O planejamento sucessório não é um assunto no qual muitas pessoas desejam pensar, mas é crucial para o seu plano de vida. O planejamento imobiliário garantirá que seus entes queridos tenham o que precisam quando você passar. É tão importante reconhecer que existem muitos mitos e equívocos por aí a respeito do planejamento imobiliário, mas entenda que, se você for vítima dessas inverdades, deixará sua família em uma confusão quando partir. Colocar em prática um plano é a melhor coisa que você pode fazer para garantir que sua família e seus objetivos financeiros sejam atendidos e que as pessoas deixadas para trás conheçam seus desejos.
Dos muitos mitos e equívocos do planejamento imobiliário, os que se seguem são os que ouvimos com frequência. Certifique-se de que, se algum desses parecer familiar, é melhor reconsiderar suas escolhas. Não presuma que suas circunstâncias o excluem de fazer essas escolhas críticas na vida.
1. O planejamento imobiliário é apenas para os ricos. O planejamento imobiliário se aplica a todos, não apenas às pessoas ricas. Não importa quanto você tem em suas contas ou quantos objetos de valor você possui. Você quer ter certeza de que tudo o que você faz vai para a pessoa de sua escolha.
2. Sou muito jovem para me preocupar com planejamento imobiliário. Infelizmente, todos estamos dolorosamente cientes de que a vida pode mudar em um centavo. A verdade é que não importa quantos anos temos ou quanto temos de um patrimônio para cuidar, colocar um plano em ação o mais rápido possível é a melhor coisa que você pode fazer por você e seus entes queridos.
3. Sou casado, então tudo irá para meu cônjuge de qualquer maneira. Embora ser casado faça a divisão de seus bens parecer um pouco mais fácil, há muitas coisas que podem mudar isso. E se seu cônjuge se casar novamente ou se você e seu cônjuge passarem juntos? E se houver certas coisas que você gostaria de ir para seus filhos? Essas situações surgem com frequência e, sem um plano imobiliário, podem deixar suas finanças em desordem.
4. Minha família vai “fazer a coisa certa”. Embora esperemos que nossas famílias honrem nossos desejos e façam a coisa certa, a melhor coisa que você pode fazer é anotá-los para mitigar quaisquer possíveis problemas. Ao deixar seus desejos bem claros, você pode confiar que sua família cuidará das coisas da maneira que você gostaria.
5. Não preciso coordenar minhas contas de aposentadoria ou apólices de seguro. Embora possa parecer óbvio que o seu seguro 401 (k) e de vida fazem parte do seu patrimônio, eles ainda devem ser incluídos ao planejar seus beneficiários e divisões de ativos. Lembre-se de que a pessoa que você designou para receber o dinheiro das contas reais deve corresponder à pessoa listada em seu plano de sucessão.
6. Ignorando cenários potenciais. O planejamento sucessório não é tão simples quanto designar um beneficiário e deixar por isso mesmo. Você precisa levar em consideração possíveis cenários, como o que aconteceria se a pessoa que você esperava receber seus ativos passasse? Ou e se essa pessoa não for mais capaz de tomar suas próprias decisões? Certifique-se de ter planos alternativos para seus ativos, caso as circunstâncias mudem.
7. A comunicação é a chave. Ao planejar sua propriedade, certifique-se de falar com seus herdeiros e entes queridos sobre seus planos. Todos os dias acontecem situações em que um ente querido morre e seus filhos começam automaticamente a dividir bens pessoais, fechar contas bancárias e muito mais, sem se preocupar em ler nenhum documento de propriedade. As apólices de seguro, ações e propriedades podem não ser reclamadas sem qualquer comunicação. Deixe seus entes queridos saberem o que você está planejando e quais etapas gostaria que eles dessem depois de sua partida.
8. Tentar fazer todos felizes. Há um ditado que diz “você pode agradar algumas pessoas algumas vezes, mas não pode agradar a todas as pessoas o tempo todo.” Isso também é válido para o planejamento imobiliário. Você vai criar um testamento, dividir seus bens e ter tudo escrito exatamente que você deseja e, ainda assim, alguém não está feliz. Mas lembre-se de que essa propriedade é sua e você precisa cuidar dela como achar melhor.
9. Planejando tudo sozinho. O planejamento imobiliário não é um projeto do tipo “faça você mesmo”. Você realmente vai querer falar com um profissional – um consultor financeiro e um planejador imobiliário que conhece os meandros da lei quando se trata de impostos, fundos e testamentos.
10. Falha ao atualizar documentos. O planejamento sucessório não deve ser encarado como “definir e esquecer”. Você precisará fazer atualizações e alterações pelo menos uma vez ou perderá muitas peças de seu quebra-cabeça financeiro. Os ativos passarão completamente despercebidos, as contas podem não ser consideradas e os investimentos pelos quais você trabalhou tanto podem significar nada.
11. Deixar de prestar atenção aos ativos combinados. Se você e seu cônjuge combinaram seus bens para criar uma grande propriedade para seus filhos e / ou entes queridos, não ignore os efeitos potenciais do imposto federal sobre imóveis. Deixar todos os seus bens para o cônjuge é isento de impostos, mas se vocês dois forem aprovados, as leis serão diferentes. Fale com um consultor financeiro para determinar a melhor maneira de designar um beneficiário, a fim de evitar altos impostos sobre seu patrimônio.
12. Não considerar presentear alguns bens antes de falecer. Se você tem vários bens e deseja evitar a possibilidade de impostos sobre a propriedade, pode avaliar alguns deles e pensar em presentear seus entes queridos antes de morrer. Em 2015, a exclusão do imposto federal sobre doações permite que você doe até $ 14.000 para quantas pessoas desejar, sem que isso seja contabilizado em sua isenção de $ 5,43 milhões de espólio.
Certifique-se de compreender os fatos por trás do planejamento imobiliário e não presuma que suas circunstâncias o excluem de tomar essas decisões críticas de vida.
Divulgação: Esta informação é fornecida a você como um recurso apenas para fins informativos. Ele está sendo apresentado sem levar em consideração os objetivos de investimento, a tolerância ao risco ou as circunstâncias financeiras de qualquer investidor específico e pode não ser adequado para todos os investidores. O desempenho passado não é indicativo de resultados futuros. Investir envolve risco, incluindo a possível perda do principal. Estas informações não têm como objetivo e não devem constituir a base principal para qualquer decisão de investimento que você possa tomar.Sempre consulte seu próprio consultor jurídico, tributário ou de investimentos antes de tomar qualquer decisão ou consideração de planejamento fiscal / imobiliário / financeiro.