalho, ainda assim deve comprar sua própria apólice de seguro de vida. A razão pela qual você nunca deve confiar apenas no seguro de vida no trabalho é que você pode perder seu emprego ou decidir mudar de emprego e, assim que fizer isso, perderá aquela apólice de seguro de vida. Não é estrategicamente correto deixar seu seguro de vida nas mãos de um empregador. Quanto mais você envelhece, mais caro se torna o seu seguro de vida. É melhor você comprar uma pequena apólice reserva para ter certeza de que sempre terá algum seguro de vida, mesmo se perder o emprego.
Proteja sua empresa
Se você tem um parceiro de negócios ou possui um negócio e há pessoas que dependem de você, você pode considerar a compra de uma apólice de seguro de vida separada para o propósito de suas obrigações comerciais.
Garanta um benefício por morte para si mesmo
A maioria das pessoas não pensa nisso como uma estratégia, acredita que já foi usada e pode ser uma coisa inteligente de se fazer. O seguro de vida de seus pais garante um benefício por morte para você se você se colocar como o beneficiário da apólice que assinou com eles. Se você estiver pagando seus prêmios, certifique-se de se tornar um beneficiário irrevogável para garantir seu investimento. Assim, quando seus pais morrem, você garante o valor da apólice de seguro de vida. Se você fizer isso enquanto seus pais ainda são jovens, pode ser um investimento financeiramente viável.
Você também pode querer proteger sua própria estabilidade financeira, considerando a compra de cuidados de longo prazo para eles também ou sugerindo que eles examinem o assunto. Essas duas opções podem fornecer proteção financeira que você não teria pensado de outra forma.
Seguro de vida para crianças
A maioria das pessoas sugere que as crianças não precisam de seguro de vida porque não têm dependentes e, no caso de sua morte, embora seja devastador, o seguro de vida não seria benéfico.
No entanto, há três coisas a considerar se você quiser fazer um seguro de vida para seus filhos:
- Se você se preocupa com o fato de seus filhos virem a adoecer : Algumas famílias se preocupam com a saúde de seus filhos a longo prazo devido aos riscos hereditários. Se os pais temerem isso, eventualmente, isso pode torná-los impossíveis de segurá-los mais tarde na vida, então eles podem considerar comprar um seguro de vida para seus filhos, para que não se preocupem em não passar nos exames médicos mais tarde, quando precisarem de seguro de vida para suas próprias famílias. Algumas pessoas olham para seguro de doença crítica para crianças também.
- Algumas pessoas compram seguro de vida para crianças ao atingirem a idade adulta para ajudá-las a começar na vida : uma apólice de seguro de vida permanente pode ser uma forma de economizar para elas e dar-lhes a oportunidade de ter uma apólice de seguro de vida que pague por quando eles têm uma família própria, ou se eles querem usar a parte em dinheiro para pedir emprestado para uma compra importante. O seguro de vida para crianças pode ser adquirido como um presente para elas.
- Se você quiser receber algum tipo de benefício por morte para ajudá-lo a lidar com a morte de uma criança e cobrir as despesas do funeral, se algo acontecer com ela : A perda de uma criança é devastadora e, embora as crianças não forneçam apoio financeiro, elas desempenham um papel importante na família e sua perda pode ter efeitos em muitos níveis. A perda pode tornar muito difícil para você trabalhar e você pode sofrer perdas financeiras, precisar de ajuda psicológica ou precisar de ajuda com filhos sobreviventes como resultado de seu falecimento.
Crianças, em sua maioria, não precisam de seguro de vida, mas se for parte de uma estratégia, o seguro de vida para crianças pode ser algo que você considere pelos motivos acima. Sempre pondere a opção dos motivos acima com as outras possibilidades de poupança ou seguro que você poderia considerar para seus filhos.
Seguro de vida na aposentadoria ou mais tarde na vida
Contanto que você não tenha pessoas que dependem de sua renda para sustento, comprar uma nova apólice de seguro de vida nesta fase da vida pode não ser necessária, a menos que você não tenha nenhum outro meio para pagar suas despesas de funeral ou decida que deseja deixe o dinheiro como legado. Porém, nesta fase da vida, os custos seriam altos e você teria que passar por um exame médico em muitas circunstâncias.
Uma coisa útil sobre seguro de vida, se você for mais velho, é o elemento de economia de impostos se quiser preservar o valor de sua propriedade. Você deve falar com um advogado imobiliário ou planejador financeiro para saber se a compra de seguro de vida em seus últimos anos pode proporcionar benefícios fiscais. Adquirir uma apólice de seguro de vida nesta idade pode ser muito caro. Você pode querer considerar a conversão de uma existente política para o tipo de política que melhor funciona para sua situação atual.
Seguro de vida para proteger e aumentar a riqueza
Quando você compra um seguro de vida, está procurando proteger o estilo de vida de sua família ou de seus dependentes, caso venha a falecer. Se este for seu objetivo principal, o seguro de vida de baixo custo pode ser um bom ponto de partida para você.
Você também pode encarar isso como uma forma de aumentar a sua riqueza ou a de sua família por meio de vantagens fiscais potenciais ou se quiser deixar um legado em dinheiro, como no caso do seguro de vida por sobrevivência.
Você também pode adquirir um seguro de vida como forma de garantir sua própria estabilidade financeira, no caso de seguro de vida, ou apólices de seguro de vida universal que também oferecem valores em dinheiro e investimentos. Esses tipos de apólices, junto com apólices de seguro de vida também oferecem a possibilidade de pedir dinheiro emprestado com sua apólice de seguro de vida.