Usar um cartão de crédito para compras é uma ótima maneira de construir um histórico de crédito positivo e, ao mesmo tempo, ganhar recompensas sobre o que você gasta.
As promoções de cartão de crédito que oferecem taxas de juros baixas podem ser bastante tentadoras, mas, a menos que você leia as letras miúdas, poderá ser atingido por taxas ocultas ou aumentos inesperados das taxas. Existem algumas coisas a serem observadas ao examinar seu cartão de crédito ou ao solicitar um novo cartão.
Aqui estão as quatro principais considerações ao evitar taxas ocultas de cartão de crédito é seu objetivo.
1. Taxas de provocação
Uma das maiores armadilhas a serem observadas com custos ocultos de cartão de crédito são as taxas promocionais.
Essas taxas são normalmente oferecidas como taxas de juros introdutórias em um novo cartão de crédito. Por exemplo, você pode receber uma oferta pelo correio para um cartão de transferência de saldo com APR de 0%.
Embora pareçam ser bons negócios, o que você deve ter em mente é que essas taxas não duram para sempre. As taxas de teaser geralmente duram apenas seis a 18 meses, dependendo do cartão.
Antes de se inscrever em qualquer cartão com uma taxa baixa, leia as letras pequenas para descobrir qual será a taxa padrão quando o período da taxa teaser terminar. Essas ofertas quase nunca promovem claramente a taxa padrão e o fazem propositalmente; portanto, você provavelmente terá que ler os termos completos para descobrir.
Se a TAEG padrão para compras ou transferências de saldo for muito mais alta e você achar que terá um saldo em algum momento, será necessário pesar se obter uma taxa inicial baixa vale a pena no longo prazo.
2. Taxas de transferência de saldo
Tirar proveito das transferências de saldo de 0% pode ajudá-lo a pagar a dívida do cartão de crédito mais rapidamente, enquanto economiza juros. O problema é que, embora a operadora do cartão de crédito possa não cobrar juros sobre a transferência, você pode ter que pagar uma taxa para transferir saldos de um cartão para outro.
As taxas de transferência de saldo podem ser superiores a 3% do valor que você transfere, o que pode aumentar bastante o que você deve se estiver transferindo um saldo grande. Se você puder pagar o saldo antes de as taxas se ajustarem e não fizer novas compras, uma transferência de saldo ainda pode ser uma boa ideia, mas você deve levar em consideração o custo adicional da taxa.
3. Taxas atrasadas e aumentos de taxas
É importante fazer pagamentos mensais em dia para preservar sua pontuação de crédito. Ao mesmo tempo, pagar em dia pode ajudá-lo a evitar multas excessivas.
Um pagamento perdido pode custar até US $ 39 de multa e sua taxa de juros pode disparar para mais de 30%. Isso não apenas prejudica financeiramente, mas pode prejudicar sua pontuação de crédito e tornar os empréstimos futuros mais difíceis de obter e mais caros.
Configurar alertas é uma maneira fácil de controlar as datas de vencimento do cartão de crédito. Você pode ir um passo além e programar pagamentos automáticos de sua conta corrente a cada mês, para que nunca precise se preocupar em pagar atrasados.
Um custo oculto que está amplamente fora de seu controle é o aumento da taxa de juros que ocorre de forma generalizada. Dependendo da taxa de juros e dos mercados de empréstimo, os bancos podem ocasionalmente aumentar suas taxas de juros padrão com pouco ou nenhum aviso.
Uma coisa que você pode fazer é ligar para a administradora do cartão de crédito e pedir uma taxa de juros mais baixa. Você pode se surpreender ao descobrir que, se tiver um bom histórico de pagamentos, pode muito bem ser oferecida uma taxa mais baixa.
4. Taxas anuais de sócios
Por último, mas não menos importante, há taxas de adesão a serem observadas.
Embora às vezes suas únicas opções de cartão de crédito venham com taxas anuais, como quando você tem pouco ou nenhum histórico de crédito para a empresa avaliar, as taxas anuais podem ser caras. Certifique-se de verificar se há uma taxa anual no cartão que você está considerando.
Os cartões que oferecem benefícios especiais de associação, como prêmios de viagem ou dinheiro de volta, podem cobrir parte do custo desses recursos com uma taxa anual. Você pode fazer alguns cálculos rápidos e decidir que as vantagens ainda superam o custo da taxa anual, mas há cartões de crédito suficientes por aí, sem taxas, que vale a pena considerar primeiro.