Precisa pagar amigos e familiares, mas odeia lidar com dinheiro e cheques? Vários serviços ponto a ponto (P2P) permitem que você faça pagamentos pessoais, mas pode ser necessário configurar uma nova conta e baixar um aplicativo especializado para o seu telefone.
O Zelle, por outro lado, é um serviço ao qual você talvez já tenha acesso por meio do aplicativo móvel do seu banco. Para aqueles que procuram a maneira mais fácil de transferir dinheiro rapidamente entre amigos e familiares, vale a pena explorar Zelle.
Como funciona o Zelle
Simplificando, Zelle move dinheiro de uma conta bancária para outra. Se o seu banco tem um relacionamento com o Zelle, o serviço será integrado ao aplicativo móvel do seu banco. Você pode ter que fornecer um endereço de e-mail ou número de celular para identificar sua conta Zelle, mas depois disso, você está pronto para enviar dinheiro. Você também pode usar o Zelle por meio do aplicativo autônomo da empresa, independentemente do banco que você usa.
O Processo de Pagamento
A primeira etapa do processo é fornecer informações sobre a pessoa para a qual você está enviando dinheiro. Você pode usar um endereço de e-mail ou número de celular. Zelle usará essas informações para entrar em contato com o destinatário. Inclua o valor do pagamento junto com um memorando explicando o pagamento.
Se o destinatário ainda não tiver uma conta Zelle ativa, ele precisará se registrar. Dependendo do banco que usam, eles podem fazer isso por meio do aplicativo do banco. Caso contrário, eles terão que se registrar diretamente com Zelle.
Velocidade de processamento
Os pagamentos com Zelle geralmente ficam disponíveis para gastos em alguns minutos. No entanto, se o destinatário não usar uma conta bancária com uma parceria da Zelle (então ele aceita o pagamento por meio do aplicativo da Zelle), a primeira transferência pode levar alguns dias.
Destaques
O Zelle é único porque os principais bancos dos EUA estão por trás dele, portanto, é uma maneira simples de movimentar dinheiro rapidamente.
Transferências Rápidas
Aplicativos como PayPal e Venmo têm um “saldo” virtual. Isso cria uma etapa extra porque os pagamentos primeiro chegam ao seu saldo virtual. Assim que os fundos estiverem lá, você deve solicitar uma transferência de fundos de seu saldo virtual para sua conta bancária. Com o Zelle, contanto que o destinatário seja um usuário inscrito ou “experiente”, as transferências recebidas aparecem em seu saldo disponível em apenas alguns minutos. O Square Cash também movimenta dinheiro instantaneamente, mas requer que ambos os usuários tenham uma conta do Square Cash.
Não são necessários novos aplicativos ou contas
Em 28 de abril de 2020, a Zelle mantinha parcerias com mais de 800 instituições financeiras, incluindo grandes bancos como Bank of America, Chase e Wells Fargo. Isso significa que milhões de consumidores norte-americanos já têm o Zelle no aplicativo móvel de seus bancos. Para encontrar Zelle em sua conta, procure as opções em pagamentos pessoais ou guias de transferência.
Alguns bancos usam sua própria marca para este serviço. Por exemplo, o Chase Bank chama o serviço “Chase QuickPay with Zelle.”
Livre para usar
O Zelle não cobra nenhuma taxa por transferências, e a maioria dos bancos também oferece o serviço gratuitamente, o que coloca o Zelle em linha com concorrentes como Venmo e Popmoney, que também oferecem serviços gratuitos de transferência de dinheiro.
Outras vantagens
Além de pagamentos, Zelle oferece alguns outros serviços que valem a pena mencionar.
Solicitar dinheiro: além de enviar dinheiro, você também pode pedir a outra pessoa que lhe pague por meio do Zelle.
Dividir pagamentos: se você precisar dividir uma conta de jantar com amigos, poderá dividir os pagamentos e enviar solicitações de pagamento.
Tipos de contas: dependendo do seu banco, o Zelle pode facilitar o uso de contas de poupança e contas pré-pagas para pagamentos – não apenas sua conta corrente.
Se o seu banco não tiver Zelle
Embora centenas de instituições financeiras já tenham um relacionamento com a Zelle, isso não abrange todos os consumidores dos EUA. Se o seu banco não tiver uma parceria, você ainda pode usar o Zelle; você só precisa realizar uma etapa extra de baixar o aplicativo do Zelle e configurar uma conta. Em muitos casos, você ainda desfrutará de transferências rápidas, pois Zelle transferirá dinheiro para sua conta corrente por meio de seu cartão de débito (apenas Visa ou Mastercard).
Segurança
Como em qualquer serviço de pagamento, pode ser arriscado enviar dinheiro com o Zelle. O próprio serviço usa sistemas de segurança robustos, mas o Zelle é projetado para pagamentos pessoais entre amigos e familiares. Para dividir o aluguel ou a conta do jantar, o Zelle é uma excelente escolha.
Zelle não foi projetado para compras online por meio de sites como eBay ou Craigslist. Os pagamentos são quase instantâneos, portanto, pode não ser possível cancelar um pagamento após enviá-lo. Essas transações são consideradas transferências “autorizadas”, semelhantes à entrega de dinheiro. Seu banco não o ajudará se você for roubado.
Para transações com pessoas que você não conhece pessoalmente, cartões de crédito e serviços como o PayPal funcionam melhor porque oferecem proteção contra fraudes.
Principais concorrentes
Zelle está longe de ser o único aplicativo de pagamento P2P. Aqui estão apenas alguns dos serviços concorrentes.
Venmo vs. Zelle
A popularidade de Venmo será difícil para Zelle superar. No entanto, os usuários do Zelle descobrirão que seus pagamentos serão transferidos mais rapidamente. Isso porque a Venmo tem um “equilíbrio” que mora na Venmo. Se você deseja retirar um pagamento em dinheiro ou gastá-lo fora de Venmo, você deve transferir os fundos para o seu banco. As transferências demoram pelo menos um dia, mas você pode pagar uma taxa extra para agilizar a transferência.
O recurso mais exclusivo do Venmo é seu feed social. Alguns usuários gostam do feed social, mas isso também levanta questões de segurança. Alegações de que Venmo enganou os usuários sobre a segurança do feed contribuíram para um acordo de 2018 com a Federal Trade Commission.
PayPal x Zelle
O PayPal possui o Venmo, então os recursos de saldo virtual e taxa de transferência instantânea são semelhantes. No entanto, o PayPal é um dos serviços de pagamento P2P mais antigos, por isso tem algumas vantagens que Venmo e Zelle não têm. Mais notavelmente, seu programa de proteção de compra o torna a melhor opção para compras online. Outra grande vantagem do PayPal é que ele permite que os usuários enviem dinheiro internacionalmente, o que o Zelle não pode fazer.
Square Cash
O Square fez sucesso ao fornecer transferências quase instantâneas por meio de cartões de débito – gratuitamente. Desde então, a concorrência ofereceu serviços semelhantes, mas o Square Cash ainda é um serviço excelente. A principal desvantagem é que ele não está integrado aos principais aplicativos bancários, como o Zelle.