O coronavírus alterou quase todos os aspectos de nossa vida diária. Com tantas pessoas ficando em casa para ficarem seguras, inúmeras pessoas e empresas estão sentindo os efeitos econômicos da COVID-19, e todos nós estamos procurando maneiras de economizar dinheiro e cortar custos. Com os níveis nacionais de tráfego de automóveis caindo constantemente desde o início de março, muitas seguradoras de automóveis analisaram os dados e encontraram maneiras de ajudar os motoristas, oferecendo maneiras de economizar dinheiro e, em alguns casos, emitindo descontos ou reembolsos sobre os prêmios de seguro.
As seguradoras de automóveis prometeram mais de US $ 6,5 bilhões em devoluções, descontos ou ajustes de prêmios aos clientes durante a pandemia, de acordo com a Consumer Federation of America (CFO), uma organização de pesquisa e defesa.
Principais vantagens
- Muitas das seguradoras de automóveis do país estão emitindo pagamentos de isenção de prêmio
- Outros foram mais lentos para responder, se é que o fizeram
- Os créditos para estadia em casa variam de acordo com a seguradora; alguns são baseados em porcentagens de prêmios mensais
- Certas seguradoras estão oferecendo reembolsos únicos e únicos
- Se sua seguradora não oferece um desconto, peça para ela ajustar suas taxas para uso reduzido
Quais seguradoras estão reembolsando ou descontando?
No início de abril, a Allstate Insurance foi uma das primeiras a anunciar que proporcionaria alívio avaliado em mais de US $ 600 milhões para clientes de seguros de automóveis por meio de um reembolso de prêmio de 15%. Desde então, outras seguradoras também fizeram ajustes em seus carros prêmios de seguro ou reembolsos emitidos para redução no uso do carro devido ao COVID-19.
Principais ações das seguradoras de automóveis
Essas grandes empresas se comprometeram a reconhecer a redução de direção antecipada dos segurados (e menos reclamações) atribuíveis à pandemia:
State Farm: Pagamento imediato de dividendos na forma de crédito aos segurados de 20 de março a 31 de maio. Eles estimam que os clientes verão um crédito-prêmio de 25%. Nenhuma ação é necessária; A State Farm emitirá o crédito automaticamente.
Allstate: Um pagamento “Stay at Home” de 15% de seu prêmio mensal de 8 de abril a maio. A empresa disse que os clientes podem esperar receber este cheque pelo correio em maio.A Allstate estendeu o desconto para incluir o mês de junho.
Agricultores e subsidiária Século 21: Reduzindo automaticamente os prêmios de automóveis pessoais de abril em 25% e os mesmos prêmios em maio em 15%; nenhuma ação exigida pelos clientes cobertos.
No estado de Nova York, os Farmers emitiram um crédito único de 40% que foi pago até 18 de maio a todos os segurados elegíveis.
Progressivo: Como parte do Programa de Alívio do Avental, um crédito prêmio de 20% está sendo concedido para os prêmios dos segurados em abril e maio. A Progressive irá calcular o crédito no final de cada mês e aplicá-lo à sua conta algumas semanas depois.
Família americana: Um cheque único de reembolso de $ 50 por carro para qualquer um de seus clientes que tivessem uma apólice em vigor em 11 de março de 2020 (data em que a Organização Mundial da Saúde [OMS] declarou o COVID-19 uma pandemia). A American Family espera retornar $ 200 milhões para seus clientes. Você não precisa ligar para receber o pagamento – você pode usar o rastreador de pagamento de isenção da empresa para ver se receberá um cheque.
Erie Insurance: está devolvendo US $ 400 milhões em dividendos imediatos e reduções de prêmios de longo prazo nas taxas de seguro de automóveis. A empresa está reembolsando 30% dos prêmios de seguro de automóveis em um período de dois meses. Não há necessidade de tomar nenhuma providência. A Erie Insurance enviará seu cheque de alívio COVID-19 pelo correio em maio.
Seguro de abrigo: a seguradora está devolvendo 30% dos prêmios mensais de automóveis pessoais dos clientes em abril e maio. Se você pagar seu prêmio diretamente por meio de uma conta bancária, o reembolso será emitido diretamente para essa conta bancária. Caso contrário, a Shelter lhe enviará um cheque.
Se você não está segurado por uma das empresas acima, há muitas outras seguradoras que se comprometeram a fornecer alguma forma de isenção de prêmio. Aqui está uma visão geral (no momento da publicação) do que algumas das outras seguradoras disseram que ofereceriam a seus clientes de seguros de automóveis para reconhecer o impacto do coronavírus:
- GEICO: O programa GEICO Giveback dá aos segurados de automóveis, motocicletas e RVs um crédito de 15% nos próximos seis ou 12 meses de vigência da apólice.
