Quer aumentar suas chances de sucesso na obtenção de um empréstimo bancário? Se SIM, aqui estão 15 requisitos que os bancos irão solicitar para conceder seu pedido de empréstimo comercial.
Quando você aborda um banco, instituição financeira ou um credor comercial para obter empréstimos, eles pedem um conjunto de documentos para ajudá-los a decidir o seguinte:
- A solidez do seu negócio e capacidade de reembolso do empréstimo e nos casos de endividamento individual; seu comprovante de emprego e renda.
- Legalidade e estrutura do seu negócio.
- Seu histórico de crédito.
- A quantidade de que você precisa.
- Suas declarações fiscais.
Para obter a aprovação do seu empréstimo, você teria que embalar cuidadosamente o formulário de pedido de empréstimo e apoiá-lo com os documentos comprovativos necessários para aumentar suas chances de obter a aprovação do empréstimo. Alguns dos documentos que seus banqueiros solicitariam são:
15 Requisitos que os bancos precisam para conceder um pedido de empréstimo bancário comercial
1. Relatório de crédito -: Seu banco solicitaria um relatório de crédito para acessar seu valor financeiro e avaliar seu nível de solvência. Antes de solicitar um empréstimo, é aconselhável obter seu relatório de crédito e verificar se possui uma boa pontuação de crédito. Você também deve verificar se há erros ou discrepâncias e tentar limpar seu registro de crédito antes de se inscrever.
2. Demonstrações Financeiras -: Se você estiver se inscrevendo para o seu negócio, as demonstrações financeiras de sua empresa mostrando seu histórico financeiro nos últimos 3-5 anos serão solicitadas. Os elementos de sua demonstração financeira que seriam revisados incluem:
- Uma lista dos ativos e passivos da sua empresa
- Declaração de renda
- Demonstração do fluxo de caixa
- Balanço patrimonial
- Lista de devedores e credores
Se sua empresa tem crescido de forma constante e obtido lucros nos últimos 3 anos, as chances de obter a aprovação do seu empréstimo aumentariam muito.
3. Extratos bancários -: Os credores potenciais também gostariam de ver seu extrato bancário. Seu extrato bancário mostraria seu hábito de gastar, sua renda, se você possui linhas de crédito existentes e sua solidez financeira em geral. Aqui estão algumas coisas que você deve evitar no seu extrato bancário para aumentar suas chances de aprovação do empréstimo.
- Saldos negativos -: os saldos negativos ocorrem como resultado do excesso de saque em sua conta. Seus possíveis credores podem considerar saldos negativos em excesso em sua conta para significar uma falta de habilidades de gestão financeira adequadas e isso pode impedi-los de emprestar seu dinheiro.
- Depósitos em dinheiro não rastreáveis -: O dinheiro que entra e sai de sua conta deve ter uma fonte verificada. Seu extrato bancário é considerado uma prova de sua receita e liquidez financeira, e depósitos não rastreáveis podem parecer que você está tentando inflar seus ganhos. Portanto, nos meses anteriores ao seu pedido de empréstimo, você deve manter sua conta bancária livre de qualquer dinheiro não rastreável ou pelo menos ser capaz de explicar a fonte.
4. Planos de negócios -: Outro documento que seria solicitado e usado para avaliar sua capacidade de reembolsar os empréstimos é o seu plano de negócios. Seu plano de negócios ajudaria a revelar;
- Sua visão e objetivos para o negócio
- Sua previsão financeira para revelar como a empresa recuperaria os fundos quando injetados na empresa
- Como você pretende pagar o empréstimo
- Como você direcionaria clientes para a empresa
- Seus concorrentes e como eles podem ameaçar sua empresa
- O nível de risco que correria ao investir em seu negócio
Portanto, você deve reservar um tempo para redigir um bom plano de negócios a ser apresentado junto com sua inscrição, a fim de aumentar suas chances de obter a aprovação do empréstimo.
5. Documentos de constituição de empresas e perfil de negócios -: Outro documento que você deverá fornecer são os documentos de constituição de sua empresa para mostrar quem são os proprietários, a estrutura de seu negócio e como os lucros e passivos são compartilhados.
6. Documentos de titularidade de ativos -: Você também deverá apresentar cópias de documentos de titularidade para provar os direitos de propriedade de qualquer garantia que deseja apresentar ao banco. Esses documentos seriam usados para verificar se a propriedade é realmente sua e se não há reivindicações existentes sobre os ativos. Também pode ser solicitado que você apresente os originais quando seu empréstimo for aprovado, para serem devolvidos após o reembolso do empréstimo.
7. Comprovante de pagamento de imposto: Você também precisará fornecer ao banco o seu número de identificação de contribuinte e evidências de registros de impostos para provar que seus rendimentos mostram que você é fiscalmente responsável e que não tem nenhum imposto significativo passivos.
8. Comprovante de seguro: O banco também deseja saber se os ativos que você está apresentando como garantia estão devidamente segurados.
9. Recibos de Pagamentos-: Os bancos também podem exigir boletos de até seis meses como comprovante de renda para pessoas físicas.
10. Plano de Marketing: Seu plano de marketing é bastante diferente do seu plano de negócios. Ao emprestar dinheiro para negócios, alguns bancos gostariam de verificar se você realizou sua devida diligência e descobriu quem são seus clientes, quais são seus gostos e preferências, como você os alcançaria, como venceria seus concorrentes e, o mais importante, como você definiria seus preços para obter patrocínio. Tudo isso é fundamental para o sucesso do negócio e os banqueiros costumam solicitar isso junto com um plano de negócios.
11. Documentos de avaliação-: Para pessoas que estão pedindo dinheiro emprestado para o desenvolvimento de uma propriedade, hipotecas e outros empréstimos imobiliários, um documento de avaliação seria necessário para determinar o valor da propriedade.
12. Planos de pesquisa e construção – : Planos de pesquisa também são necessários para empréstimos de construção.
13. Bill of Quantity-: Outro documento exigido para empréstimos imobiliários e de construção; é um documento que detalha os materiais, mão de obra e custos de construção ou reforma de uma estrutura.
14. Perfil da Administração-: O banco também terá interesse na qualificação e experiência das pessoas que estarão encarregadas de administrar os recursos quando liberados. Os fundos emprestados estão à mercê das pessoas que os administram e, se não fizerem um bom trabalho, o banco pode perder fundos. Portanto, o banco solicitaria um perfil dos principais gestores do negócio.
15. Contratos de locação e contratos de franquia
Estes são os documentos mais comuns usados para apoiar pedidos de empréstimo. Certifique-se de reuni-los ( conforme aplicável ) e tê-los em mãos antes de solicitar empréstimos.