Na sociedade de hoje, ter algumas dívidas penduradas no pescoço está se tornando quase inevitável. Mas ter um cartão de crédito é uma maneira inteligente de cuidar de suas dívidas, manter suas finanças em ordem e até mesmo aumentar sua pontuação de crédito e dignidade.
Ter um cartão de crédito está se tornando cada vez mais essencial, não só porque torna o seu bolso mais leve, mas também porque dá acesso a dinheiro de emergência sempre que precisar. Os cartões de crédito também oferecem tratamento preferencial em locais como aeroportos e shopping centers. Por último, os cartões de crédito vêm com recompensas atraentes se você puder pagar o saldo total todo mês.
No entanto, usar um cartão de crédito não é adequado para todos. Antes de se candidatar a um, você realmente precisa se perguntar se é uma opção adequada para você. Aqui estão 10 fatores raros que você precisa considerar antes de solicitar um cartão de crédito:
10 fatores cruciais a serem considerados antes de solicitar um cartão de crédito
1. Seus hábitos de consumo
As primeiras perguntas que você precisa fazer a si mesmo são como pretende usar o cartão. Você o usará para pagamentos de emergência ou para pagar por tudo? Tem certeza de que pode pagar seus saldos mensais sem falhar ?
Se você vai pagar sua fatura integralmente todos os meses, talvez não se importe com a taxa de juros. Opte por um cartão de crédito sem anuidade e com um período de carência mais longo. Mas se você pretende carregar um saldo, opte por um cartão com a menor taxa de juros possível.
2. Taxa de juros
Um cartão de crédito vem com a obrigação de pagar juros. Essa taxa pode ser fixa ou variável. Com uma placa de taxa fixa, você pode saber qual será a taxa de juros de mês a mês. Mas um cartão com taxa variável pode flutuar. No entanto, até mesmo os juros de um cartão de taxa fixa podem mudar devido a certos fatores, como atraso no pagamento ou excesso de limite de crédito.
3. Limite de crédito
Seu limite de crédito é a quantia máxima de dinheiro que o emissor do cartão de crédito permite que você peça emprestado. Isso pode ser qualquer coisa de algumas centenas a milhares de dólares. Você com certeza não quer uma situação em que tenha seus gastos restritos ou chegue perto de ultrapassar seu limite de crédito. Isso pode prejudicar sua pontuação de crédito.
4. Taxas e penalidades
Os bancos e as empresas emissoras de cartão de crédito podem ganhar dinheiro com você de várias maneiras. Encargos típicos aplicáveis a cartões de crédito incluem taxas de transação, transferências de saldo e adiantamentos em dinheiro. Existem também penalidades para pagamentos posteriores ou ultrapassagem dos limites de crédito.
Antes de solicitar um cartão, você precisa considerar as taxas e penalidades aplicáveis e escolher cartões com taxas razoáveis. Por exemplo, em transferências de saldo, escolha cartões sem taxas de transação e zero por cento de juros por pelo menos 12 meses.
5. Incentivos
Muitos emissores de cartão de crédito oferecem incentivos para atrair clientes em potencial. Eles também oferecem recompensas aos clientes que pagam suas contas mensais em dia. Algumas recompensas vêm na forma de devoluções em dinheiro, em que você terá seu dinheiro devolvido após fazer uma compra. Outros emissores de cartão oferecem passagens, cupons, vales-presente e outras recompensas que você pode resgatar facilmente.
No entanto, você deve ter em mente que essas recompensas expiram se não forem resgatadas a tempo. Nem é preciso dizer que você deve solicitar um cartão de crédito que venha com recompensas generosas.
6. Método de cálculo de equilíbrio
Se você está optando por fazer um balanço, você precisa descobrir como ele é calculado. Mais comumente, os saldos diários são somados e divididos pelo número de dias no ciclo de faturamento. Isso dá o que é conhecido como saldo médio diário. Evite cartões que usam dois ciclos de faturamento.
7. Experiência de banco online
Antes de solicitar um cartão de crédito, você precisa descobrir se o cartão pode ser usado para transações online. Você pode transferir fundos e comprar produtos e serviços online ? Embora a maioria dos cartões seja habilitada por padrão para banco online, alguns não são.
8. Condições de reembolso e períodos de carência
Embora você deva tentar ao máximo pagar seus mínimos mensais, você deve se proteger com antecedência, descobrindo se seu cartão oferece um período de carência e quais taxas de atraso de pagamento podem incorrer se você deixar de pagar durante o período de carência. Lembre-se de que sua pontuação de crédito será prejudicada se você pagar com atraso.
9. Facilidade de aplicação
Embora a solicitação de alguns cartões de crédito seja geralmente fácil, o processo pode não ser simples para alguns emissores. Normalmente, você precisará fornecer seu número de seguro social, número de identificação fiscal e assim por diante. Descubra se você pode produzir os requisitos facilmente ou não. Você não quer ficar preso durante o processo de inscrição porque é solicitado a fornecer um documento que você não possui.
10. Reputação da empresa emissora
A reputação do banco ou da empresa de cartão de crédito é sempre uma consideração digna. Se um banco ou administradora de cartão de crédito não tiver a reputação de ser confiável, nunca solicite o cartão.