- Amica: crédito de 20% nos prêmios de automóveis de abril e maio (pendente de aprovação regulatória).
- Liberty Mutual / Safeco: reembolso de 15% sobre os prêmios de dois meses. Os reembolsos são emitidos automaticamente em cheque ou pelo método de pagamento que você usa para pagar o prêmio, nenhuma ação é necessária.
- Nationwide: Um reembolso único de prêmio de $ 50 por apólice, a ser creditado automaticamente no método de pagamento usado em sua apólice, nenhuma ação necessária.
- USAA: crédito de 20% sobre o valor de dois meses de prêmios.
- Geral Nacional: 15% de crédito sobre os prêmios de abril, automaticamente creditados na apólice.
- Chubb: redução do prêmio de 35% para os meses de abril e maio (e créditos para os meses subseqüentes, se a situação o justificar) aplicado automaticamente na próxima renovação da apólice de seguro automóvel.
Se sua seguradora não estiver nessas listas, ou se ainda não tiver anunciado a isenção de prêmio, vale a pena ligar para o representante da apólice para saber quais opções podem estar disponíveis.
De acordo com o agregador de dados de condução Arity, as milhas de viagens pessoais caíram quase 70% em alguns estados desde 8 de março, enquanto outras diminuíram 45%.
À medida que as seguradoras veem os dados ou os níveis de sinistros caírem ainda mais, elas podem aumentar os descontos ou, eventualmente, embarcar para emitir créditos e ajudar com algum alívio do prêmio.
Quanto você pode esperar obter?
O quanto você receberá de volta dependerá do prêmio anual do seguro do carro e da porcentagem que a seguradora está devolvendo. Por exemplo, se colocarmos o custo médio anual do seguro de carro em aproximadamente US $ 1.000, seu prêmio mensal é de cerca de US $ 83, então um desconto de 30% por mês seria de cerca de US $ 25 por mês. Esses reembolsos não são enormes, mas mesmo alguns dólares podem ser úteis se você tiver obtido licença, perder o emprego ou estiver enfrentando despesas inesperadas.
Quais datas os descontos cobrem?
Cada seguradora terá critérios diferentes para os períodos de desconto do seguro de automóveis. Em geral, você pode esperar alívio que cobriria os meses de março, abril e / ou maio. Como essa situação ainda não acabou e cada estado adotou datas de permanência em casa diferentes, isso pode variar.
O seguro do proprietário está incluído?
Se você tem sua casa segurada pela mesma empresa que seu carro e obtém um desconto no prêmio do carro, você pode estar se perguntando se um desconto no seguro residencial também pode estar próximo. Infelizmente, as seguradoras ainda não responderam com descontos semelhantes no seguro residencial.
Ações de seguro estadual para ajudar
As agências estaduais que regulam as seguradoras também estão pedindo às seguradoras que considerem o impacto financeiro do coronavírus sobre os clientes. Aqui estão alguns exemplos de ações com foco em ajuda estadual, de acordo com a National Association of Insurance Commissioners (NAIC):
- A Califórnia ordenou que as seguradoras fornecessem reembolsos ou descontos de prêmio para aqueles afetados pelo COVID-19.
- Delaware incentivou as seguradoras de automóveis a promulgar reembolsos de prêmios.
- New Jersey instruiu as seguradoras a fornecer alívio financeiro aos residentes e empresas com um período de carência mínimo de 90 dias para casa, locatários e seguro automóvel.
- Vermont alertou seus clientes de seguros de automóveis sobre as economias que o estado havia aprovado de várias seguradoras que se inscreveram para oferecer aos residentes prêmios parcialmente devolvidos, créditos e taxas reduzidas na renovação durante os pedidos de estadia em casa.
Se você quiser saber mais sobre iniciativas específicas do estado em sua área, pode entrar em contato com o comissário de seguros do estado.
Medidas de alívio financeiro
Se você está tendo dificuldades para pagar as contas do COVID-19, os descontos ou reembolsos de prêmio são apenas uma das formas pelas quais as seguradoras estão tentando ajudar. Diversas seguradoras também se comprometeram a não cancelar uma apólice de falta de pagamento durante o surto de COVID, algumas renunciaram a fundos insuficientes ou taxas de “NSF” e a maioria está aberta a estabelecer acordos de pagamento, se você ligar para eles.
Se você estiver segurado em uma das empresas que não emitiram uma declaração sobre reembolsos de prêmios relacionados ao COVID-19, considere ligar para eles de qualquer maneira e perguntar. Se sua seguradora não lhe oferecer um desconto, peça para ela ajustar suas taxas para uso reduzido durante o período em que você não estiver indo para o trabalho e dirigindo menos. As coisas estão mudando diariamente, e mais seguradoras podem decidir se adiantar e dar uma mão financeira durante este momento desafiador.